머리말

　　불법 자금을 예방하고 처분하는 것은 장기적이고 복잡하며 어려운 체계적인 프로젝트이다. 현재 산둥 불법 모금 위험은 전반적으로 통제할 수 있지만 상황은 여전히 심각하다. 시장 형식, 과학 기술 발전에 따라 새로운 불법 모금 수법이 늘어나고, 불법 모금 형식이 더욱 은밀해지고, 범죄 조직 체계가 더욱 엄격해지고, 식별이 어려워진다. 물고기를 주는 것보다 물고기를 주는 것이 낫다. 인민 군중의 위험 식별 능력을 실질적으로 강화하고 인민 군중의’ 돈주머니’ 를 잘 지키기 위해, 우리는 현재 우리 성의 위험도가 높은 영역에서 실제 사례를 선정하고, 최근 몇 년 동안 각 부처가 발표한 중대 위험 경보 힌트를 모아서, 사례 해석으로 범죄 수법을 분석하고, 장면으로 교학 식별 방법을 재현하며, 불법 모금이 무엇인지, 어떻게 불법 모금을 식별할 수 있는지를 이해하는 데 도움을 줄 수 있기를 희망합니다. 동시에, 우리는 또한 편말에 법률 지식 문답을 써서 당신의 학습을 용이하게 합니다.

　　불법 자금을 방비하고 처분하는 것은 초연이 없는 인민전쟁이다. 우리는 당신의 참여와 지지로 우리는 반드시 불법 자금을 모으는 이 공견전투에서 이길 수 있을 것이며, 불법 자금을 모으는 것은 반드시 산둥 토양에서 완전히 사라질 것이라고 믿습니다. 우리가 함께 어깨를 나란히 하고, 한마음 한뜻으로 행복한 가정을 잘 보호하고, 함께 아름다운 삶을 창조할 수 있기를 바랍니다!

　　산둥 주정부 불법 기금 모금 선도 그룹 사무실 예방 및 처분

　　2023 년 8 월

　　경보 힌트 기사

　　연금 분야의 불법 기금 모금에 대한 위험 팁

　　첫째, 연금 분야의 불법 기금 모금 표현

　　01

　　"연금 서비스" 를 제공한다는 이름으로 불법 자금을 모으다

　　일부 기관은 분명히 침대 공급 능력 약속 서비스를 능가하여’ 귀빈카드’,’ 회원카드’,’ 선불카드’,’ 연금서비스비’ 등의 명의를 처리하여 회원에게 고액회원비, 보증금 또는 회원카드 충전 등을 청구하는 등 불법 자금을 모금한다.

　　02

　　"연금 사업" 투자를 명목으로 불법 자금을 모으다

　　일부 기관이나 기업은 투자, 가맹, 주식 양생연금 기지를 운영하여 허구의 양로 아파트를 판매하거나 장기 임대 양로 침대 판매, 양로 아파트 사용권 판매 등을 명목으로 본 판매, 애프터 리베이트, 환매 약속, 고액이자 약속,’ 사모기금’ 등을 통해 불법 자금을 모금하고 있다.

　　03

　　"노인 제품" 판매라는 이름으로 불법 자금을 모으다

　　일부 기업은 상품 판매의 실제 내용을 가지고 있지 않거나 상품 판매를 주요 목적으로 하지 않는다. 상품 환매, 종이비행기의 공식 홈페이지에서 다운로드한 방법을 취하여 대리 판매, 소비 리베이트, 무료 신체검사, 무료 여행, 선물 증정, 회의 마케팅, 양생강좌, 전문지 항공기 공식 홈페이지가 다운로드한 곳에서 어떻게 가의진 등을 찾아 노인 집단을 유도하고 불법 자금을 모으는 행위를 유도한다.

　　04

　　"방연금" 이라는 이름으로 불법 자금을 모으다

　　일부 기업은 불법 점유를 목적으로’ 주택연금’ 이라는 기치를 내걸고 추개회, 지역사회홍보 등을 열어 노인들이’ 대출’ 이나 변변’ 대출’,’ 모기지’,’ 보증’ 등 관련 협의를 체결하도록 유도해 집을 저당잡히고 대출자금을 확보한 뒤 자금을 구매하도록 유도했다.

　Telegram 의 컴퓨터 버전 다운로드 사이트는 무엇입니까? 둘째, 위험 힌트는 무엇입니까?

　　01

　　고액의 이자는 현금화할 수 없다

　　기관이나 기업이 약속한 고액의 이자는 주로 노인들이 납부한 비용에서 비롯되며, 동벽을 허물고 서벽을 보충하는 데 속한다. 대부분의 기업은 약속한 수익률과 일치하는 정당한 서비스 실체와 수익이 없고, 자금 운행은 지속하기 어렵고, 고액이자는 사기에 불과하며, 일단 자금사슬이 끊어지면 고액이자는 상환할 수 없고 원금도 회수하기 어렵다.

　　02

　　자금 안전은 보장할 수 없다

　　기관이나 기업이 지속가능한 영리수준을 넘어 본분을 갚겠다고 약속하고 고액이자를 미끼로 노인의 돈을 사취하다. 사회 대중으로부터 많은 자금이 효과적으로 규제되기 어렵고, 발기기관이 통제하고, 자금을 이체하고, 돈을 인출할 위험이 있다.

　　03세계 랭킹 1 위오피스타 공식 홈페이지의 포털은 무엇입니까

　　노후 수요는 충족될 수 없다

　　기관이나 기업은 사기, 기만적인 방식으로 노인의 신뢰를 사취하고, 노인에게 고급 양로 서비스를 약속하거나 양로 제품을 판매하는 것은 종종 원하는 효과를 얻지 못하며, 노인의 양로 수요는 효과적으로 충족될 수 없다.

　　"불법 모금 조례 예방 및 처분" 과 같은 관련 규정에 따라 불법 모금자, 불법 모금 보조자에 대한 법적 책임을 엄중히 추궁하고 불법 모금 위험 부담에 참여할 것이다. 많은 노인과 가족들이 경각심을 높이고, 위험 예방의식과 인식능력을 강화하고, 불법 모금을 멀리하고, 이익 손상을 방지하도록 자각하십시오. 위법범죄 혐의 단서가 발견되면 관련 부서에 적극 신고할 수 있다. (전국 노령사무소 공안부 민정부부 중국은보감회 2021 년 5 월 17 일)

　　"원우주" 라는 이름으로 불법 자금을 모으는 위험에 대한 힌트.

　　최근 일부 불법분자들이 핫스팟을 문지르며’ 원우주투자 프로젝트’,’ 원우주체인투어’ 등의 명목으로 자금을 흡수하고 불법 모금 사기 등 위법 범죄 혐의로 관련 수법과 위험에 대해 다음과 같은 힌트를 제시하고 있다.

　　1

　　허위 메타 우주 투자 프로젝트를 조작하다

　　일부 불법분자들은 원우주와 관련된 게임 제작, 인공지능, 가상현실 등의 개념을 뒤엎고 포장 명목이 많은 하이테크 투자 프로젝트를 편성하고, 허위선전고액 수익을 공개하고, 공적자금을 흡수할 수 있는 기회를 빌려 불법 모금, 사기 등 위법 행위의 특징을 갖추고 있다.

　　2

　　원우주 블록체인 게임의 기치를 내걸고 사기를 치다

　　일부 불법분자들은’ 원우주’ 개념을 결박하며’ 게임을 하면서 돈을 벌다’,’ 투자주기가 짧고 수익이 높다’ 며 참가자들을 유인해 위조지폐 환전, 게임장비 구입 등을 통해 투자하도록 유도했다. 이런 종류의 게임은 비교적 미혹성이 강하고, 볼륨 달리기 등의 위험이 있다.

　　3

　　원우주 부동산권 돈을 악의적으로 투기하다

　　일부 불법분자들은 원우주 열점 개념을 이용하여 가상 부동산 가격 상승 기대치를 렌더링하고, 사람들이 사재기 허상을 조성하고, 입장을 유도하고 매매를 사재기하도록 유인하기 위해서는 이런 투기투기투기와 투기의 위험을 경계해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 지혜명언)

　　4

　　편법 종사 원우주 허폐 불법 모리.

　　어떤 불법분자들은 허위화폐를 미래의’ 원우주 통행화폐’ 로 내세워 대중의 구매 투자를 유도한다고 주장한다. 이런’ telegram 의 중국어판 다운로드 사이트는 무엇인가’ 는 종종 불법분자가 자발적으로 내는 공기화폐로, 주로 가격 조작, 현금임계값 설정 등 배후 수단을 통해 불법적으로 이익을 얻는다.

　　상술한 활동은’ 원우주’ 라는 기치를 내걸고 있으며, 비교적 유혹적이고 사기성이 강하며, 참가자들은 재산 손실을 당하기 쉽다. 사회 대중에게 위험예방의식과 인식능력을 강화하고 속임을 당하지 않도록 조심하고, 위법범죄 혐의가 발견되면 현지 관련 부서에 적극적으로 신고해 주시기 바랍니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 안전명언) "중국은보감회"

　　"은행" 이라는 단어의 비표준 사용에 대한 위험 팁

　　가까운 시일 내에 일상적인 감시를 통해 은보감회와 파견기관의 승인 없이’ 은행’ 이라는 글자를 규범화하지 않는 경우가 많다는 것을 알게 될 것이다. 일부 지역에서는’ 은행’ 이라는 단어를 사용하여 일부 공공항목의 이름을 지정하고, 공개적으로 발행된 업무방안 등 문서에’ 은행’ 이라는 단어를 규범화하지 않고,’ 양산은행’,’ 식량은행’ 등의 이름을 사용하여 관련 생태자원경영개발플랫폼 이름을 지정하고, 사업장에서 눈에 띄는 곳에’ 은행’ 이라는 글자를 사용하는 등.

　　승인없이 "은행" 이라는 단어를 사용하는 것은 "중화인민공화국 상업은행법" 제 11 조 "국무원 은행업감독관리기관의 승인 없이는 어떤 기관이나 개인도 공공예금 흡수 등 상업은행 업무에 종사해서는 안 되며, 어떤 단위도 명칭에’ 은행’ 이라는 글자를 사용해서는 안 된다" 는 법률규정을 위반한 혐의를 받고 있다. 이와 함께 관련 생태자원경영개발플랫폼 등을’ 은행’ 이라는 이름으로 붙이면 사회대중에게 오도를 초래하고 금융시장 질서를 어지럽히기 쉽다.

　　각지에서 제때에 시정하여’ 은행’ 이라는 글자를 규범화하지 않는 행위를 바로잡아야 한다. 각급 감독부는 법선전을 잘 풀고 감독과 법 집행을 결합해 법에 따라 규범인’ 은행’ 이라는 글자의 사용 정리 작업을 조율해야 한다. "중국은보감회"

　　"일상" 마케팅 행동 예방에 대한 위험 팁

　　금융업무 명명, 불법 점유를 목적으로 민간대출을 거짓으로 빌려 불법 자금을 모으는 등 국가가 엄중히 단속해 온 위법범죄행위다. 또한 강제 번들 판매, 오도 판매, 목을 베는 등’ 일상’ 행위도 소비자의 합법적 권익을 심각하게 침해한다. 예를 들어 대출 상품 마케팅에서 이자비 불투명, 허위 홍보, 알 수 없는 요금 등’ 일과대출’ 행위와 비슷하다. 보험 마케팅에서는’ 첫 달 0 원” 무료보장’ 등을 눈속임으로 하는 오도보험’ 길보’ 행위가 있다. 이를 위해 중국은보감회 소비자권익보호국은 2022 년 1 기 위험힌트를 발표해 금융소비자의 알 권리 침해, 자주선택권, 공정거래권, 재산안전권 침해 등의’ 일상’ 행위에 대해 소비자들에게 주의를 환기시켰다.

　　01

　　일방적인 정보 공개, 제품 위험 숨기기 등’ 일상’ 은 소비자의 알 권리를 침해한다

　　대출 마케팅에서는 이자비 불투명, 일부러 대출 비용 모호, 연간 종합자금 비용 명시, 원금 상환 등을 명시하지 않는 등’ 일상 대출’ 과 같은 마케팅 홍보 행위를 경계해야 한다. 어떤 대출자들은 모르는 사이에 고액의 수수료를 받았는데, 이른바’ 무이자’ 라는 명칭은 부실하다. 예를 들어, 대출자는 목을 베고, 어떤 대출은 담보비, 봉사료, 보험료 등을 지불해야 한다는 사실을 알게 되어 실제 대출 비용이 매우 높다.

　　보험 마케팅에서 보험료 납부 전 경후중량, 층층 증가 등’ 루틴보’ 행위도’ 우대’ 라는 이름으로 유도된다. 예를 들어, "첫 달 0 위안", "첫 달 1 위안", "무료 수령", "제로 계약금" 과 같은 루틴으로 우대 환상을 주는 것은 실제로 후기에 보험료를 분담하는 것이며, 소비자들은 보험료 혜택을 제대로 받지 못했다오피스타 공식 홈페이지의 입구는 얼마입니까. 또’ 판매 제한, 시한, 한도’ 를 과장하고, 제품 책임, 기능, 보험 기간을 부정확하게 소개하거나, 은행 예금, 재테크 제품 등 기타 금융상품 명의로 보험 상품 판매 등 판매 오도 행위를 선전하고 있다. 일부 소비자들은 이른바’ 무료’,’ 시한’ 등의 일과로 인해 필요 없거나 전혀 모르는 보험 상품을 오도하고 있다.

　　02

　　인터넷 인터페이스 설정은 소비자의 자주적 선택권을 침해하는 숨겨진’ 일상’ 을 설치한다

　　현재 인터넷을 통해 금융상품을 구입하고 금융서비스를 이용하는 것은 이미 매우 보편적이다. 일부 기관은 인터넷 페이지에 각종’ 일상’ 을 숨기고 소비자들에게 자율적으로 장애물을 설치해 스마트폰 사용에 익숙하지 않은 노인 소비자, 금융상품 위험가격에 민감하지 않은 소비자, 이성적 소비관념이 부족한 소비자들이 쉽게’ 일상’ 이 될 수 있도록 했다.

　　예를 들어, 쇼핑, 미디어, 소셜, 게임 등 인터넷 장면에서 대출 제품 광고가 범람하고, 플랫폼은 직접 대출 서비스를 제공하거나 대출 업무를 통해 유량을 실현할 수 있습니다. 제품 홍보, 전시 또는 지불 등에서 소비자들이 소비자 신용을 우선적으로 사용하도록 유도하다. 또 다른 예로, 일부 인터넷 보험 마케팅 광고 인터페이스 설정은 불규칙하고 불분명하며, 페이지에서 소비자가’ 보장 수령’,’ 자동 갱신비’ 등의 옵션을 선택하도록 유도한다. 또한 기본 선택, 강제 선택 등을 통해 번들로 판매되어 소비자가 불필요한 제품이나 서비스를 구매하도록 강요하는 플랫폼도 있습니다.

　　03

　　인터넷 대출 마케팅의 부적절한 유도는’ 일상’ 이 소비자의 공정거래권을 침해하도록 유도한다

　　일부 기관이나 플랫폼은 자신의 큰 데이터 자원 우세를 바탕으로 소비자 행동 데이터를 분석하고 남용하며 소비자 수요를 유도하거나 조작한다. 예를 들어 소비자 종합신용한도, 상환능력, 상환원 등을 고려하지 않고 소비자 대출, 부채, 고급 소비를 유도하고 있다. 이런 이용 우세 지위가 부당하게 소비자를 유도하는 행위는 소비자 공정거래권을 어느 정도 침해했다.

　　04

　　루틴 대출, 불법 기금 모금, 사기 및 기타 불법 범죄 "일상" 은 소비자 재산 안전권을 침해합니다.

　　일상 대출, 불법 모금, 사기 등 위법 범죄 행위도 조끼를 끊임없이 바꿔 금융 혁신, 금융 서비스 등의 이름으로 금융시장 질서를 심각하게 교란하고 인민 대중의 재산 안전을 위태롭게 하고 있다.

　　예를 들어,’ 창업’,’ 구직’,’ 미용’ 등의 명목으로 취업, 훈련, 의미 등의 서비스를 위장하고, 재학 학생, 구직자, 맹목적으로 고소비층을 추구하는 등 속기 쉽다. 불법분자들도’ 보험재테크 환불’,’ 대리보험’ 등의 이름으로 장사를 유치하고, 소비자들을 부추기거나, 이른바’ 고소익’ 재테크 상품을 구매하도록 위탁하고, 심지어 소비자 퇴보자금을 가로채고, 자금을 모아 사기 위험을 숨기고 있다. 또 불법분자들은 일부 채권채무자들을 이용해 졸음을 해소하고 자금을 회수하는 심리를 서둘러 채무해결, 채무상담서비스 등 명목으로 고액의 서비스료를 받고 있지만 실제로는 진짜 유료이며, 가짜로 갚는 불법 모금이나 금융사기다.

　　앞서 언급한 위험이나 문제에 대해 중국은보감회는 끊임없이 제도를 개선하고, 감독력을 강화하고, 관련 기관을 연계해 공동으로 관리하며, 도덕의 최종선을 돌파하고, 대중의 이익을 무시하는 행위를 강력하게 바로잡았다. 또한, 일반 소비자의 관점에서, 어떻게 위험 예방 의식을 강화하고’ 일상’ 마케팅 행위가 자신의 권익을 침해하는 것을 막을 수 있는지 중국 은보감회 소비자 권익보호국은 다음과 같은 힌트를 제시했다.

　　01

　　위험 은폐, 모호한 비용 등 허위 홍보 루틴을 경계하고 자신의 위험 감당력과 수요에 따라 금융상품을 구매한다. 모든 대출 상품은 대출 연간 금리를 명시해야합니다. 보험 상품은 보험 책임, 예외 책임, 보험료 납부, 보험금 보상 또는 지불 등 보험 결정에 영향을 미치는 중요한 사항을 명시해야 합니다. 소비자는 정규기관, 규범 채널을 통해 자신의 요구와 소비능력에 따라 금융상품이나 서비스를 구입해야 한다. 마케팅에서 위험을 숨기고, 이자비를 숨기는 등의 행위를 경계하고,’ 무료’,’ 제로 계약금’,’ 시한’ 등 마케팅 홍보 루틴으로 인해 모르는 불필요한 금융상품을 경솔하게 구입하지 않도록 경계한다.

　　02

　　과도한 부채 위험을 경계하고 합리적으로 개인 소비 신용 대출을 사용하다. 대출에는 비용이 있으므로 적당한 부채, 이성적 소비 관념을 고수하고 좋은 소비 상환 습관을 길러야 하며, 무절제하게 과소비와 과부채를 앞지르지 말아야 한다. 자신의 부담능력을 초과하지 않는 기초 위에서 소비신용상품의 소비지원 역할을 합리적으로 발휘하다. 성실의식을 확립하고, 부정을 위반하지 않고 할부, 소액대출 등 개인 소비신용대출을 재테크, 투자, 주택 구입, 상환대출 등 비소비분야에 사용하여’ 대출로 대출을 받음’,’ 카드’ 을 피한다. 창업’,’ 구직’,’ 미용’ 등의 명목을 걸고 있는 캠퍼스 대출, 불법 루틴 대출 등 약탈적 대출 침해를 멀리해야 한다.

　　03

　　불법’ 대리권권’ 침해를 경계하고, 서명, 권한 부여 등 중요한 부분을 신중하게 대하며, 합리적이고 합법적인 방법으로 권리를 보호하도록 선택하다. 자기 합법적인 권익을 보호하는 의식을 높이고 서명, 허가, 지불 등 중요한 부분을 신중하게 다루다. 계약 조항을 주의 깊게 읽고 서명하거나 허가한 금융 서비스 계약의 내용을 자신이 이해할 수 있도록 하십시오. 제품이나 서비스에 이의가 있는 경우, 정상적인 불만 채널을 통해 반영할 수 있으며, 계약 위반, 허위 정보 제공, 사실 조작에 관여하지 않는 악의적인 불만은 물론,’ 보험재테크 환불’ 등의 주장을 경솔하게 믿어서는 안 된다.

　　04

　　"부채 서비스" 와 같은 명목의 사기 침해를 경계하고, 정확하게 보고, 법에 따라 채무 문제를 해결하다. "채무 해산 상륙" 등의 언사에 현혹되지 않고 채무 해소라는 이름으로 불법 모금 사기 등의 행위에 대한 2 차 침해를 방지하다. 일단 위법범죄 혐의 단서가 발견되면 공안기관에 제때 신고하거나 관련 금융감독부에 신고할 수 있다. "중국은보감회"