미국의 이번 금융위기는 서브 프라임 버블 파열로 인한 것으로 가상자본 천마빈식의 발전과 실물경제의 심각한 이탈의 필연적인 결과다. 가상 자본과 실물경제는 심각하게 이탈하여 자본별 이익의 본질을 드러내고, 이익별 이상 정도에 이르며, 자본과 노동의 갈등을 격화시킬 뿐만 아니라, 대출자본과 실체자본 간의 갈등을 격화시키고, 대출자본 간의 갈등이 격화되면 위기가 반드시 폭발할 것이다.

　　가상 자본은 자본주의가 일정 단계로 발전한 산물이다. 주식, 유가 증권, 국채로 대표되는 가상 자본은 그 자체로 가치가 없고, 그것이 대표하는 자본의 화폐 가치도 가상이다. 다만 미래 잉여가치를 얻을 권리가 있는 자본 소유권 증서를 대표한다. 주식제와 채권제는 자본과 자본보유자를 분리할 수 있다. 자본보유자의 자본이 자본소유권을 유지하고 일정 잔존가치권을 요구하는 기초 위에 실재자본과 결합시켜 한가한 자본이 매매유통을 통해 집중적으로 모이고 재편성하도록 할 수 있다. 사회화 대생산의 객관적인 요구를 크게 반영하다. 이것은 비주식제 경제가 완성할 수 없는 것이다. 매매조합을 분리할 수 있고, 소유권과 잔여 청구권 함량은 시장 가치의 변화에 따라 변동하는 특징으로, 자본을 모아 사회화 대생산 발전을 촉진하는 측면과 위험, 투기, 사기, 생산성 파괴 측면을 모두 갖추고 있다. 주가는 공급과 수요 관계, 여론, 정치 상황 등 다양한 요인에 의해 영향을 받아 예상 배당금 수익에 비례하고 은행 이자에 반비례하여 실체자본의 실제 운행 상황을 벗어날 수 있기 때문에 투기와 사기가 불가피해 자본이 잉여 가치를 착취하는 수단이 될 수 있다. 마르크스는 주식제도가 새로운 금융귀족, 새로운 기생충, 발기인, 창업자, 그리고 그 이름뿐인 이사들을 다시 생산했다고 지적했다. 회사 설립, 주식 발행, 주식 거래 등에서 투기와 사기 활동을 재생산했다. ② 재산이 여기에 주식으로 존재하기 때문에,그래서 그 운동과 이동은 순전히 거래소 도박의 결과로 변했다. 엥겔스는 증권거래소는 자본주의 이윤의 정점이며, 그곳에서 소유권은 완전히 절도로 변했다. ③

　　100 년이 지난 오늘날 자본주의는 자유경쟁 단계에서 독점 단계로 발전하여 금융자본 독점 단계로 발전했다. 자본주의의 기생성과 부패성이 더욱 발전하여 자본주의 가상 자본과 투기, 사기성도 새롭고 더 크게 발전했다. 그 생산 기능이 떨어지고, 투기, 사기 기능이 주체로 상승하다. 자본을 모으는 기능이 떨어지고 자본 운동을 이용하여 이익을 추구하는 기능이 주체적 지위로 상승한다. 규모가 비할 데 없이 커지고, 실체자본 규모가 떨어지고, 가상자본 규모가 주체적 지위로 상승하다. 2006 년 미국 금융 파생물의 총량은 518 조 달러로 GDP 의 40 배에 달했으며, 그 중 각종 채권과 자산권은 GDP 의 6.8 배에 달했다. 현재 금융 파생품 총량은 GDP 의 418 배로 늘어났다. 미국 제조업의 생산액은 1960 년 29.7% 에서 1980 년 23.5%, 1987 년 20%, 2007 년 12% 미만, 가상경제와 서비스업의 생산액이 GDP 를 차지하는 비율은 1950 년 11% 에서 80% 로 상승했고 금융은 미국은 원래 세계에서 가장 큰 물질 생산 기지였으며, 에너지, 철강, 자동차, 제조업이 모두 세계 1 위를 차지했으며, 요 몇 년 동안 이들 산업은 점차 쇠퇴했다. 제조업은 계속 공동화되고 있지만 증권업, 군사공업 및 군사 관련 첨단 기술 연구는 미친 듯이 발전하고 있다. 미국은 매년 군사지출이 5000 억 달러에 달하고, 군사지출은 세계 군사지출의 40% 를 차지한다. 빚더미에 올라앉다.2010 년 미국 공채는 11 조 달러로 GDP 의 54% 와 세금의 674%, 연간 대출은 세금의 248% 를 차지했다. 미국 재무부는 매년 채무의 절반 이상을 더 지불해야 하며, 국채이자는 채무 부담의 34% 를 차지한다全球排名第一오피스타공식 홈페이지 입구 방법은 어디에 있습니까. 국가 부채는 물론 서민도 빚을 지고 있다. 미국 가계사부채는 1979 년 GDP 의 46% 에서 2007 년 98% 로 상승했고, 부채는 자기자금보다 50 배 이상 높았다. 1974~2008 년 미국 가계부채는 6800 억 달러에서 14 조 달러로 증가했고 ④ 가구당 평균 21 만 7000 달러로 증가했다.

　　다른 서방 국가들도 마찬가지다. 제 2 차 세계대전 이후 서방 국가 GDP 는 연평균 4% 미만, 글로벌 무역은 연평균 6% 증가했지만 통화는 연 15% 이상 증가했다. 2010 년 글로벌 경제 성장률은 4%, 주식시장 가치는 연간 14.8% 에 달했다. 2010 년 전 세계 통화 거래액은 1000 조 달러를 넘었으며, 그 중 물질 생산과 관련된 것은 1% 에 불과하며, 화폐재고량은 GDP 보다 16 배 높았다. 2007 년 세계 외환자본과 금융 파생품 거래량은 3259 조 달러로 그해 세계 GDP 의 67 배에 달했다. 2009 년 글로벌 외환시장의 일일 거래량은 4 조 2000 억 달러로 상품과 서비스량의 일일 거래량의 90 배에 달했다. 금융 파생품 장내 거래량은 10 조 달러로 제품과 서비스일 거래량의 200 여배에 이른다. 2010 년 글로벌 채권 시장은 109 조 달러로 글로벌 GDP 의 1.9 배에 달했다. ⑤2010 년 유럽의 공채는 GDP 의 80% 에 해당했다. 그 중 영국은 100%, 일본은 204%, 캐나다는 100%, 프랑스는 77%, 그리스는 135% 였다. 그중 2/3 는 외국에 빚진 것이다.

　　2004 년 4 월 법원은 1 심 베이징조양법원의 판결을 유지해 온라인 게임경영자 북극빙사가 게이머 이홍천이 잃어버린 가상무기장비를 복구하고 원고가 소송으로 인한 경제적 손실을 모두 1140 원에 배상하도록 판결했다. 올해 3 월 27 일 중국 최초의 사이버 가상재산 도난 사건이 정착된 뒤 여수시 중급인민법원은 절도죄로 두 명의’ QC 대도’ 사씨와 진씨를 재판한 1 심 판결을 내렸다. Telegram 의 공식 다운로드 방법이 어디에 있는지, 가상세계’ 재산’ 보호에 대한 질문은 telegram 홈페이지가 다운로드한 곳에서 많은 생각을 불러일으켰다.

　　인터넷 기술이 발달하면서 온라인 게임과 각종 가상 공간이 유행하고 있으며, 게이머들은 게임을 통해 이기거나’ QC’ 를 구입하여 각종’ 무기’,’ 세그먼트’,’ 액세서리’ 를 얻으며 또’ 인터넷 소매치기’ 의 목표가 되고 있다. 완전히 새로운 개념인 가상재산을 만들어 냈습니다. 관련 관리제도가 부족해 이런’ 가상재산’ 이 플레이어에 속하는지, 법률의 보호를 받는지, 네티즌들과 법률학자들의 관심의 초점이 되고 있다.

　　가상 재산이 물권법의 규범을 받는지 여부는 그것이 물권의 객체인지 여부에 달려 있다. 대상이 없는 물건으로서, 반드시 인신 외부에 존재하고, 인력에 의해 지배될 수 있고, 인류의 어떤 요구를 만족시킬 수 있는 물체여야 한다. 민법상의 물건은 끊임없이 발전하는 개념이다. 가상 재산은 사람과 독립적입니다. 게임의 시작과 종료도 플레이어가 비밀번호와 같은 특정 방식으로 조작해 인력을 통제할 수 있다. 또한 이런 가상재산은 게이머가 게임에 참여하는 과정에서 즐거움과’ 재산’ 에 대한 성취감을 얻을 수 있게 해 주며, 특별한 사용가치를 지닌 것으로 간주될 수 있으며, 인류의 특수한 요구를 만족시키는 것은 이론적으로 물권 대상에 속해야 한다. 물권 객체에는 다음과 같은 몇 가지 특징이 있다. 물권 객체들은 주로 물권이 있다. 물권 대상은 특물이다. 물권 대상은 독립물이다. 가상재산은 특정물로 간주될 수 있는데, 그것은 독립물에 속하는가? "가상 재산" 은 네트워크와 독립적으로 존재할 수 없지만, 가상 재산은 특정 게임 운영자의 서버에서 발생하며, 일반적으로 해당 특정 서버에만 저장할 수 있으며 플레이어가 직접 조작하므로 상대적 독립성이 있다고 생각해야 합니다. 가상 재산은 소유물이나 법적 소유권 이외의 다른 권리에도 속하지 않지만, 전시에 따라 인간의 생활 방식과 생존 오락 수단의 다양화로 물권 객체로서의 물범위도 확대되고 있다. 사물의 개념 확장에는 사이버 가상 재산이 포함됩니다. 우리나라’ 민법통칙’ 제 71 조와 제 75 조는 모두 관련 규정을 내렸고, 시민, 법인의 합법적인 재산은 법률의 보호를 받았다. 오늘날 세계는 지식경제 시대에 처해 있습니다.부의 개념은 이미 본질적인 변화가 발생했고, 재산은 더 이상 단지 체물에만 국한된 것이 아니라, 더욱 주로 무형재산으로 표현되었다. 그러므로 이’ 재산’ 은 유형재산과 무형의 재산을 모두 포함해야 한다. 사이버 세계에서 형성된 가상 재산은 현실 재산과 같은 많은 속성을 가지고 있다. 그 근원의 관점에서 볼 때, 주된 두 가지 측면이 있다. 하나는 실제 화폐로 구매하는 것이고, 다른 하나는 많은 시간과 정력을 들여’ 관문을 뚫는 것’ 등을 통해 이기는 것이다. 또한, 가상재산은 플레이어가 무차별적인 인간 노동을 많이 소비해 가치가 있어야 하기 때문에 사이버 공간 등 가상재산은 물권의 표적으로, 소유권 등 물권을 세워야 한다.

　　가상재산 소유권의 귀속에 대해서는 일반적으로 소유자가 온라인 게임 운영자가 아닌 플레이어로 간주된다. 소유권은 일정한 법적 사실로 인해 취득되며, 그 취득 방식에는 두 가지 범주, 즉 원시 취득과 계승 취득이 포함됩니다. 원시 취득에는 주로 노동 생산과 번식 등 방식이 포함된다. 계승취득은 일명 전해와서 얻는 것으로, 주로 매매, 증여, 상호용이다. 인터넷 세계에서 플레이어는 매매 방식이나 노동을 통해 게임을 하며 가상 캐릭터의 신분을 지속적으로 업그레이드해 가상 재물을 얻고 있으며, 원시적인 취득과 계승을 모두 하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 인터넷명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 인터넷명언) 그리고 온라인 게임의 또 다른 특징은 가상신분과 가상소유물이 지속적으로 보존될 수 있다는 점이다. 즉, 플레이어가 오프라인된 후에도 경영자는 여전히 서버에 플레이어의 데이터를 보존하고 있기 때문에 가상재산의 발생과 변화는 운영자가 통제하는 것이 아니라 운영자의 서비스를 받을 때 특정 행동의 결과다. 구체적인 가상캐릭터와 재산의 종류와 수는 전적으로 플레이어 자체의 활동에 달려 있다. 운영자는 게이머가 게임을 할 때 적절한 서비스를 제공할 뿐, 임의로 수정할 권리는 없다. 따라서 가상 재산의 소유권은 플레이어에게 속해야 하며, 이는 운영자의 행동을 규제하고 플레이어의 합법적 권익이 손상되지 않도록 보장하는 데도 도움이 됩니다.

　　가상재산 거래 가능성에 대해서도 큰 논란이 있다. 플레이어는 가상 재산에 대한 소유권을 가지고 있다. 소유권은 모든 사람이 법령 제한 범위 내에서 소유물을 자유롭게 소유, 사용, 수익, 처분하고 다른 사람의 간섭을 배제할 수 있는 완전한 물건의 기능을 내용으로 하는 권리입니다. 이로써 물권 객체인 가상재산은 권리자가 처분할 수 있으며, 여기서’ 처분’ 은 사실의 처분과 법률의 처분을 가리킨다. 그 중 법률의 처분에 있어서, 사물에 대한 권리를 변경, 제한 또는 감축하는 것이다. 가상 재산에 대한 매매는 물권의 합법적인 범주에 속한다.

　　그러나 실생활에서 우리나라의 현행법은 인터넷 무형재산에 대한 구체적인 법률 규정이 없어 인터넷 가상재산 거래가 매우 혼란스럽다. 가상 재산 거래’ 번영’ 의 배후에 바이러스-바이러스 전파-계정 도용-인터넷 장물 판매, 이 네 가지 링크는 이미 사회가 공인한 도적호 산업 체인을 구성했다! QQ 호, 게임 계좌, 장치가 만연해 있고, 어떤 이들은 이미 갱단을 형성하고 있으며, 관련 금액은 백만 위안에 달한다. 하지만 당혹스러운 것은 사법이 현재 이 분야의 사건에 대해 아직 모색 단계에 있기 때문에 일부 지방법원은 이런 사건을 잠시 접수하지 않는 범위로 분류하여 많은 네티즌들의 이익을 심각하게 손상시켰다는 점이다. 인터넷 가상물품의 악의적인 불법 거래의 범람으로 근본적인 정비가 시급하다. 이에 대해 중국 정부는 최근 온라인 게임’ telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 무엇인지’ 사용을 제한하는 규정을 내놓으며 이들 통화가 현실 세계의 금융안정에 위협이 될 수 있다고 경고했다. 또 가상재산 불법 거래를 금지하는 입법이 있어야 한다는 지적도 나왔다. 불법 중개거래 금지 후 범죄자가 훔친 가상재산은 유통이 어려워질 것으로 보고, 다시 절도하는’ 동력’ 은 크게 할인되고, 정상적인 가상재산 거래는 소유주가 자유롭게 선택할 수 있게 해 가상재산의 도난을 효과적으로 보호할 수 있다고 주장했다. 이 견해는 이치에 맞지 않지만, 기존 법규가 미비하고 무분별한 강제 금지가 불법 거래를 완전히 금지할 수는 없다. 입법이 강제적으로 금지되면, 기존 거래 형식을 땅에서 지하로, 국내 플랫폼에서 해외 인터넷 거래 플랫폼으로 전환시킬 가능성이 높다.오늘날의 온라인 게임 산업에 큰 충격을 줄 뿐만 아니라 정부 관리 비용도 증가시킬 수 있다.

　　가상 재산 거래의 규범에 대해 다음과 같은 문제가 있습니다. 첫째, 실제 통화 거래에 대한 가상 재산의 비율을 결정하는 방법. 통일규정을 해야 합니까, 아니면 매매 쌍방이나 인터넷 회사가 스스로 결정해야 합니까? 둘째, 네티즌의 실제 자료를 어떻게 관리하는지, 일단 도난당하면 절도자의 자료를 공개할 수 있는지, 프라이버시를 침해할 수 있는가?

　　한국문화부는 얼마 전 국회에’ 게임산업진흥법’ 에’ 텔레그램의 중국어판 다운로드를 금지하는 사이트가 어떤 중개인지’ 라는 규정을 가입해 가상물품에 대한 입법보호를 전제로 하는 제안서를 제출했다. 현재 인터넷이 보편화되고 있는 상황에서 우리도 한국을 배우고 관련 조치를 취해 가상재산 거래에 대한 규제를 해야 한다. 구체적인 건의는 다음과 같다.

　　우선 우리나라는 인터넷에 대한 법적 규제를 강화하고 입법을 통해 온라인 게임 사용자와 운영자 간의 권리와 의무 관계를 명확히 해야 한다. 온라인 게임은 신흥 사물로서 현재 입법 공백에 처해 있어 온라인 게임사에 대한 규제가 미비하다. 따라서 인터넷 방면의 입법을 강화하는 것은 인터넷 회사 플레이어 쌍방의 행동을 규제하는 것이 필요하다. 이는 인터넷 가상재산 보호에 큰 의미가 있을 뿐만 아니라 각종 사이버 범죄와 사이버 민사 분쟁을 예방할 수 있다.

　　둘째, 온라인 게임 회사는 업계의 자율을 강화해야 합니다. 예를 들어, 업계 협회를 설립하여 업계의 다양한 행동 규범을 제정해야 합니다. 예를 들어, 온라인 게임에서 각종 게임 장비의 가격을 어떻게 책정해야 하는지, 회사간에 통일된 인식이 있어야 하며, 각자 전쟁을 할 수는 없습니다. 이런 동업 간의 경쟁은 문제를 해결하기 어렵게 만들 수 있습니다.

　　마지막으로, 누리꾼은 자신의 인터넷 행위를 규범화해야 하며, 모르는 사이에 도호목마를 다운로드하지 않도록 알 수 없는 소프트웨어를 함부로 클릭해서는 안 된다. 그리고 자신의 법률의식을 제고해야 하며, 인터넷에서의 일부 행위는 법적 책임을 져야 하는 행위이며 형사책임을 맡을 수 있다는 것을 깨달아야 한다.

　　사회, 법률, 개인의 힘을 종합해 사이버 가상재산을 보호해야 인터넷 시대의 각종 신산물을 사회의 부의 성장과 대중의 요구를 충족시킬 수 있다는 것은 매우 현실적인 의미다.

　　참고 문헌

　　[1] 왕리명. 물권법론 [M]. 중국 정법대 출판사, 2003.

　　[2] 류경위물권법 [M]. 샤먼 대학 출판사, 2005.

　　[3] 류경위민법총론 [M]. 샤먼 대학 출판사, 2005.

　　요즘 인터넷의 보급으로 telegram 의 중국어 버전으로 다운로드된 사이트가 점점 더 널리 보급되고 있다. 그 가상 형태와 현재 국내외에서 비교적 일관된 법적 규제 전략과 모델이 형성되지 않았기 때문에, telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 거래 촉진, 인터넷 경제 번영, 동시에 많은 명백한 숨겨진 문제를 야기하고 있다.

　　첫째, telegram 의 중국판 다운로드 사이트는 어떤 개념과 유형입니까

　　인터넷 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 어떤 전신인지 인터넷 번영 초기 가상커뮤니티, 포럼이 사용자 상호 작용을 강화하고 사용자 참여를 독려하기 위해 설립한 포인트 제도다. 이런 적분제는 포인트 임계값을 설정하여 사용자를 포럼 (커뮤니티) 활동에 끌어들이고 포인트를 축적함으로써 사용자가 포럼 내의 활동 영역을 확대하고 이런 방식으로 포럼 (커뮤니티) 자체를 번영시키도록 유도한다. 전자 상거래의 부상과 함께 포럼 포인트는 가상 지불 기능을 갖춘 통화 형식으로 진화하여 특정 "통화", "특정", "위안" 등 새로운 이름으로 사용자 간 거래 및 실제 인민폐와의 변환 기능을 제공합니다. 온라인 게임의 출현으로 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 어떤 사업의 번영을 더욱 추진해 나가고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 게임명언) (윌리엄 셰익스피어, 온라인 게임, 온라인 게임, 게임명언) 이러한 발전 맥락을 살펴보면, telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 어떤 발전을 겪었는지 알 수 있다. 거래 불가, 환전 불가, 거래 가능이다. (알버트 아인슈타인, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 비재산성에서 재산성에 이르기까지; 단순히 가상 서비스를 구입하는 것에서부터 가상 서비스와 가상 재산을 모두 구매할 수 있는 과정에 이르기까지, 이 과정은 실제 부와 동등한 것 (인민폐) 과의 상호 작용이 심화되고 있음을 보여준다. 이에 따라 인민폐와의 환전성 여부에 따라 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 가상 재산과 실제 재산의 전환을 실현할 수 있는지 여부가 결정되기 때문에, telegram 의 중국어 버전으로 다운로드할 수 있는 웹 사이트가 어떤 종류의 경계 척도인지 여부는 정의 전략이다. 따라서 다음 설명에서는 포럼 서비스, 가상 상품 구매로 제한됩니다.현실통화 (인민폐) 와 양방향으로 환전할 수 없는 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트는’ 폐쇄형 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트’ 가 무엇이고, 인민폐와 환전할 수 있는’ 오픈형 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트’ 는 무엇인가.

　　위의 분석에 따르면 폐쇄형 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 실제로 일종의 마케팅 전략으로 볼 수 있는 것은 화폐로 나타나지만 적립의 의미를 보존하는 것으로, 유사한 지불 수단으로 사용자에게 더 높은 포럼 브라우징 권한, 더 많은 게임 자원을 제공하는 동시에 사용자 "노동 ("게시, 게임 참여) 만으로 얻을 수 있습니다. 개방형 telegram 의 중국어판에 다운로드된 사이트는 인민폐와의 전환을 통해’ 내순환’ 1 의’ 통화’ 로’ 외순환’ 기능을 실현한 것이다. 인민폐를 통해 구매하면’ 전환형 재산’ 의 특성도 있고, 현실통화에 의존하는 가치도 있고, 앞서 언급한 전자화폐에서 오픈형 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트는 전자화폐를 완전히 갖추고 있다.’ 전자데이터 형식으로 존재하고, 현실통화나 현실화폐가치에 붙어 지불 수단으로 가치 선불특성을 갖고 있다’ 고 하지만, 정규채널에서도 현재 대부분 오픈형 telegram 의 중국어판에 다운로드된 사이트가 인민폐에서 가상화폐로의 단방향 변환, 가상화폐를 위안화로만 실현할 수 있는 것을 볼 수 있어야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 원화, 원화, 원화, 원화, 원화, 원화, 원화) 이로 인해 개방형 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 전자화폐와 어떻게 다른지, 실제로 영향이 제한되어 있음에도 불구하고 비정규에 있다.(또는 지하 채널) 에서 허위화폐로 인민폐를 환전하는 활동 현실이 진행 중이며 구체적인 문제는 아래에서 논술할 것이다.

　　둘째, "QQ 농장" 의 관점에서 분석

　　텐센트는 중국 최대 인터넷 종합 서비스 공급업체 중 하나이며, 이전에 telegram 의 중국어 버전 다운로드에 참여한 사이트가 어떤 마케팅, 부가 가치 서비스 및 네트워크 파생 상품을 제공하는 회사이며,’ QQ 농장’ 은 최근 출시된 온라인 게임으로, 게임은 농장과 목장 2 로 나뉜다. 농장에서 사용자는 다른 사용자 (QQ 친구) 의 과일과 채소를 재배, 수확, 판매, 도용하여 게임 소품, 게임 배경 등을 구매하여 상호 작용을 통해 게임을 즐길 수 있습니다. 전통적인 게임의’ 경험 획득-업그레이드’ 주기 패턴과 식물, 동물의 성장 시간이 실제 시간과 연계되는 방식을 통해 게임 내성을 높인다. 목장도 비슷한 방식으로 게임 대상을 식물 재배에서 동물 배양으로 바꾸고, 동물 사료는 농장에서 작물을 심고, 목장 농장은 게임’ 금화’,’ QP 포인트’ 등을 공유하여 농목장 연결을 실현해야 한다.

　　QQ 농장 게임에 등장하는 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트는’ 금화’ 와’ QP 포인트’ 로 나뉜다. 이 두 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 전형적으로 개방적이고 폐쇄적인 telegram 의 중국어판 다운로드에 부합하는 사이트의 특징은 무엇일까.

　　금화’ 는 주로 가상동물, 식물, 게임 배경, 게임 소품 등을 구입하는 데 사용되며 인민폐와’ QP 포인트’ 와의 교환은 불가능합니다. 게임 시스템에 식물 열매, 동물 등을 판매하는 방식으로만 게임에서 얻을 수 있습니다. 또는 실제 텐센트 회사 파트너 실물 제품 (영화표, 할인 상품) 을 구매하여 증여를 받을 수 있습니다. 게임에서 사용자는 초기’ 금화’ 와 씨앗, 동물 새끼들을 이용해 가상경영활동을 시작하고, 판매 성과로 게임 경험과 더 많은’ 금화’ 를 얻고,’ 금화’ 로 고급 씨앗, 동물 새끼들을 사서 순환한다. 더 많은 경험과 업그레이드를 얻고,’ 금화’ 는 게임의 한 부분이 되고, 볼 수 있듯이’ 금화’ 는’ 화폐’ 라는 이름을 갖고 있으며 게임에 전자데이터로 존재하지만 현실통화나 화폐가치와는 연관이 없어 전자화폐의 특성이 없어 게임에 내재된 게임 요소로 여겨져야 한다.

　　"QP 포인트", 게임에서 농장을 지키는 가상개를 사는’ 개곡’, 가상식물의 성장시간을 줄이는’ 비료’, 게임 배경 등 소품. 분명히’ QP 포인트’ 와’ 금화’ 는 게임에서 비슷한 역할을 한다. 둘 다 게임의 재미와 흡인력을 높이는 게임 요소이지만, 게임 설정의 한 가지 차이로 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트도 어떤 특징을 가진 두 가지 게임 요소가 다른 경제적 의미를 지니게 된다.’ 금화’ 와는 달리’ QP 포인트’ 게임’ 경영-육성-판매’ 모델을 통해 얻을 수 없고 실제 인민폐로만 환전 (구매) 할 수 있고 고정’ 환율’ 이 있다

　　셋째, telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트의 잠재적 위험 분석은 무엇입니까-위의 분석을 통해 "QQ 농장" 게임 환경의 "금화" 와 "QP 포인트" 를 통해 "QQ 포인트" 를 대상으로, 후자는 완전하고 실질적인 telegram 의 중국어 버전을 가지고 있습니다. 이 과정에서 telegram 의 중국어 버전으로 다운로드된 사이트가 발행자, 소비자, 국가 금융 전체에 미치는 영향과 위험을 분석하는 것은 일반적인 논리에 부합하며 문제를 정리하기 쉽기 때문에 아래와 같이 하나씩 논술한다.

　　발행과정에서 텐센트는 분명히 화폐발행주체가 될 자격이 없지만, 게임의 디자인, 개발 및 관리, 인민폐 교환 (구매) 에 대한 품질 경로의 완벽함은 실제로 telegram 의 중국어 버전 다운로드를 어느 정도 조작하는 사이트가 실체금융에 어떤 영향을 미치는지 알 수 있다. 이 실력의 형성에는 몇 가지 요소가 있다: 우선, 방대한 사용자 집단이 있어야 한다. 거대한 사용자 기반만이 큰 영향력을 행사할 수 있다. 회사가 거액의 이윤을 창출하는 동시에 telegram 의 중국어 버전 다운로드를 실현하는 사이트가 현실 인구에 미치는 영향을 실현하고, telegram 의 중국어 버전 다운로드를 보장하는 웹사이트가 어떤 가치인지 더욱 강화하는 데 있어 이 회사는 QQ 사용자 수와 매년 급증하는 인원수에서 볼 수 있는 조건을 분명히 갖추고 있다. 둘째, 상대적으로 통달되는 환전 경로가 있어야 한다. 이렇게 해야만 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 실제 통화와의 원활한 전환을 통해 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트의 잠재적 가치를 높일 수 있습니다. 이 점에서 Tencent 는 완벽한 온라인 및 온라인 수락 체계로 이미 배치를 마쳤습니다. 마지막으로, telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 실체 통화와 원활하게 양방향 변환을 할 수 있는 것은 가상으로 현실의 부를 축적하는 효과뿐만 아니라 가상 환경 규제의 복잡성과 관련 법률의 부재로 인해 법률’ 변구’ 를 치는 성공률도 크다. 이 시점에서,국가 관련 법률은 이미 허화에서 위안화로의 환전을 명백히 금지했지만, 위안화로만 허화를 환전할 수 있지만, 지하채널에서 허화화폐를 환전하는 것은 결코 실현할 수 없는 것이 아니라는 것을 알아야 한다. 이에 따라’ QC” 발행권’ 을 장악하는 회사는 어느 정도 실체통화에 대한 개입력을 가지고 있으며, 이는 통화발행의 원천에서 통화정책에 어느 정도 영향을 미칠 수밖에 없다.

　　첫째,’ QC’ 의’ 발행’ 은 현실 실체 경제의 총량과 수요에 대한 평가를 바탕으로 한 것이 아니라 이윤에 대한 맹목적인 추구로 인해 회사는 분명히’ 총량제한’ 을 하지 않고, 그 결과 대량의 인민폐를’ QC’,’ 퇴적’ 으로 가상 게임 세계에 전환했다. 한편, 회사의 부를 모아 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 어떤’ 흡금’ 역할인지 더욱 강화해 그 영향을 심화시킬 수 있다. 둘째,’ 환율’ 의 임의성, 승전 논술, 1:10 의’

　　"통화 보유" 자에게만 영향을 미치고, "구매 보류" 자에게 충격을 주며, "합법적" 과 불법 경로를 통해 telegram 의 중국어 버전 다운로드를 하는 사이트가 무엇이고, 인민폐가 상호 투기하는 행위가 범람하는 것을 쉽게 유도할 수 있다. 셋째, 세수 유실에 영향을 미친다. 실체화폐의 유통과정에 세금을 징수하는 것은 쉽지 않다. 실체화폐가 telegram 의 중국어판으로 변환되어 다운로드된 사이트가 무엇이고, 감시하기가 더 어렵고, 과세에 대해 과도하게 이야기하며, 이로 인해 대량의 국가세금이 은밀히 유실될 수 있다. 마지막으로, telegram 의 중국어로 다운로드된 웹사이트가 통화 규제 정책을 피하는 피난처가 된 것은 무엇인가. "QC" "환율" 의 상대적 안정성 (또는 안정성에 대한 사람들의 기대) 으로 인해 QC 를 비축하거나 매각하는 것은 사실상 통화 정책 규제를 피하는 쉬운 수단이 되었다.

　　유통 분야에서 가장 큰 문제는 위에서 여러 차례 언급한 지하 환전이다. 단방향 교환이 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 인민폐에 미치는 영향을 어느 정도 제한한다면, 일단 양방향 교환이 이뤄지면 이런 장벽의 작용이 사라지게 된다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 원서명언) 법률의 명확한 금지에도 불구하고 범죄의 성격을 지닌 지하 환전은 일정 범위 내에서 법률의 울타리를 돌파했다. 특히 지하환전활동의 경로는 우선 기술을 습득한 운영자 (이하’ 상집’) 가 컴퓨터 바이러스, 목마 등을 이식해 피해자 QQ 계정, 비밀번호를 입수해 운영자계정에 허위화폐를 증여하고, 게임 패배를 인정하는 등 계좌 내 telegram 의 중국어판을 훔치는 방식으로 다운받은 사이트가 허위화폐를 집중시키는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 컴퓨터명언) 마지막으로’ 하가’ 는 공식 환율인 60 ~ 80% 4 의 가격으로 증여, 게임 등을 통해 소매의화를 통해 이윤을 얻는다. 이 과정에서’ 상하’ 에 대한’ 도매’ 는 사실상 허위화폐의 인민폐 환전을 실현했다. 이 과정은’ 하가’ 에 의해 사재기, 허위화 활동에 완전히 사용될 수 있다. "하가" 의 판매 행위는 돈세탁을 하는 데 사용될 뿐만 아니라 60 ~ 80% 의 가격차가 있기 때문에 사실상 상술한’ 발행’ 과정의 문제를 확대해 통화정책을 더욱 무효로 만들고, 위조화폐가 위안화에 부딪치는 등의 문제가 폭발한다.한편,’ QC’ 등 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 전자데이터로 컴퓨터 시스템에 저장되는 반면, 상업기업 컴퓨터 시스템의 보안은 국가 공식 금융기관의 보안과 비교할 수 없는 것이 분명하다.

　　넷째, 엄격한 감독 방법

　　하나의’ QQ 농장’ 게임에서’ QC’ 를 시각으로 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 어떤 법적 문제인지 분석해 보면 나무가 숲을 보지 못하는 것을 볼 수 있지만 객관적으로는’ QC” 발행, 유통’ 과정의 여러 가지 문제가 일관텔레그램이 될 수 있다고 말해야 한다.

　　모든 가상 세계의 활동은 결국 현실 세계로 돌아가야 한다. 허위화폐가 현실화폐에 미치는 영향도 가상 속의 발행을 통해 현실로 유통되는 도로 환매를 피할 수 없기 때문에 발행, 유통, 환매가 관건이 되고 엄격한 규제의 초점이 되고 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예술명언)

　　인민폐 환전 허화의 상품화 관리. 앞서 논의한 바와 같이,’ QC’ 는 정규 채널에서 인민폐 (환매) 를 교환할 수 없고,’ 구매’ 게임의 소품으로만 사용할 수 있으며, 게임에서 생산할 수 없다. 게임의 식물, 동물 등과 마찬가지로 고객이 구매한 것은 가상환경의 한 상품이다. 다만’ QC’ 라는 상품에서 파생될 뿐이다. (알버트 아인슈타인, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예술명언) 또 환전 과정을 상품화관리함으로써’ 발행’ 상과 소비자 간의 권리 의무를 분명히 하고 규제와 법률 적용에 대한 가능성을 제공하며 게임화폐가 금융분야에서 인민폐에 부딪히는 것을 막을 수 있다. 제도적으로, 이러한 설계는 인민폐가 QC 를 구매할 것을 요구하며, 권리 귀속을 명확히 하기 위해 실체증빙이 필요하다. "Quan" 이 상가 컴퓨터 시스템에 존재하기 때문에 상인은 "Quan" 분실에 대한 제품 책임을 져야 한다.

　　유통감독을 강화하다. 인민폐가 어떤 비율로’ QC’ 를 환전하는 것은 마케팅 행위의 전략 선택 문제이며, 시장을 통해 자발적으로 형성되어야 하며, 법적 수단을 적용하지 않고 개입해야 한다는 것을 의미하지만, 그렇다고 해서 법이 귀머거리를 무시할 수 있는 것은 아니다. 반면, 과세는 경영자의 의무이며, 정부가 시장을 규제하고 경제에 개입하는 수단이 될 수 있기 때문에, 상가의 행동에 영향을 미치는 평가를 하고, 세금을 통해 이를 할 수 있다. 불법 지하환전활동의 경우, 피해는 상인의 이익뿐만 아니라’ QC’ 와 인민폐가 규제에 불리한 밀접한 연관이 있기 때문에 단호히 제지하고 타격해야 한다.

　　허위화폐를 근절하여 인민폐를 교환하다. 지하 채널 환전 활동의’ 상가’ 는 절도 행위의 특징에 분명히 부합하며, 관련 법률로 감독해야 하며, 재정적 관점에서 볼 때, 허폐환전 인민폐는 모든 투기와 돈세탁 행위가 이익을 실현하는 최후의 수단이기 때문에 허위환전 위안화 텔레그램이 어디선가 이런 행위의 이익 경로를 차단하여 게임 중 허화와 실제 인민폐의 절단을 실현하게 된다.

　　주석:

　　① 포럼이나 게임 등 가상 환경 내에서만 순환, 소화를 하며 다른 가상 플랫폼이나 현실 경제와 직접적인 연관이 없다.

　　② 최근 이 게임은 또’ QQ 레스토랑’ 모듈에 쐐기를 박았다. 그 경영 모델과 금화와 일부’ 식물’ 을 공유함으로써 다른 게임 모듈과 맞물려’ QQ 농장’,’ QQ 목장’ 의 게임 상호 작용 패턴과 비슷해 구체적인 분석을 하지 않는다.

　　③QQ 게임 (예: QQ 마작, QQ 두지주 등) 은 해당 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 무엇인지, 이 화폐도 증여, 게임 경기에서의 승패를 통해 유통될 수 있어 게임 수단을 통해 telegram 의 중국어 버전 다운로드를 훔치는 사이트가 무엇인지 쉽게 알 수 있다.

　　④ 공식 환율이 없다면 허의화 판매가격은’ 동행가격’, 획득난이도, 거래쌍방협상 등에 의해 결정된다.

　　⑤ 사실, 사용자 QQ 계정의 도난에 대한 질문만으로는 텐센트와 그 사용자들의 두통이 끊이지 않았다.

　　참고 문헌

　　2013 년 10 월 어느 날 아침, 미국 샌프란시스코 거리에서 회사 직원인 브랜든이 출근길에 신문 한 부를 샀다. 1 면에 눈에 띄는 위치에 실린 한 뉴스가 그의 주의를 끌었다: 최대 인터넷 시장이 폐쇄되었다! 옆에 사이트 제작자의 사진도 있습니다. 브렌던은 즉시 핸드폰을 꺼내서 이 소식을 사진으로 찍어서 그의 친구에게 보냈다. "정말 재미있어, 체포된 이 사람은 우리 이웃 조쉬와 많이 닮았어!" " 놀랍게도, 후자는 곧 "닮지 않고, 바로 그 사람이다!" 라고 대답했다. " 그는 전날 FBI (Federal Survey Agency) 에 체포된 로스라는 두 사람의 공동 친구이다. 우블리시. 우브리시는 조쉬라는 가명으로 실크로드라는 웹사이트를 설립했다. 2011 년 2 월 이후’ 실크로드’ 사이트는 이미 12 억 달러 이상의 거래를 진행해 가장 큰 인터넷 암시장이라고 할 수 있다.

　　조용한 세입자

　　2013 년 6 월, 브렌던은 한 사이트에 사는 집 한 칸을 전셋하려고 광고를 게재했는데, 임대료는 한 달에 1200 달러 (약 7,200 위안) 였다. 얼마 지나지 않아 조쉬라고 주장하는 한 남자가 자발적으로 그에게 연락해서 이 방을 세낼 의향이 있다고 말했다. 그는 자신이 29 살이고, 미국 텍사스 출신으로 착하고, 위생적이며, 직업은 화폐거래원이며, 때로는 IT 방면의 0 일을 받기도 한다. 그는 자신이 대부분의 시간을 일하고 있고, 다른 사람을 방해하는 것을 좋아하지 않고, 집은 두 달밖에 임대하지 않는다고 말했다.

　　곧 조쉬가 이사를 왔다. 브랜든의 기억에 따르면, 겉으로 보면 조쉬는 전혀 부자답지 않게 노트북 한 대와 빨래 서너 벌만 가지고 왔다. 게다가, 그는 조용하고 신비롭다. 평소에 그는 소파에 웅크리고 도서관에서 빌린 공상 과학 소설을 보는 것을 가장 좋아한다. 그는 가끔 브렌던과 함께 인터넷 영화를 보거나 거실에서 맥주 한 잔을 마셨지만, 대부분 문을 닫고 손님을 맞이했고, 심지어 7 월 4 일 미국 독립일과 같은 시끌벅적한 날에도 혼자 집에 틀어박혀 있었다. 브랜든을 놀라게 한 것은 조쉬가 핸드폰을 가지고 있지 않다는 것이다. 그는 자신이 방금 호주에서 돌아왔는데 아직 살 겨를이 없다고 설명했다. 그도 자신의 생활에 대해 이야기한 적이 없고, 그를 보러 오는 친구도 없다.

　　함께 사는 세입자들은 모두 약간 신비로운 이 젊은이에 대해 궁금했다. 한번은 조쉬의 방 문이 열려 있었고 사람이 안에 없었다. 또 다른 세입자는 그의 컴퓨터가 켜져 있는 것을 알아차리고 그가 도대체 무엇을 하고 있는지 보려고 슬그머니 슬그머니 들어갔는데, 결국 화면에 녹색 텍스트가 굴러가는 것을 보았는데, 그것들이 무슨 뜻인지 도무지 알 수가 없었다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 컴퓨터명언)

　　조쉬의 행동거지는 정말 별다른 것이 없다. 굳이 말해야 한다면, 그것은 그가 벌거벗은 채 방 안을 왔다갔다하는 것을 좋아하고, 이따금 대마초 두 모금을 피우는 것을 좋아한다는 것이다. 이것은 개성을 숭상하는 미국에서는 아무것도 아니다. 조시는 임대 기간이 만료되기 이틀 전에 조용히 이사를 갔다.

　　이과 석사가’ 공포의 해적’ 으로 변신했다

　　재판에 회부된 후, 사람들은 점차 우블리시의 진실한 면을 그려냈다. 우블리시는 1984 년에 텍사스에서 태어났습니다. 그가 아주 어렸을 때, 그의 부모는 이혼했고, 그는 아버지와 함께 살았다. 나중에 아버지는 재혼을 하셨고, 그는 이복동생이 생겼다.

　　우브리시는 텍사스 대학교 달라스 분교의 물리학 전공을 다녔다. 이후 그는 펜실베이니아 주립대 (이하 펜실베이니아대) 에서 재료과학 및 공학학 석사 학위를 취득하고 전액 장학금을 받았다. 프로 소셜네트워크서비스’ 인접객음’ 의 개인 홈페이지에서 그는 당시 자신을 이렇게 소개한 적이 있다. "나는 이론모델로 주변 세계를 이해하고, 유기 태양전지와 초막결정체에 관한 5 편의 학술 논문을 발표한 적이 있다. 당시 내 인생의 목표는 인간 지식의 경계를 넓히는 것이었다. "

　　펜실베니아 대학에서 재학할 때 우블리시는 자유주의에 매료되었다. 그는 이 학교의 자유지상주의 동아리에 가입했을 뿐만 아니라 토론회에서 자유주의 주장을 여러 차례 선전했다. 그는 미국의 유명한 자유주의 신자인 론 폴을 극찬하며 바울을 "마음속의 영웅" 으로 삼아 정부 권력을 크게 제한한다고 주장했다.

　　2008 년 Ublich 는 펜실베이니아 대학을 졸업한 후 점차 물리학에 흥미를 잃고 자유주의에 더욱 열광했다. 그는 이렇게 쓴 적이 있다. "내 목표는 경제이론으로 사회의 폭력, 억압 등 각종 강권을 없애야 하는데, 강권은 바로 정부기관에 뿌리를 두고 있다. 나는 사람들이 강권이 없는 사회에서 살 수 있도록 경제 시뮬레이션 모델을 만들 것이다. "

　　유감스럽게도 우브리시가 세운 이 경제 시뮬레이션 모델은 그의 마음속의 유토피아가 아니라 때가 묻은 인터넷 장터’ 실크로드’ 사이트로 바뀌었다. 우브리시는 원래 이 사이트에서 자유주의를 홍보하고 싶었고, 이것이 사이트 존재의 초석이라고 말했다. 그러나 곧 자유주의는 맛이 변했다. 주된 이유는 웹 사이트 사용자가 인터넷에 접속할 때 특정 라우터를 통해 암호화되어 자신의 IP 주소를 숨길 수 있기 때문입니다. 이 기능은 일부 비밀 거래의 요구를 크게 충족시킵니다. 그 결과,’ 실크로드’ 의 등록자는 곧 100 만 명에 달했고, 약 1 만 종의 상품이 이곳에서 팔렸고, 그 중 70% 는 총기 탄약, 위조 지폐, 가짜 여권, 가짜 운전면허증, 도용된 신용카드 정보였다. 각양각색의 사람들이 이 사이버 공간에서 불법 거래를 하고 있으며, 관리자인 우블리시는 그로부터 많은 이익을 얻는다. FBI 의 혐의에 따르면, 그는 적어도 8000 만 달러의 이윤을 얻었다.

　　웹사이트에서 우블리시는’ 공포의 해적 로버츠’ 라는 멋진 이름을 지었다. 소설’ 공주 신부’ 의 전설적인 인물로 검술이 뛰어나고 잔인하고 냉혹하다. 하지만 FBI 조사에 따르면 우블리시는 해적보다 두목이 많지만 실생활에서도 인간불꽃을 먹지 않는 것은 아니다. 그는 변장 무도회에 참가하여 차를 되팔았다. 비영리단체인’ 좋은 마차책’ 의 CEO 이기도 하다. 이 단체는 일반인으로부터 헌책을 모아 교도소 도서관에 기증했다.

　　살인자를 고용하고 상대를 죽이다

　　실크로드 사이트가 설립된 날부터 사이트는 미국 사법부의 조사 시선에 들어갔다. 그러나 기술적인 이유로 사법부가 충분한 범죄 증거를 얻기가 어려워 우브리시가 계속 법망을 벗어나지 못하게 했다. 그러나 그는 경찰이 줄곧 그를 붙잡고 있다는 것도 알고 있다. 2013 년 8 월 그는 포브스 매거진과의 서면 인터뷰에서 "정부 최고위가 나를 체포하고 있다." 라고 말했다.

　　사법부의 조사를 피하기 위해 우블리시는 계속 숨어 있었고 그의 사업도 잘 하지 못했다. 경찰을 상대하는 것 외에, 그는 인터넷상의 각양각색의 사람들을 상대해야 한다. 우브리시는 우브리시의 한 컴퓨터를 해킹한’ 우호적인 화학자’ 라는 사람에게 협박을 당한 적이 있다고 한다. 이 사람은’ 실크로드’ 사용자의 개인 정보를 일부 받았다고 한다. 그는 우블리시를 위협하며 50 만 달러를 주지 않고 이 명단을 폭로했다고 말했다. 우블리시도 좋은 일이 아니다. 그는 실크로드에서 살인자를 찾아’ 우호적인 화학자’ 를 죽이게 했다. 이 킬러는 15 만 달러를 제시했고, 우블리시는 결국 8 만 달러를 베는 데 성공했다. 하지만 곧 우블리시는 체포되었습니다. 지금까지 사람들은 살인자의 임무가 완료되었는지 알지 못했다.

　　첫째, 중국의 인터넷 거래 현황

　　인터넷 거래는 완전히 새로운 비즈니스 모델입니다. 인터넷에서 상품을 판매하고 대금 결제를 진행하다. 이런 거래는 빠르고 편리한 마케팅 수단이 점차 사람들에게 받아들여지고 있다. 기업 인터넷 거래는 전통 상거래에 있어서는 질적인 도약으로 시공간의 제한을 돌파했다. 경제 세계화 발전을 촉진하는 과정. IT 시장조사회사 (IDC) 의 조사자료에 따르면 2007 년 중국 네티즌 수가 세계 1 위를 차지한 미국을 처음으로 추월했다. 2012 년까지 3 억 7500 만 명으로 증가할 것으로 예상된다. 아이리컨설팅이 최근 발표한’ 2007-2008 중국 B2B 전자상거래 발전보고서’ 에 따르면 2007 년 중국이 B2B 전자상거래를 통해 완성한 거래액은 21239 억원으로 전년 대비 65.g％% 증가했다.: 2008 년 3 월 우리나라 상무부가 작성한’ 중국 전자상거래보’ 에 따르면 이에 따라 2006 년 우리나라 전자상거래 거래 총액이 15,000 억원을 넘어선 것으로 추산된다. 2009 년 전 세계 기업 인터넷 거래 총액이 900 억 달러를 돌파할 전망이다. 우리나라 기업 인터넷 거래가 지속적으로 발전함에 따라 가상 기업, 가상 은행, 인터넷 마케팅, 온라인 쇼핑, 온라인 지불, 온라인 광고 등 인터넷 거래가 급속히 발전하고 있다. 사실, 온라인 거래의 전자 형태는 무역의 특징을 바꾸지 않습니다.그것의 급격한 발전은 광활한 세원 공간을 개척하여 의심할 여지 없이 국가에 상당한 세금을 가져올 수 있다. 그러나 세무부의 징수와 정보화 건설은 전자상거래의 진전을 따라가지 못하고, 기업 인터넷 거래세제도에는 여전히 많은 허점이 존재하고 있으며, 현재 법률규정은 아직 기업 인터넷 거래라는 신흥사물에 대해 어떻게 세금을 계산하고 세금을 내는지 명확하게 규정하지 않고 있다. 온라인 거래는 세금의 진공지대가 되고, 온라인 거래의 세수 손실은 해마다 커지고, 기업 인터넷 거래의 세수 손실 문제는 심각하다.

　　인터넷 거래는 본질적으로 여전히 판매 행위이며, 관련 면세 정책이 없다면 인터넷 거래는 법에 따라 세금을 납부해야 한다. 어떻게 기업 인터넷 거래의 세수 문제에 대해 우리나라의 조세 제도와 세수 방법을 강화하고 보완할 것인가가 국내외 세금에서 논의되는 이슈가 되었다. 2007 년 8 월 7 일, 중국은 베이징 국제회의센터에서 전국 4000 만 인터넷 무역 사용자에게 영향을 미치는 세미나를 개최했고, 회의 의제는 인터넷 거래를 하는 집단에 세금을 부과해야 하는지 여부였다. 대부분의 전문가들은 세금 문제로 전자상거래 업계를 파괴할 수 없다고 생각한다. 2008 년’ 양회’ 에서 민건 중앙위원은 공동으로’ 전자상거래세제도 개선에 관한 제안’ 을 제안했다. 전자상거래는 일종의 거래방식이며, 우리나라의 현행 세법에 따라, 선상에 도달하기만 하면 과세, 그렇지 않으면 점점 더 많은 기업과 소비자가 전자상거래를 통해 세금을 회피하고, 자본은 인터넷을 통해 국제적으로 이동한다. 인터넷 경제로 인한 세수 문제는 이미 국내외의 광범위한 관심을 불러일으켰다.

　　기업 인터넷 거래세 원칙, 정책, 규정, 징수 및 기업이 어떻게 인터넷 무역 조건 하에서 합법적이고 효율적인 세금을 내는지 연구하는 것은 이미 필수적이다. 이 글은 우리나라 기업 인터넷 거래소에서 발생하는 세금 문제를 분석하여 우리나라의 현행 조세 제도에서 출발하여 인터넷 거래세 난제를 해결하기 위한 대책을 제시하기 위한 것이다.

　　둘째, 기업 네트워크 거래의 세금 문제와 영향

　　(a) 온라인 거래 세금 징수 및 관리가 적절하지 않습니다.

　　우리나라 상업무역의 빠른 발전은 세금에 기회를 가져왔지만, 동시에 전통 세수 징수관에 도전을 제기하였다. 기업 인터넷 거래의 납세자, 적용 세금, 적용 세율 등은 정의하기 어렵다. 세금 징수관을 처음부터 착수할 수 없는 곤경에 빠뜨렸다.

　　기업 인터넷 거래의 판매는 종종 계약도 없고 합의도 없고, 쌍방은 모두 전자상거래 (인터넷) 형식을 통해 거래를 형성하고, 온라인 가격은 언제든지 수정, 삭제 또는 변경할 수 있으며, 판매 계량으로는 진실하고 합법적인 보증을 받기 어렵고, 언제든지 가격을 받지 못하거나 받을 가능성이 있다. 소득의 인식과 측정은 기업의 세무 관리의 기초이다. 전통 기업의’ 소득’ 개념은 매우 명확하고 명확하다. 그러나 기업 인터넷 거래 행위에서는 통상 매매 쌍방의 온라인 거래가 가상화, 무형화, 임의화, 은닉화, 실물 형태의 상품이 디지털로 인터넷을 통해 전송되는 경우가 많다. 기업 온라인 거래의 판매 수익은 온라인으로 상품 판매 수익을 실현하거나 온라인으로 서비스 수익을 실현하는 등 인식 문제에 직면해 있다. 어떻게 인터넷 거래를 감독하여 세수 수입이 적시에 충분히 입고되도록 하는 것은 세수 징수관의 큰 난제이다.

　　인터넷 거래 시대에 인터넷 경제의 가상화, 종이없는 거래에는 유형적 전달체가 없었고, 많은 거래 대상들이 디지털 정보로 변환되어 인터넷을 통해 전파되었고, 거래 쌍방은 인터넷에서 암호화된 전자 데이터로 채워졌다. 컴퓨터 암호화 기술이 성숙함에 따라 납세자는 암호화, 권한 부여 등 다양한 방법으로 거래 정보를 숨길 수 있다. 암호화 기술의 발전은 세무서에서 납세자의 신분이나 거래 정보를 파악하는 데 어려움을 가중시키고 구매자와 판매자의 신분을 밝히기가 쉽지 않으며, 수입은 확정하기 어렵고, 세금을 징수하는 것은 손을 댈 수 없어 대량의 세금 손실을 초래할 수 있다. 종이없는 온라인 거래는 전통적인 통화 거래의 세금 징수 및 관리 시스템에 적응할 수 없으며 중국의 현행 세금 등록, 세금 신고, 세무 조사 등에 전례없는 문제를 야기했습니다.

　　(b) 세무서 사찰이 어렵다

　　전자 상거래 환경에서 기업 네트워크 거래는 무형성, 은닉성, 가상화, 글로벌, 신속성 등의 특징을 가지고 있으며, 공급과 수요 양측이 인터넷에서 직접 만나고, 인터넷에서 샘플을 보고, 가격표 계약을 협상하고, 대금을 지불하고, 전자 데이터 교환 시스템을 통해 각종 전자 증빙을 생성하며, 종이없는 네트워크 거래 정도가 갈수록 높아지고, 기업 네트워크 거래 대상이 모두 위세를 부리고 있다 전자 증빙서는 아무런 흔적도 남기지 않고 쉽게 수정할 수 있으며, 세금 감사 사찰은 가장 직접적인 종이 증빙을 상실하여 추적할 수 없다. 2007 년 10 월 18 일 하남 재경 보도에 따르면 온라인 거래는 종이없는 작업을 통해 이뤄지고, 거래데이터, 장부, 증빙서류는 디지털 형식으로 존재하고, 흔적 없이 마음대로 수정할 수 있으며, 납세자는 암호화 기술을 이용해 관련 정보를 숨길 수 있다. 현재 세무관리 세무조사는 재무장부 재무제표 등 서면증빙을 위주로 온라인 거래 관련 자료를 수집하는 데 어려움을 겪고 있어 전통적인 징수관과 사찰 방법을 곤경에 빠뜨리고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 세무감사, 세무감사, 세무감사, 세무감사, 세무감사, 세무감사) 게다가, 온라인 거래의 규모와 대상이 많아 우리나라에는 전문 온라인 거래세무관리기관을 설립하지 않아 일반 세무원의 일상적인 관리가 어렵다.

　　(c) 중국의 현재 세법 시스템은 완벽하지 않다.

　　우리나라 부가가치세 잠행 조례에 따르면 중화인민공화국 경내에서 상품을 판매하거나 가공 수리 용역 및 수입품을 제공하는 단위와 개인은 부가가치세의 납세의무자입니다. 인터넷 거래에 대한 세금은 부가가치세에 속한다. 납세자는 자발적으로 세무서에 가서 세금을 신고해야 한다. 그러나 우리 나라 부가가치세 잠행 조례는 인터넷 거래의 과세 대상, 과세 범위, 세목, 세율 등에 대해 매우 명확한 규정이 없고, 조작성이 강하지 않다. 주로 납세주체가 불분명하고, 과세 대상이 불분명하며, 납세지가 정해지기 어렵고, 납세고리가 바뀌고, 법적 책임이 변질될 수 있다는 것을 보여준다. 기업 인터넷 거래 세무등록제도가 미비하고, 아직 온라인 신분인증제도가 수립되지 않았으며, 세무서는 각 회사의 웹사이트 주소, 이메일 번호, 전자은행 계좌 등 인터넷 자료를 파악하지 못하고 납세자의 세무등기, 거래 상황, 신고세 상황이 분명하지 않아 온라인 검증과 감시를 할 수 없다. 기업 인터넷 거래가 발전함에 따라, 상업 거래에는 더 이상 지리적 경계가 없다. 즉, 기업 인터넷 거래가 인터넷을 이용하는 가상 세계는 더 이상 어느 나라의 조세 법률 제도에 의지하여 온라인 거래 행위에 대한 과세를 규범화할 수 없다.

　　셋째, 중국의 인터넷 거래세 개선 대책

　　(a) 현행 세법을 보완하고 인터넷 무역에 관한 조세 조항을 보충한다

　　현재 우리나라는 아직 기업 인터넷 거래와 일치하는 세금 방면의 법률 규정이 없어 인터넷 세수 문제를 불확실성으로 만들고 있다. 따라서 국제경험을 참고해 현행 세법을 바탕으로 기업 인터넷 거래에서 납세의무자, 과세 대상, 납세 고리, 납세지, 납세기간 등 세제의 각 요소에 대해 명확한 정의를 해 공정한 세법 환경을 확보하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법)

　　전문 기업 네트워크 거래 등록 제도를 수립하고, 기업 네트워크 거래 전용 송장을 사용하고, 전자 신고 납세 방식을 확립하고, 전자 신고 데이터의 법적 효력을 명확히 합니다. 전자어음과 전자장부의 법적 지위를 확립하고 쌍방의 권리, 의무 및 법적 책임을 명확히 징수하다. 예를 들어, 우리 나라는 온라인 거래자가 상공부문과 기타 관련 부서의 등록 승인을 받아야 한다고 입법할 수 있습니다. 관련 등록이 없으면 세무부는 전혀 조사할 수 없기 때문입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 인터넷명언) 동시에 우리나라는 전자상거래의 발전을 장려하는 재세 정책 제정을 가속화하고, 전자상거래세 우대 정책 개발을 가속화하고, 전자상거래의 세비 관리를 강화해야 한다.

　　인터넷 무역의 특징에 대해 주민, 소득원, 상품, 노무, 양허 양도 등 인터넷 세수 개념의 내포와 외연을 재정의하고, 인터넷 무역과의 관계가 중대한 양도세, 소득세법을 중점적으로 수정하였다. 유동세는 주로 부가가치세, 영업세, 소비세를 포함한다. 우선, 부가가치세법에서 유형무역 (오프라인 거래) 에 대한 과세규정을 늘리고, 모든 유형동산을 포함한 상품판매를 명확히 해야 하며, 이런 유형동산이 어떤 방식으로 실현되든 부가가치세를 징수해야 한다. 둘째, 영업세법의 개정은 온라인 서비스를 영업세 범위로 귀결하고 서비스업에 따라 세금을 부과하며 온라인 거래를’ 특허권’ 으로,’ 무형 자산 양도’ 의 세목에 따라 세금을 징수한다. 다시 한 번, 해당 소득세도 적절히 조정해야 한다. 예를 들어 인터넷 무역으로 인한 소득세기준이 국가 간에 임의로 이전돼 국제 조세 회피를 초래하고 국가 간 세수이익 분배에 심각한 영향을 미치기 때문에, 인터넷 무역이 소득세법에서 보완되는 것은 세법 개정의 또 다른 측면이 된다. 건전한 기업 인터넷 거래세 제도를 수립하면 인터넷 거래시장을 규범화하고, 건전한 경쟁시장을 촉진하고, 건강하게 발전할 수 있다.

　　(b) 완벽한 계징 및 감사 네트워크 시스템을 구축하여 과세 자동화를 실현하다

　　인터넷 경제의’ 종이없는 화’ 에 적응하기 위해서는 가능한 한 빨리 전자납세신고제도를 세워야 한다. 과세기관은 먼저 전자화, 네트워킹을 실현하고, 자신의 네트워크와 은행, 세관, 상공업, 인터넷 마케팅자의 사설망, 심지어 외국 세무서의 네트워크를 연결하고, 완벽한 징징 및 감사 네트워크 시스템을 구축하여 과세를 자동화해야 한다. 전국은 국세총국에서 성, 시, 현 4 급에 이르기까지 통일계징과 감사망 시스템을 구축하여 컴퓨터 네트워크와 이 시스템을 통해 세무서가 기업 네트워크 거래 및 전자 상거래 경영 상황에 대한 면밀한 감시를 실현하였다. 징수 및 감사 네트워크 시스템은 과세 비용과 작업량을 줄이고 세무서의 과세 효율성과 규제를 강화할 수 있습니다. 납세자는 외출하지 않고 이 시스템을 통해 세금을 신고하고 세금을 납부할 수 있다. 동시에, 세무서와 은행은 세은련망을 실현하여 세금이 제때에 국고에 납부될 수 있도록 보장했다.

　　세무부는 조세징수과학연구 투입력을 증가시켜 하드웨어, 소프트웨어, 인재에서 감시조건을 개선하고, 하드웨어의 선진성과 소프트웨어의 지능도를 높이고, 기록, 회계, 원천징수 등 세징수제도를 세우고, 자동과세소프트웨어 등 전문 소프트웨어를 개발해야 한다. 첨단 기술을 이용하여 온라인 거래를 감정하고, 전자상거래 활동 프로세스를 감사 추적하고, 납세등록, 신고, 납세 절차를 간소화하며,

　　(c) 인터넷에 세금 모니터링 센터 설립

　　세무서는 인터넷에 세금 감시 센터를 설치할 수 있다. 기업이 관련 합법적인 신분증과 은행 계좌 정보, 세무등록증 등을 제공하고 온라인 지불 수단을 제공하는 은행, 거래 쌍방의 인증기관 등 부서와 네트워킹할 것을 요구하다. 바이어 기업이 판매자 기업 홈페이지의 홈페이지에 접속하여 상품을 구입하고 판매자 홈페이지의 거래 플랫폼을 통해 거래할 때 각 거래가 실시간으로 세금 모니터링 센터로 전달되도록 요구한다. 이 센터를 통해 구매자에게 피드백을 주고 구매자의 합법적 권익을 보호하며 판매자 (인터넷 거래업체) 가 전자어음 생성을 성공적으로 완료하여 이 종이없는 증빙으로 세금을 납부할 수 있게 한다. 세무부는 인터넷상의 세무감시센터를 통해 통일된 컴퓨터 송장 관리 시스템을 제공하고, 송장 시스템을 기업의 전자상거래 거래 플랫폼과 도킹하여 인터넷 거래 판매자 구매 채널, 입고량, 입고가격 등의 정보를 파악한다. 이런 식으로, 세무 부서 합동 물류 회사, 창고, 은행 및 기타 링크는 거래 플랫폼의 세금 통제 장치를 통해 납세자의 실제 온라인 거래 데이터를 얻습니다. 네트워크 거래의 과세 금액을 모니터링하고 온라인 거래 데이터 공유 메커니즘을 실현하며 네트워크 거래 플랫폼의 세금 관리를 강화할 수 있습니다.

　　(d) 양 당사자가 공유하는 네트워크 거래 세금 관리 플랫폼 개선

　　첫째, 중국의 인터넷 거래 현황

　　인터넷 거래는 완전히 새로운 비즈니스 모델입니다. 인터넷에서 상품을 판매하고 대금 결제를 진행하다. 이런 거래는 빠르고 편리한 마케팅 수단이 점차 사람들에게 받아들여지고 있다. 기업 인터넷 거래는 전통 상거래에 있어서는 질적인 도약으로 시공간의 제한을 돌파했다. 경제 세계화 발전을 촉진하는 과정. IT 시장조사회사 (IDC) 의 조사자료에 따르면 2007 년 중국 네티즌 수가 세계 1 위를 차지한 미국을 처음으로 추월했다. 2012 년까지 3 억 7500 만 명으로 증가할 것으로 예상된다. 아이리컨설팅이 최근 발표한’ 2007-2008 중국 B2B 전자상거래 발전보고서’ 에 따르면 2007 년 중국이 B2B 전자상거래를 통해 완성한 거래액은 21239 억원으로 전년 대비 65.g％% 증가했다.: 2008 년 3 월 우리나라 상무부가 작성한’ 중국 전자상거래보’ 에 따르면 이에 따라 2006 년 우리나라 전자상거래 거래 총액이 15,000 억원을 넘어선 것으로 추산된다. 2009 년 전 세계 기업 인터넷 거래 총액이 900 억 달러를 돌파할 전망이다. 우리나라 기업 인터넷 거래가 지속적으로 발전함에 따라 가상 기업, 가상 은행, 인터넷 마케팅, 온라인 쇼핑, 온라인 지불, 온라인 광고 등 인터넷 거래가 급속히 발전하고 있다. 사실, 온라인 거래의 전자 형태는 무역의 특징을 바꾸지 않습니다.그것의 급격한 발전은 광활한 세원 공간을 개척하여 의심할 여지 없이 국가에 상당한 세금을 가져올 수 있다. 그러나 세무부의 징수와 정보화 건설은 전자상거래의 진전을 따라가지 못하고, 기업 인터넷 거래세제도에는 여전히 많은 허점이 존재하고 있으며, 현재 법률규정은 아직 기업 인터넷 거래라는 신흥사물에 대해 어떻게 세금을 계산하고 세금을 내는지 명확하게 규정하지 않고 있다. 온라인 거래는 세금의 진공지대가 되고, 온라인 거래의 세수 손실은 해마다 커지고, 기업 인터넷 거래의 세수 손실 문제는 심각하다.

　　인터넷 거래는 본질적으로 여전히 판매 행위이며, 관련 면세 정책이 없다면 인터넷 거래는 법에 따라 세금을 납부해야 한다. 어떻게 기업 인터넷 거래의 세수 문제에 대해 우리나라의 조세 제도와 세수 방법을 강화하고 보완할 것인가가 국내외 세금에서 논의되는 이슈가 되었다. 2007 년 8 월 7 일, 중국은 베이징 국제회의센터에서 전국 4000 만 인터넷 무역 사용자에게 영향을 미치는 세미나를 개최했고, 회의 의제는 인터넷 거래를 하는 집단에 세금을 부과해야 하는지 여부였다. 대부분의 전문가들은 세금 문제로 전자상거래 업계를 파괴할 수 없다고 생각한다. 2008 년’ 양회’ 에서 민건 중앙위원은 공동으로’ 전자상거래세제도 개선에 관한 제안’ 을 제안했다. 전자상거래는 일종의 거래방식이며, 우리나라의 현행 세법에 따라, 선상에 도달하기만 하면 과세, 그렇지 않으면 점점 더 많은 기업과 소비자가 전자상거래를 통해 세금을 회피하고, 자본은 인터넷을 통해 국제적으로 이동한다. 인터넷 경제로 인한 세수 문제는 이미 국내외의 광범위한 관심을 불러일으켰다.

　　기업 인터넷 거래세 원칙, 정책, 규정, 징수 및 기업이 어떻게 인터넷 무역 조건 하에서 합법적이고 효율적인 세금을 내는지 연구하는 것은 이미 필수적이다. 이 글은 우리나라 기업 인터넷 거래소에서 발생하는 세금 문제를 분석하여 우리나라의 현행 조세 제도에서 출발하여 인터넷 거래세 난제를 해결하기 위한 대책을 제시하기 위한 것이다.

　　둘째, 기업 네트워크 거래의 세금 문제와 영향

　　(a) 온라인 거래 세금 징수 및 관리가 적절하지 않습니다.

　　우리나라 상업무역의 빠른 발전은 세금에 기회를 가져왔지만, 동시에 전통 세수 징수관에 도전을 제기하였다. 기업 인터넷 거래의 납세자, 적용 세금, 적용 세율 등은 정의하기 어렵다. 세금 징수관을 처음부터 착수할 수 없는 곤경에 빠뜨렸다.

　　기업 인터넷 거래의 판매는 종종 계약도 없고 합의도 없고, 쌍방은 모두 전자상거래 (인터넷) 형식을 통해 거래를 형성하고, 온라인 가격은 언제든지 수정, 삭제 또는 변경할 수 있으며, 판매 계량으로는 진실하고 합법적인 보증을 받기 어렵고, 언제든지 가격을 받지 못하거나 받을 가능성이 있다. 소득의 인식과 측정은 기업의 세무 관리의 기초이다. 전통 기업의’ 소득’ 개념은 매우 명확하고 명확하다. 그러나 기업 인터넷 거래 행위에서는 통상 매매 쌍방의 온라인 거래가 가상화, 무형화, 임의화, 은닉화, 실물 형태의 상품이 디지털로 인터넷을 통해 전송되는 경우가 많다. 기업 온라인 거래의 판매 수익은 온라인으로 상품 판매 수익을 실현하거나 온라인으로 서비스 수익을 실현하는 등 인식 문제에 직면해 있다. 어떻게 인터넷 거래를 감독하여 세수 수입이 적시에 충분히 입고되도록 하는 것은 세수 징수관의 큰 난제이다.

　　인터넷 거래 시대에 인터넷 경제의 가상화, 종이없는 거래에는 유형적 전달체가 없었고, 많은 거래 대상들이 디지털 정보로 변환되어 인터넷을 통해 전파되었고, 거래 쌍방은 인터넷에서 암호화된 전자 데이터로 채워졌다. 컴퓨터 암호화 기술이 성숙함에 따라 납세자는 암호화, 권한 부여 등 다양한 방법으로 거래 정보를 숨길 수 있다. 암호화 기술의 발전은 세무서에서 납세자의 신분이나 거래 정보를 파악하는 데 어려움을 가중시키고 구매자와 판매자의 신분을 밝히기가 쉽지 않으며, 수입은 확정하기 어렵고, 세금을 징수하는 것은 손을 댈 수 없어 대량의 세금 손실을 초래할 수 있다. 종이없는 온라인 거래는 전통적인 통화 거래의 세금 징수 및 관리 시스템에 적응할 수 없으며 중국의 현행 세금 등록, 세금 신고, 세무 조사 등에 전례없는 문제를 야기했습니다.

　　(b) 세무서 사찰이 어렵다

　　전자 상거래 환경에서 기업 네트워크 거래는 무형성, 은닉성, 가상화, 글로벌, 신속성 등의 특징을 가지고 있으며, 공급과 수요 양측이 인터넷에서 직접 만나고, 인터넷에서 샘플을 보고, 가격표 계약을 협상하고, 대금을 지불하고, 전자 데이터 교환 시스템을 통해 각종 전자 증빙을 생성하며, 종이없는 네트워크 거래 정도가 갈수록 높아지고, 기업 네트워크 거래 대상이 모두 위세를 부리고 있다 전자 증빙서는 아무런 흔적도 남기지 않고 쉽게 수정할 수 있으며, 세금 감사 사찰은 가장 직접적인 종이 증빙을 상실하여 추적할 수 없다. 2007 년 10 월 18 일 하남 재경 보도에 따르면 온라인 거래는 종이없는 작업을 통해 이뤄지고, 거래데이터, 장부, 증빙서류는 디지털 형식으로 존재하고, 흔적 없이 마음대로 수정할 수 있으며, 납세자는 암호화 기술을 이용해 관련 정보를 숨길 수 있다. 현재 세무관리 세무조사는 재무장부 재무제표 등 서면증빙을 위주로 온라인 거래 관련 자료를 수집하는 데 어려움을 겪고 있어 전통적인 징수관과 사찰 방법을 곤경에 빠뜨리고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 세무감사, 세무감사, 세무감사, 세무감사, 세무감사, 세무감사) 게다가, 온라인 거래의 규모와 대상이 많아 우리나라에는 전문 온라인 거래세무관리기관을 설립하지 않아 일반 세무원의 일상적인 관리가 어렵다.

　　(c) 중국의 현재 세법 시스템은 완벽하지 않다.

　　우리나라 부가가치세 잠행 조례에 따르면 중화인민공화국 경내에서 상품을 판매하거나 가공 수리 용역 및 수입품을 제공하는 단위와 개인은 부가가치세의 납세의무자입니다. 인터넷 거래에 대한 세금은 부가가치세에 속한다. 납세자는 자발적으로 세무서에 가서 세금을 신고해야 한다. 그러나 우리 나라 부가가치세 잠행 조례는 인터넷 거래의 과세 대상, 과세 범위, 세목, 세율 등에 대해 매우 명확한 규정이 없고, 조작성이 강하지 않다. 주로 납세주체가 불분명하고, 과세 대상이 불분명하며, 납세지가 정해지기 어렵고, 납세고리가 바뀌고, 법적 책임이 변질될 수 있다는 것을 보여준다. 기업 인터넷 거래 세무등록제도가 미비하고, 아직 온라인 신분인증제도가 수립되지 않았으며, 세무서는 각 회사의 웹사이트 주소, 이메일 번호, 전자은행 계좌 등 인터넷 자료를 파악하지 못하고 납세자의 세무등기, 거래 상황, 신고세 상황이 분명하지 않아 온라인 검증과 감시를 할 수 없다. 기업 인터넷 거래가 발전함에 따라, 상업 거래에는 더 이상 지리적 경계가 없다. 즉, 기업 인터넷 거래가 인터넷을 이용하는 가상 세계는 더 이상 어느 나라의 조세 법률 제도에 의지하여 온라인 거래 행위에 대한 과세를 규범화할 수 없다.

　　셋째, 중국의 인터넷 거래세 개선 대책

　　(a) 현행 세법을 보완하고 인터넷 무역에 관한 조세 조항을 보충한다

　　현재 우리나라는 아직 기업 인터넷 거래와 일치하는 세금 방면의 법률 규정이 없어 인터넷 세수 문제를 불확실성으로 만들고 있다. 따라서 국제경험을 참고해 현행 세법을 바탕으로 기업 인터넷 거래에서 납세의무자, 과세 대상, 납세 고리, 납세지, 납세기간 등 세제의 각 요소에 대해 명확한 정의를 해 공정한 세법 환경을 확보하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법, 세법)

　　전문 기업 네트워크 거래 등록 제도를 수립하고, 기업 네트워크 거래 전용 송장을 사용하고, 전자 신고 납세 방식을 확립하고, 전자 신고 데이터의 법적 효력을 명확히 합니다. 전자어음과 전자장부의 법적 지위를 확립하고 쌍방의 권리, 의무 및 법적 책임을 명확히 징수하다. 예를 들어, 우리 나라는 온라인 거래자가 상공부문과 기타 관련 부서의 등록 승인을 받아야 한다고 입법할 수 있습니다. 관련 등록이 없으면 세무부는 전혀 조사할 수 없기 때문입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 인터넷명언) 동시에 우리나라는 전자상거래의 발전을 장려하는 재세 정책 제정을 가속화하고, 전자상거래세 우대 정책 개발을 가속화하고, 전자상거래의 세비 관리를 강화해야 한다.

　　인터넷 무역의 특징에 대해 주민, 소득원, 상품, 노무, 양허 양도 등 인터넷 세수 개념의 내포와 외연을 재정의하고, 인터넷 무역과의 관계가 중대한 양도세, 소득세법을 중점적으로 수정하였다. 유동세는 주로 부가가치세, 영업세, 소비세를 포함한다. 우선, 부가가치세법에서 유형무역 (오프라인 거래) 에 대한 과세규정을 늘리고, 모든 유형동산을 포함한 상품판매를 명확히 해야 하며, 이런 유형동산이 어떤 방식으로 실현되든 부가가치세를 징수해야 한다. 둘째, 영업세법의 개정은 온라인 서비스를 영업세 범위로 귀결하고 서비스업에 따라 세금을 부과하며 온라인 거래를’ 특허권’ 으로,’ 무형 자산 양도’ 의 세목에 따라 세금을 징수한다. 다시 한 번, 해당 소득세도 적절히 조정해야 한다. 예를 들어 인터넷 무역으로 인한 소득세기준이 국가 간에 임의로 이전돼 국제 조세 회피를 초래하고 국가 간 세수이익 분배에 심각한 영향을 미치기 때문에, 인터넷 무역이 소득세법에서 보완되는 것은 세법 개정의 또 다른 측면이 된다. 건전한 기업 인터넷 거래세 제도를 수립하면 인터넷 거래시장을 규범화하고, 건전한 경쟁시장을 촉진하고, 건강하게 발전할 수 있다.

　　(b) 완벽한 계징 및 감사 네트워크 시스템을 구축하여 과세 자동화를 실현하다

　　인터넷 경제의’ 종이없는 화’ 에 적응하기 위해서는 가능한 한 빨리 전자납세신고제도를 세워야 한다. 과세기관은 먼저 전자화, 네트워킹을 실현하고, 자신의 네트워크와 은행, 세관, 상공업, 인터넷 마케팅자의 사설망, 심지어 외국 세무서의 네트워크를 연결하고, 완벽한 징징 및 감사 네트워크 시스템을 구축하여 과세를 자동화해야 한다. 전국은 국세총국에서 성, 시, 현 4 급에 이르기까지 통일계징과 감사망 시스템을 구축하여 컴퓨터 네트워크와 이 시스템을 통해 세무서가 기업 네트워크 거래 및 전자 상거래 경영 상황에 대한 면밀한 감시를 실현하였다. 징수 및 감사 네트워크 시스템은 과세 비용과 작업량을 줄이고 세무서의 과세 효율성과 규제를 강화할 수 있습니다. 납세자는 외출하지 않고 이 시스템을 통해 세금을 신고하고 세금을 납부할 수 있다. 동시에, 세무서와 은행은 세은련망을 실현하여 세금이 제때에 국고에 납부될 수 있도록 보장했다.

　　세무부는 조세징수과학연구 투입력을 증가시켜 하드웨어, 소프트웨어, 인재에서 감시조건을 개선하고, 하드웨어의 선진성과 소프트웨어의 지능도를 높이고, 기록, 회계, 원천징수 등 세징수제도를 세우고, 자동과세소프트웨어 등 전문 소프트웨어를 개발해야 한다. 첨단 기술을 이용하여 온라인 거래를 감정하고, 전자상거래 활동 프로세스를 감사 추적하고, 납세등록, 신고, 납세 절차를 간소화하며,

　　(c) 인터넷에 세금 모니터링 센터 설립

　　세무서는 인터넷에 세금 감시 센터를 설치할 수 있다. 기업이 관련 합법적인 신분증과 은행 계좌 정보, 세무등록증 등을 제공하고 온라인 지불 수단을 제공하는 은행, 거래 쌍방의 인증기관 등 부서와 네트워킹할 것을 요구하다. 바이어 기업이 판매자 기업 홈페이지의 홈페이지에 접속하여 상품을 구입하고 판매자 홈페이지의 거래 플랫폼을 통해 거래할 때 각 거래가 실시간으로 세금 모니터링 센터로 전달되도록 요구한다. 이 센터를 통해 구매자에게 피드백을 주고 구매자의 합법적 권익을 보호하며 판매자 (인터넷 거래업체) 가 전자어음 생성을 성공적으로 완료하여 이 종이없는 증빙으로 세금을 납부할 수 있게 한다. 세무부는 인터넷상의 세무감시센터를 통해 통일된 컴퓨터 송장 관리 시스템을 제공하고, 송장 시스템을 기업의 전자상거래 거래 플랫폼과 도킹하여 인터넷 거래 판매자 구매 채널, 입고량, 입고가격 등의 정보를 파악한다. 이런 식으로, 세무 부서 합동 물류 회사, 창고, 은행 및 기타 링크는 거래 플랫폼의 세금 통제 장치를 통해 납세자의 실제 온라인 거래 데이터를 얻습니다. 네트워크 거래의 과세 금액을 모니터링하고 온라인 거래 데이터 공유 메커니즘을 실현하며 네트워크 거래 플랫폼의 세금 관리를 강화할 수 있습니다.

　　(d) 양 당사자가 공유하는 네트워크 거래 세금 관리 플랫폼 개선

　　통화는 발전 과정에서 상품 통화, 종이 통화, 전자 통화의 세 단계를 거쳤다. 화폐의 발전과정에서 볼 수 있듯이 통화제도의 변천은 화폐유통속도를 높이고 화폐유통비용을 낮추기 위해 상품거래비용을 낮추는 것이다. 1970 년대 이후 전자통신 기술과 컴퓨터 기술의 통합으로 경제가 생산, 유통, 소비의 각 분야에서 혁명적인 변화를 일으켰다. 특히 인터넷을 대표하는 인터넷 기술의 급속한 보급으로 인류 사회가 점차 정보사회로 나아가게 되었다. 금융업은 다른 산업에 비해 정보에 대한 특별한 수요가 있기 때문에, 어떤 의미에서, 이 인터넷 경제 시대에는 현대 통신 기술과 컴퓨터 기술이 근본적으로 금융업의 업무 처리, 고객 서비스, 경영 결정, 관리 확장 방면의 기술 환경을 근본적으로 변화시켰다. 이러한 혁명적인 변혁은 의심할 여지 없이 화폐와 지불 수단의 상응하는 전자화에 의존해야 한다. 전자화폐의 출현과 발전은 20 세기 말 지불 분야에서 가장 눈에 띄는 사건으로, 사람들의 소비 습관을 근본적으로 바꾸고 은행의 경영 방식을 바꿀 것이다. 거래 비용 절감의 큰 이점으로 인해 전통적인 통화를 전자 화폐로 대체하는 것은 이미 피할 수 없는 추세가 되었다. 물론 전자화폐는 전통 은행업에도 어느 정도 도전을 제기했고, 상업이 전자화폐의 충격을 어떻게 대처하느냐가 상업은행 발전 과정에서 직면해야 할 문제가 되었다.

　　첫째, 전자 화폐 관련 개념 분석

　　20 세기 이래로 전자 상거래는 전 세계적으로 유유히 부상해 왔으며, 그 지불 도구인 전자 화폐도 생겨나고 발전하였다. 전자화폐의 생성은 중세법화 대 주화 교체 이후 화폐형태로 발생한 두 번째 트레이드마크로 불리며 전자상거래 활동에서 매우 중요한 위치를 차지하고 있으며, 그 응용과 발전은 전자상거래의 진행에 영향을 줄 뿐만 아니라 전 세계 금융체계에 영향을 미칠 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래)

　　(a) 전자 화폐의 정의

　　전자화폐는 소비자 (및 상대 특약 상인) 가 소유하고 특정 전자장치에 저장되어 특정 화폐가치를 나타내는’ 저장 가치’ 또는’ 선불가치’ 제품입니다. 특히 여기에 언급된 전자 장치는 일반적으로 IC 카드를 미디어로 하는 스마트 카드와 컴퓨터 기반 전자 통화 캐리어의 두 가지 형태로 구성됩니다. 전자화폐의 화폐가치는 디지털 정보로 전자장치 전달체에 저장되어 다양한 저장가치카드, 스마트카드, 그리고 컴퓨터 네트워크를 이용해 지불하는 화폐형태로 나타난다. 전자화폐는 종이가 아니며, 전자자금 할당처럼 은행에 관여하지도 않는다. 이런 새로운 화폐형태는 은행의 중개 역할을 떠날 수 있으며, 거래 과정에서 예금과 밀접한 연관이 있을 필요가 없다. 현 단계로는 새로운 지불 형식일 뿐, 기존 예금에 기반을 두어야 한다.

　　(b) 전자 화폐의 특성

　　1. 전자화폐는 컴퓨터 기술 수단에 의탁하고, 보통 각종 전자장치 (예: 스마트카드) 와 컴퓨터 메모리를 가치전달체로 하는 화폐이다

　　전자화폐는 주로 카드류와 컴퓨터의 두 가지 전달체가 있다. 카드류를 전달체로 하는 전자화폐로, 카드 속의 칩은 미리 저장된 프로그램과 외부 판매 단말기 또는 전자 지갑과 같은 기타 장비의 지시에 따라 정보를 저장하고 처리할 수 있다. 특별한 장비와 터미널을 통해 카드의 돈을 나타내는 정보를 식별하고 지시에 따라 전송할 수 있습니다. 컴퓨터를 전달체로 하는 전자화폐로 거래할 때는 개인용 컴퓨터와 인터넷을 이용해야 하고, 거래 전에 발행인으로부터 전문 소프트웨어를 다운로드하거나 받아야 하며, 특수 소프트웨어와 컴퓨터의 처리 능력을 통해 전자화폐액수의 계산과 이전을 실현해야 한다. 이 강력한 저장 및 처리 능력은 전통적인 ATM 카드에는 없습니다. 인출 카드는 주로 비밀번호를 입력하여 중앙 데이터베이스와 연계되어 중앙 데이터베이스를 통해 해당 금액을 늘리거나 줄이는데, 카드 자체에는 전자화폐 정보를 나타내는 증감이 없다.

　　2, 전자 화폐는 일종의 정보 통화이다

　　전자화폐는 결국 관념화된 통화정보일 뿐, 실제로 사용자의 신분, 비밀번호, 금액, 사용 범위 등을 포함하는 데이터로 구성된 특수정보이기 때문에 디지털 통화라고도 할 수 있다. 사람들이 전자화폐거래를 사용할 때, 실제로는 관련 정보를 교환한다. 이 정보를 이런 업무를 개설한 상가로 전송한 후, 거래 쌍방이 결산을 진행하면, 현실 은행 시스템의 방식보다 더 저렴하고, 더 편리하고, 더 빠르다.

　　3, 종이없는 전자 화폐 가치 전송

　　전자화폐는 실제 화폐가치 척도와 지불 수단 기능의 가상화이며 화폐실체가 없는 화폐이다. 전자화폐는 전자기술이 고도로 발달한 기초 위에 나타나는 무형화폐이다. 일반적으로 전자화폐의 가치는 판매 단말기를 통해 소비자의 손에서 상품 판매상에게 전달되고, 상가는 다시 그 손에 있는 화폐를 도로 사게 된다. 상가는 손에 들고 있는 전자화폐를 전자화폐발행인에게 전달하거나, 은행에 전달하거나, 은행은 그 계좌에 해당 금액을 차변에 기입하고, 은행은 청산기관을 통해 발행인과 결산한다. 전체 과정은 종이가 없는 것이다. 종이없는 소위 것은 청구서, 신용 카드와 비교됩니다. 또한 전자화폐는 각 보유자 간에 직접 화폐가치를 이전할 수 있으며, 제 3 자 은행 개입이 필요하지 않습니다. 이는 전자화폐와 전통적인 인출카드 및 이체카드의 본질적인 차이이기도 합니다. 전자화폐는 이 점에서 실제 화폐의 기능과 매우 비슷하다.

　　4, 전자화폐는 지불이 가능한 준통화이다

　　전자화폐가 통화라고 불릴 수 있을지는 전자화폐가 독립적으로 통화기능을 수행할 수 있느냐가 관건이다. 현재로서는 전자화폐가 지불과 결제의 역할을 할 수 있지만, 전자화폐는 화폐기능을 수행할 수 있는 준통화일 뿐이다. 첫째, 전자화폐는 화폐가격기준이 부족해 상품의 가치와 가격을 단독으로 측정하고 표현할 수 없고, 가치보존수단도 가질 수 없고, 현실화폐가치척도 기능과 가치저장기능에만 의존한다. 둘째, 전자화폐는 특정 전자장비 (스마트 카드와 컴퓨터) 를 전달체로 하기 때문에 유통과 사용에는 일정한 기술시설 조건과 소프트웨어 지원이 있어야 한다. 따라서 유통 수단의 기능은 아직 실제로 집행할 수 없다. 마지막으로, 현재 전자화폐의 가장 기본적인 기능은 지불 수단을 집행하는 것이지만, 기존의 각종 전자화폐 중 대다수는 개인 간 직접 지불에 사용할 수 없으며, 머천트에게 지급할 때, 바이어 측은 전자화폐를 발행한 은행이나 신용카드 회사로부터 실체 통화를 받아야 돈을 회수할 수 있고, 전자화폐는 완전히 독립적으로 지불수단을 집행할 수 없는 기능을 할 수 있다. 현 단계의 전자화폐는 기존 통화를 바탕으로 한 새로운 통화 형태나 지불 방식이라는 것을 알 수 있다.

　　둘째, 전통적인 은행 산업에 대한 전자 화폐의 도전

　　사회의 정보화, 네트워킹과 함께 은행의 주요 기능은 예금, 대출 수에 의존하는 자금 중개 기능으로 고객에게 전자 청산 서비스 및 정보 서비스 기능을 제공하는 데 중점을 두고 있다. 이 변화에서 전통 은행업이 직면한 주요 문제는 세 가지입니다. 하나는 전자화폐의 발행주체, 신용창조 등이 법적으로 어떻게 포지셔닝되는가입니다. 둘째, 전자화폐의 안전을 보장하고 전자청산 시스템의 위험을 피하는 방법 셋째, 은행의 전통적인 경영 관리 모델이 어떻게 정보화 경영으로 전환되는지 금융 전자화 추세에 부합한다.

　　(a) 전자 화폐 발행 주체

　　현재 전자화폐 발행주체라는 금융감독 대상에 대한 국제적 인식은 여전히 큰 차이가 있다. 유럽 대륙 각국은 전자화폐의 발행이 금융기관의 업무에 포함되어야 하고, 발행주체는 금융감독의 대상 중 하나여야 한다는 견해에 동의한다. 1998 년, 유럽연합집행위원회 (EU Council) 이 제출한 지침초안에서 전자화폐를 발행하는 기관이 전통적인’ 신용기관’ 과 같은 시장 접근권과 같은 경쟁 조건을 누리고 있다고 규정하고 있다. 첫째, 전자화폐발행기관이 전통신용기관이 제공하는 모든 금융서비스에 종사할 의향이 없더라도 유럽연합 회원국 전체에서 자유롭게 경영활동을 할 권리가 있다. 제 2 전자통화발행기관은 설립지 회원국 한 나라의 관리와 감독만 받아 경영 조건면에서 전통적인 신용기관과 정확히 동일했다. 미국과 영국에서는 전자화폐 발행주체에 대한 엄격한 규제와 규제가 민간기관의 기술 개발과 창조정신을 손상시킬 수 있다는 점에서 전자화폐 발행을 금융기관으로 제한하는 것은 시기상조다. 증권사, 특수대출회사, 비은행 지급업체, 신용기관도 전자화폐 서비스를 제공할 수 있기 때문이다. 전자화폐의 발행주체를 중앙은행으로 제한하면 날카로운 갈등과 갈등이 존재한다. 화폐는 중앙은행만의 이익이기 때문에, 화폐발행권, 즉 시장 참여자들이 빚을 화폐로 삼을 수 있는 권리에서 비롯된다.이 이익은 이자자산에 대한 화폐발행을 통한 무이자 또는 저리 융자에 대한 보답에 반영된다. 법정 통화가 개인 전자화폐로 대체되면 이 부분의 중앙정부 수입원은 상실되거나 줄어든다. 중앙은행이 어떤 형태로든 전자화폐를 발행한다면, 소비자에게 무위험 전자지급 제품뿐만 아니라 화폐수익의 손실도 바꿀 수 있다. 하지만 그렇게 하는 데는 비용이 많이 든다. 정부의 개입이 시장의 활력을 약화시키고, 민간 부문의 발전을 억제하고, 더 많은 금융 혁신을 방해하고, 고위험의 신흥 비즈니스가 납세자의 돈을 낭비할 수 있기 때문이다. 현재로서는, 각국은 은행이 전자화폐만 발행하는 것을 허용하여 그것의 감독에 유리하다.

　　(b) 은행의 결제 기능

　　소액결제방법의 다양화와 개방형 인터넷 결제서비스 이용자 대열이 확대됨에 따라 결제업무가 은행 고유 업무로서의 지위가 점점 더 큰 위협을 받고 있으며 결제업무 제공자는 이미 은행 범위를 넘어섰다. 예를 들어, 통신, 교통, 관광 등의 업계에서 발행하는 다양하고 가치 있는 마그네틱 카드나 IC 카드는 사실상 새로운 형태의’ 결제계좌’ 가 되었다. 예를 들어, 카드 발행사는 카드를 판매할 때 구매자와 대출 관계를 맺게 되는데, 이 자금은 예금가치 카드가 사용될 때 점진적으로 청산된다. (존 F. 케네디, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드) 이런 자금 청산은 은행 예금이 결제로 사용되는 역할과 비슷하다. 그리고 이들 업계가 더 낮은 가격으로 전화와 인터넷을 통해 고객의 요구에 더 가까운 서비스를 제공할 수 있다면, 결제 업무 분야에서는 은행이 다른 업계에 더 많은 기회를 빼앗길 수 있다.

　　한편, 과거 기업간 교역을 하던 매매 쌍방은 모두 은행 중개를 통해 자금을 받은 것으로, 은행은 그 중 일정 비율의 수수료를 수입할 수 있다. 하지만 금융 EDI 가 적용됨에 따라 상품 대금의 상호 충돌 및 기업 간 차액 결제가 촉진되면서 기업에 대한 수수료 지출을 효과적으로 삭감했다. 동시에, 기업 EDI 응용이 발전함에 따라, 이런 결산 방법은 반드시 기업그룹 내에서 보급될 것이다. 그 결과, 쌍방의 거래 정보는 은행을 통해 서로 교환할 필요가 없고, 대금의 충돌도 은행을 거치지 않아도 된다. 은행은 수수료의 수입을 잃을 뿐만 아니라 기업의 자금 흐름을 파악할 수 없다. 이것은 은행의 결산 기능 및 자금 감독 기능에 또 하나의 도전이다.

　　(c) 결제 네트워크의 국제 경쟁

　　전자화폐, 전자결제발전의 결과는 사용자가 국경을 넘어 외국 경영자가 제공하는 결제서비스를 이용할 수 있는 더 많은 기회를 만들어 줄 것이다. 특히 인터넷의 발전으로 전 세계 통신망이 형성되고, 전자화폐로 진행되는 결제서비스는 무국적화 추세가 나타나고, 국내 금융기관과 외국기관 간에 직접적인 경쟁 환경이 될 것으로 보인다. 결제망의 국적 경쟁력을 어떻게 강화할 것인가는 각국 은행이 반드시 고려해야 할 중요한 문제가 되었다. 동시에, 사용자 이익을 보호하기 위해 1997 년 5 월, 10 개국 재무 장관, 중앙은행 총재회의 (G10) 에 설치된 전자화폐 운영부의 보고서에 따르면 국경을 넘나드는 전자화폐 및 전자결제의 사용에 관한 법률, 행정, 사법 등에 대한 관할권 문제는 복잡하고 어떤 면에서는 불분명할 수 있다. 따라서 외국 주체가 발행한 전자화폐와 제공된 결제 서비스는 현재 그 범위를 한정해야 한다.

　　셋째, 전자화폐가 상업은행 경영에 미치는 영향과 대책

　　우리 나라는 이미 중국 인민은행이 주도하고 있으며, 국가의 주요 상업은행 및 금융기관과 연합하여 중국 금융데이터 통신망과 전국은행 카드 정보 교환센터를 건설하고, 금융시스템 전자화 인프라를 최대한 활용하고, 중앙은행의 지불 청산 기능을 강화하고, 자금 회전 속도를 높였습니다. 점차적으로 우리나라 지불 청산 체제를 확립하고 보완하여 전국적으로 은행 카드 교차, 오프사이트 지불 업무 허가 및 청산 정보 자동 교환을 가속화하다. 현재 우리나라 금융카드 발급량이 10300 만 장을 넘고, 전국 금융카드 정보교환센터와 청산센터가 설립돼 금융위성망은 646 개의 위성역을 보유하고 있으며, 전국 모든 지형급 이상 도시와 700 여개 현을 포괄하고 있으며, 전국 전자연합행은 하루 평균 5 만여 개, 송금액은 하루 평균 800 ~ 1000 억원에 달하며 송금 효율을 크게 높였다 금융카드 발행은 소비단체, 상업 분야, 은행 간에 상호 지원, 편리함, 안전, 발전을 촉진하는 밀접한 관계를 형성하고, 비금융카드 발행량이 1 억 장을 돌파하며 교통, 수력, 가스, 의료위생, 안전보위 등에 광범위하게 적용된다.

　　(a) 상업 은행 운영에 대한 전자 화폐의 영향

　　1, 은행의 생존과 경영에 대한 도전

　　전자화폐의 보편적인 사용은 인터넷 은행의 출현을 필연적으로 만들었다. 현재, 인터넷 은행에는 두 가지 유형이 있다. 하나는 인터넷에 전적으로 의존하는 인터넷 은행이고, 다른 하나는 전통은행이 공공 인터넷을 이용하고, 인터넷 뱅킹을 은행 소매 업무 카운터의 확장으로 삼아 24 시간 중단없는 서비스 목적을 달성하고, 은행의 운영비용을 절약하는 모델이다. 완전한 의미의 인터넷 은행은 첫 번째 유형의 인터넷 은행이다. (알버트 아인슈타인, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행) 미국 BoozAllen 과 Hamilton 이 1996 년 4 월 발표한 조사에 따르면 인터넷은행 운영비용은 경영소득의 15%-20% 에 불과하지만 전통은행의 운영비용은 수입의 60%, 인터넷 은행 개설에 드는 비용은 100 만 달러에 불과하며, 이메일 등의 기술을 통해 새로운 진정한 양방향 교류 방식을 제공할 수 있다고 한다. 이 수치에서 볼 수 있듯이, 인터넷 뱅킹 업무 비용의 우세는 이미 전통 은행의 경영에 위협이 되고 있다.

　　2, 고객 시장 점유율에 미치는 영향

　　전자화폐는 전자인터넷을 통해 발행되고 전 세계적으로 유통될 수 있는 화폐로, 한 나라의 중앙은행이 화폐발행을 독점할 수 있는 권력이 깨졌다. 그래서 세계 선진 기술과 대량의 자본을 보유한 기관과 개인 (예: 소프트웨어 회사, 통신업체, 중개업자 등) 은 상업은행처럼 전자화폐를 발행하고 운영하는 것을 주요 업무로 삼고 있다. 이런 상황은 상업은행의 신용창조의 기초에 심각한 충격을 주었다. 다른 회사가 자신의 브랜드를 대표하는 전자화폐를 발행하는 경우, 이들 회사는 은행을 넘어 고객에게 전자화폐를 제공하는 것을 포함한 금융 서비스를 별도로 제공할 수 있습니다. 통신, 교통, 여행 등 업종에서 발행하는 다양하고 가치 있는 마그네틱 카드나 IC 카드는 사실상 새로운 형태의’ 결제계좌’ 가 되었다. 예를 들어, 예금가치 카드 발행 회사는 카드를 판매할 때 구매자와 대출 관계를 맺고 있는데, 이 자금은 예금가치 카드를 사용할 때 점진적으로 청산된다. 이런 자금 청산은 은행 예금 결제와 비슷한 역할을 하며, 이들 업계가 더 낮은 가격으로 전화나 인터넷을 통해 고객의 요구에 더 가까운 서비스를 제공할 수 있다면 결제 업무 분야에서 은행이 다른 업계에 더 많은 기회를 빼앗길 수 있다.

　　3, 은행 운영 방식에 미치는 영향

　　전통은행의 판매 채널은 분점과 광범위하게 분포된 영업망으로, 규모 경제를 얻는 방법은 끊임없이 투자와 다설망을 추가하는 것이고, 발전의 기초는 자금 이차이다. 전자화폐가 등장하면서 그 경영 방식은 큰 충격을 받을 것이다. 한편 전자화폐의 사용은 컴퓨터 네트워크 시스템에 크게 의존하여 널리 분포된 영업망만 있고 편리한 컴퓨터 서비스 네트워크가 없는 은행 경영을 어렵게 한다. 한편 전자화폐의 다양성은 은행 신용의 규모를 무형적으로 약화시키고 은행의 발전 기반을 흔들어 놓을 것이다. 이에 따라 일부 금융계 식견 인사들은 상업은행이 최근 몇 년 동안 실행 가능한 전자화폐를 내놓지 못하면 다른 전자화폐발행기관이 더 큰 시장을 선점할 것이라고 지적했다. 이것은 의심할 여지없이 전통적인 상업은행 경영 방식에 큰 충격을 주었다.

　　(b) 전자 화폐를 다루는 중국 상업 은행의 전략

　　전자화폐 제품 개발이 은행 업무 발전에 미치는 추진 작용은 분명하다. 현재, 우리나라가 세계무역기구에 가입하는 속도가 빨라지면서 각 상업은행의 경쟁생존의식이 급속히 강화되고, 금융업무 및 도구 혁신을 이용하여 시장 점유율을 확대하는 업무력이 날로 커지고 있으며, 각 상업은행들은 이미 전자화폐시장에 잠재되어 있는 거대한 기회를 인식하고 있으며, 어느 은행이 이 분야에서 한 걸음 앞서면 거대한 발전공간을 얻게 될 것이다.

　　1. 금카드 공사 건설 속도를 높이고 금카드를 핵심으로 하는 표외 업무 품종을 개발한다

　　1993 년 국무부는 전자부의 전자통화공사 (금카드 공사) 실시에 대한 전반적인 방안을 듣고 1994 년 국가금카드 공사 조정 지도부를 설립했다. 우리나라 금카드 공사의 시작을 알렸다. 우리나라 금카드 공사의 응용 목표는 은행 카드 (신용 카드 스마트 카드) 부터 시작하여 현대화된 실용 전자화폐 시스템을 구축하는 것이다. 특히 은행 카드 승인, 결제, 카드 발급, 유통, 서비스 체계를 수립하고 개선하는 것이다. 결국 현금 유통량을 줄이고, 현금 유통을 전자화폐 (신용 카드, 스마트 카드) 로 대체하고, 국제금융과 대체한다. "금카드 공사" 카드 발급 은행을 구현하면 자원 공유, 통폐환, 은행 전자화, 네트워킹을 실현할 수 있다.

　　김카드 공사’ 의 초기 중점은 신용카드 및 기타 은행 카드의 응용을 보급하는 데 있다. 이는 우리나라 인터넷 환경이 유럽과 미국에 비해 비교적 나쁘고, 우리나라의 지불 수단도 상대적으로 뒤처지고, 현금 거래가 거래 총액의 상당 부분을 차지하며, 수표와 신용 카드 사용은 아직 시작 단계에 있기 때문이다. 따라서 먼저 은행 카드를 결제 도구로 개발한 다음 스마트 카드를 개발하는 것이 확정된다. 스마트카드는 카드 개발의 비교적 고급스러운 형태, 특히 스마트 IC 카드입니다. 현재 우리나라 12 개 금카드 공사 시범 도시 카드 정보 교환 시스템이 전면 가동되고 있다. 1999 년 초, 각 상업카드 카드 발행량은 1 억여 장, 은행 IC 카드 300 여만 장에 달했다. 우리나라 IC 카드 산업은 시작은 늦었지만 발전이 빠르다. 중국의 IC 카드 생산, 응용 프로그램 개발은 더욱 빠릅니다. 현재 금융, 무역, 교통, 통신, 의료, 위생, 사회보장, 관광인구 관리, 공공요금 관리 등의 분야에서 광범위하게 응용되어 초보적인 효과를 거두고 있습니다. 2002 년 우리나라 IC 카드 발급 금융기관은 55 개, 카드 발행량은 3 억 8000 만 장에 달했다. 은행 카드를 접수할 수 있는 호텔, 상점, 호텔 등 특약 13 만개, 각 금융기관에 설치된 자동계산대 총 5 만대, 판매점 단말기 34 만대, 전국적으로 은행 카드를 접수하는 전자업무망 13 만개, 2002 년까지 총 거래액은 84532 억원이다. 그 성장률은 세계 평균 성장 수준을 훨씬 능가한다. 우리나라 금융 전자화 시스템 건설은 이미 일정한 규모를 가지고 전자화폐 (은행 카드) 공사를 실시했다.

　　현재 우리나라 상업은행 신용카드 업무 종류가 비교적 많고, 사용 범위가 제한적이며, 사용 비용이 높고, 아직 빠르고 편리하지 않다. 따라서 우리나라 4 대 국유독자은행은 신용카드 협력 개발 속도를 가속화하고, 현재의 4 대 신용카드를 한 카드로 합치고, 신용카드의 서비스 기능을 강화해야 한다. 한편으로는 고객 사용을 용이하게 하고, 다른 한편으로는 상업은행이 비용을 절감하고 경쟁력을 높일 수 있다. 동시에 상업은행의 표외 업무 혁신을 위한 협력 조건을 제공한다. 4 대 국유독자은행은 먼저 표외 업무 혁신의 기준을 통일하고, 신용카드 업무를 핵심으로 하는 각종 신형 서비스 도구를 개발하고, 김카드 공사가 실시됨에 따라 우리나라 전자화폐의 사용을 촉진하면서 동시에 전자화폐혁신의 속도를 가속화하여 인터넷은행이 업무에 미칠 수 있는 충격에 맞서 싸울 수 있다.

　　2, 적극적으로 새로운 도구를 개발하고 비즈니스 혁신을 수행하십시오.

　　한편 상업은행은 카운터 밖에서 예금 인출과 같은 기존 은행 업무를 적극 확대해야 하고, 소비계좌, 투자계좌, 외환거래계좌 등을 개설해 개인소비신용, 교육투자신용, 투자조합 도구 등을 처리하고, 각 대형 쇼핑몰, 슈퍼마켓 등 전자화폐가 자주 사용하는 단위와 적극적으로 연계해, 위 기관에 POS 기 등을 설치해 은행, 은행, 반면에 상업은행은 온라인 뱅킹의 혁신을 적극적으로 진행해야 한다. IP 네트워크 기술을 주도하는 정보혁명이 심화됨에 따라 전통은행이 예금 대출 이체 결산 위주의 자금신용중개인이 점차 약화될 것으로 보인다. 새로운 온라인 전자지불 수단이 끊임없이 갱신됨에 따라 은행이 결제방면에서 화폐유통과 상품유통과정 거래비용의 비교 우위를 약화시킬 수 있기 때문이다. 이에 따라 온라인 업무는 회사와 개인에게 재테크컨설팅과 금융부가 가치 서비스를 제공하는 데 점점 더 중점을 두고 있으며, 인터넷, 전자상거래, 전자화폐는 전통을 만든다. 인터넷을 통해 총분제 상업은행은 인터넷에서 개인화되고 상호 작용이 매우 강한 금융 서비스를 실시간으로 신속하게 제공할 수 있으며, 결제지불은 점점 저렴하고, 심지어 미래에도 무료 무상 금융 서비스가 될 것입니다.이는 온라인 은행이 고객과 온라인 금융 시장 점유율을 놓고 경쟁하는 내생적인 경쟁 메커니즘의 필연적인 결과이기 때문에, 온라인 은행은 온라인 증권 거래, 온라인 보험, 온라인 경매 및 기타 온라인 투자 업무에 점점 더 발전할 것이며, 온라인 은행은 이러한 분야에서 고부가가치 금융 정보 부가 가치 서비스를 제공하고 있으며, 온라인 은행 전자화폐 자금의 상대적 여유와 함께 온라인 투자 재테크 기술은 희소한 정보 자본이 될 것이며, 은행업과 증권업계는 나날이 융합될 것이다.

　　3, 고객 중심의 주요 마케팅 방법 수립

　　전자화폐의 출현으로 상업은행 간 및 기타 금융기업, 비금융기업이 전자화폐유통의 전체 규모에 중요한 영향을 미치므로 상업은행의 기능은 중대한 변화를 해야 하고, 상업은행 간 온라인 전자화폐지불, 결제상의 시장 점유율 쟁탈을 위해 치열한 경쟁을 벌여야 한다. 이를 위해 상업은행은 온라인 전자화폐지불과 결제의 서비스 품질을 지속적으로 높여야 한다. 심지어 이런 사업들이 완전 무료, 상업은행 및 기타 온라인 금융으로 이어지기도 한다. 온라인 상업은행이 온라인 금융정보 흐름을 다투는 통제권은 본질적으로 온라인 고객층을 다투는 것, 즉 온라인 금융시장 점유율을 다투는 것이다. 온라인 뱅킹은 경영비용이 의존하는 경영소득과 자본수신자를 회수하고, 주로 온라인 광고인, 투자재테크컨설팅 서비스 수신인, 유명 브랜드, 상업은행의 유명 포털 포털인 디지털 브랜드에 의존하여 주식시장에 가치를 더한다. 상업은행은 고객의 다양한 요구에 따라 금융 혁신을 진행해야 하며, 그에 적합한 전자화폐류의 금융 서비스를 제공해야 한다. 소비자 신뢰를 강화하기 위해 상업은행은 전자화폐로 피해를 입은 고객에 대한 보상을 고려할 수 있습니다. 상업은행은 고객이 언제 어디서나 은행이 제공하는 보다 안전하고 편리한 서비스를 이용할 수 있도록 고객 중심의 마케팅 모델을 구축해야 하며, 더 많은 고객층을 확보하기 위해 노력해야 합니다.

　　4, 완벽한 전자 통화 지불 시스템 구축

　　보안은 항상 전자 통화 사용 과정에서 가장 큰 관심사였습니다. 전반적으로 인터넷 신용 카드 결제의 보안을 보장하기 위해 VISA, Mastercard, Microsoft, Netscape, GTE 등은 보다 안전한 보안을 위해 인터넷 신용 카드 지불을 위한 보안 전자 거래 계약을 체결했습니다. 현재 실행 중인 무조건적인 익명 전자 지불 시스템과 기록 가능한 익명 전자 현금 지불 시스템은 전자 화폐 지불의 보안을 상당 부분 보장할 수 있습니다. 그러나 사이버 보안 기술의 한계로 인해 은행 전자화폐보안에 대한 우려가 완화되지 않고 있으며 전자은행 업무와 전자화폐업무를 운영하는 어떤 기관도 그들의 계좌관리와 위험관리 시스템이 엄격하게 통제되기를 희망하고 있다. 허위 전자화폐가 시스템에서 거래하는 것을 막을 수 있다. 하지만 사실, 컴퓨터 기술의 발전으로 인해 여러 정보 경로의 사용으로 인해 시스템의 보안이 점점 더 어려워지고 있습니다. 컴퓨터 해커는 어디에서나 인터넷을 통해 전자은행 시스템에 들어갈 수 있다. 보안 위험 예방이 점점 더 중요해지고 있습니다. 전자화폐 업무의 경우 보안 시스템이 파괴되면 사기 업무가 발생할 수 있다. 다른 형태의 전자은행 업무의 경우 무단 침입은 은행에 직접적인 손실과 다른 문제를 야기할 수 있다. 예를 들어, 컴퓨터 해커는 인터넷을 통해 전자은행 업무 시스템에 침입하여 고객의 기밀 자료를 찾아 고객의 이익을 손상시킵니다.시스템에 대한 엄격한 통제가 부족하고 외부의 제 3 자가 시스템에 침입하여 바이러스를 설치하면 은행에 더 큰 손실을 초래할 수 있다. 전자은행과 전자화폐는 외부인의 침입과 내부 직원의 파괴에 더 취약할 수 있다. 일부 심술궂은 직원들은 은밀히 얻은 데이터를 통해 고객의 계좌로 들어가 자금을 훔칠 수 있고, 다른 직원들의 부주의한 실수는 은행 컴퓨터 시스템의 운영에 해를 끼칠 수 있다. 이를 위해서는 상업은행이 전자 화폐 사업의 발전을 촉진하기 위해 진정으로 완벽하고 안전한 전자 화폐 결제 시스템을 구축하기 위해 계속 노력해야 합니다.

　　결론

　　우리나라 금융전자화는 늦게 시작되면서 국제 선진 수준과는 거리가 멀지만 최근 몇 년 동안 은행들은 각종 전자화폐와 관련된 서비스를 잇달아 내놓아 주로 소매업 분야에 집중했다. 예를 들어 신용 카드로 지불하는 은행 POS 시스템, 현금 대신 IC 카드를 사용하여 소액 지불을 하는 선불 시스템 등이 있습니다. 경제 발전과 국내 인터넷 사용자의 확대에 따라 전자화폐, 인터넷 은행 업무에 대한 사회의 수요가 급속히 증가할 것이다. 상업은행의 경우 정보기술 진보, 금융 국제화, 전통은행 업무 쇠퇴 등 국제적 추세에 직면하여 은행의 고유 결제, 신용 창조, 자금 중개 등의 기능을 다시 인식하고 은행 업무의 발전 방향을 재검토하고 새로운 경영 전략을 수립하는 것은 경영 관리의 현재 중요한 임무이다. 그 중에서도 현재 진행 중인 전자거래 업무에 대해 경험과 교훈을 총결하는 기초 위에서 어떻게 인터넷과 결합할지 적극적으로 연구하고 제때에 일을 전개해야 한다. 우선, "도메인 이름" 사건의 재발을 막기 위해 인터넷을 할 수 있는 기회를 잡자. (윌리엄 셰익스피어, 도메인 이름, 도메인 이름, 도메인 이름, 도메인 이름, 도메인 이름) 인터넷 뱅킹은 정보, 정보 서비스 제공, 컨설팅 서비스부터 전방위적인 거래 서비스까지 단계적으로 전개될 수 있다. 그렇지 않으면, 발전 기회를 잃게 될 것이며, 그 손실은 헤아릴 수 없을 것이다.

　　참고 문헌:

　　김광화, 전호화살, 왕호, 형림명:’ 전자화폐’, 입신회계출판사 2001 년판, 13-85 면.

　　(저작) 당응무:’ 전자화폐와 법률’, 법률출판사 2001 년판, 69-83 면.

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　　진진:’ 전자상거래 금융과 안전’, 칭화대 출판사 2000 년판, 25-46 면.

　　(저작) 야오립:’ 전자상거래 하의 금융 혁신과 운영’, 중국 시정경제출판사 2000 년판, 93-99 면.

　　(논문) 진영: "전자화폐발전이 중앙은행 통화정책에 미치는 영향에 대한 사고", "광동경제" 2006 년 7 호, 72 페이지.

　　(논문) 공립평:’ 전자화폐가 중앙은행에 미치는 영향과 대책’,’ 쇼핑몰 현대화’ 2004 년 13 호, 56-58 면.

　　통화는 발전 과정에서 상품 통화, 종이 통화, 전자 통화의 세 단계를 거쳤다. 화폐의 발전과정에서 볼 수 있듯이 통화제도의 변천은 화폐유통속도를 높이고 화폐유통비용을 낮추기 위해 상품거래비용을 낮추는 것이다. 1970 년대 이후 전자통신 기술과 컴퓨터 기술의 통합으로 경제가 생산, 유통, 소비의 각 분야에서 혁명적인 변화를 일으켰다. 특히 인터넷을 대표하는 인터넷 기술의 급속한 보급으로 인류 사회가 점차 정보사회로 나아가게 되었다. 금융업은 다른 산업에 비해 정보에 대한 특별한 수요가 있기 때문에, 어떤 의미에서, 이 인터넷 경제 시대에는 현대 통신 기술과 컴퓨터 기술이 근본적으로 금융업의 업무 처리, 고객 서비스, 경영 결정, 관리 확장 방면의 기술 환경을 근본적으로 변화시켰다. 이러한 혁명적인 변혁은 의심할 여지 없이 화폐와 지불 수단의 상응하는 전자화에 의존해야 한다. 전자화폐의 출현과 발전은 20 세기 말 지불 분야에서 가장 눈에 띄는 사건으로, 사람들의 소비 습관을 근본적으로 바꾸고 은행의 경영 방식을 바꿀 것이다. 거래 비용 절감의 큰 이점으로 인해 전통적인 통화를 전자 화폐로 대체하는 것은 이미 피할 수 없는 추세가 되었다. 물론 전자화폐는 전통 은행업에도 어느 정도 도전을 제기했고, 상업이 전자화폐의 충격을 어떻게 대처하느냐가 상업은행 발전 과정에서 직면해야 할 문제가 되었다.

　　첫째, 전자 화폐 관련 개념 분석

　　20 세기 이래로 전자 상거래는 전 세계적으로 유유히 부상해 왔으며, 그 지불 도구인 전자 화폐도 생겨나고 발전하였다. 전자화폐의 생성은 중세법화 대 주화 교체 이후 화폐형태로 발생한 두 번째 트레이드마크로 불리며 전자상거래 활동에서 매우 중요한 위치를 차지하고 있으며, 그 응용과 발전은 전자상거래의 진행에 영향을 줄 뿐만 아니라 전 세계 금융체계에 영향을 미칠 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래)

　　(a) 전자 화폐의 정의

　　전자화폐는 소비자 (및 상대 특약 상인) 가 소유하고 특정 전자장치에 저장되어 특정 화폐가치를 나타내는’ 저장 가치’ 또는’ 선불가치’ 제품입니다. 특히 여기에 언급된 전자 장치는 일반적으로 IC 카드를 미디어로 하는 스마트 카드와 컴퓨터 기반 전자 통화 캐리어의 두 가지 형태로 구성됩니다. 전자화폐의 화폐가치는 디지털 정보로 전자장치 전달체에 저장되어 다양한 저장가치카드, 스마트카드, 그리고 컴퓨터 네트워크를 이용해 지불하는 화폐형태로 나타난다. 전자화폐는 종이가 아니며, 전자자금 할당처럼 은행에 관여하지도 않는다. 이런 새로운 화폐형태는 은행의 중개 역할을 떠날 수 있으며, 거래 과정에서 예금과 밀접한 연관이 있을 필요가 없다. 현 단계로는 새로운 지불 형식일 뿐, 기존 예금에 기반을 두어야 한다.

　　(b) 전자 화폐의 특성

　　1. 전자화폐는 컴퓨터 기술 수단에 의탁하고, 보통 각종 전자장치 (예: 스마트카드) 와 컴퓨터 메모리를 가치전달체로 하는 화폐이다

　　전자화폐는 주로 카드류와 컴퓨터의 두 가지 전달체가 있다. 카드류를 전달체로 하는 전자화폐로, 카드 속의 칩은 미리 저장된 프로그램과 외부 판매 단말기 또는 전자 지갑과 같은 기타 장비의 지시에 따라 정보를 저장하고 처리할 수 있다. 특별한 장비와 터미널을 통해 카드의 돈을 나타내는 정보를 식별하고 지시에 따라 전송할 수 있습니다. 컴퓨터를 전달체로 하는 전자화폐로 거래할 때는 개인용 컴퓨터와 인터넷을 이용해야 하고, 거래 전에 발행인으로부터 전문 소프트웨어를 다운로드하거나 받아야 하며, 특수 소프트웨어와 컴퓨터의 처리 능력을 통해 전자화폐액수의 계산과 이전을 실현해야 한다. 이 강력한 저장 및 처리 능력은 전통적인 ATM 카드에는 없습니다. 인출 카드는 주로 비밀번호를 입력하여 중앙 데이터베이스와 연계되어 중앙 데이터베이스를 통해 해당 금액을 늘리거나 줄이는데, 카드 자체에는 전자화폐 정보를 나타내는 증감이 없다.

　　2, 전자 화폐는 일종의 정보 통화이다

　　전자화폐는 결국 관념화된 통화정보일 뿐, 실제로 사용자의 신분, 비밀번호, 금액, 사용 범위 등을 포함하는 데이터로 구성된 특수정보이기 때문에 디지털 통화라고도 할 수 있다. 사람들이 전자화폐거래를 사용할 때, 실제로는 관련 정보를 교환한다. 이 정보를 이런 업무를 개설한 상가로 전송한 후, 거래 쌍방이 결산을 진행하면, 현실 은행 시스템의 방식보다 더 저렴하고, 더 편리하고, 더 빠르다.

　　3, 종이없는 전자 화폐 가치 전송

　　전자화폐는 실제 화폐가치 척도와 지불 수단 기능의 가상화이며 화폐실체가 없는 화폐이다. 전자화폐는 전자기술이 고도로 발달한 기초 위에 나타나는 무형화폐이다. 일반적으로 전자화폐의 가치는 판매 단말기를 통해 소비자의 손에서 상품 판매상에게 전달되고, 상가는 다시 그 손에 있는 화폐를 도로 사게 된다. 상가는 손에 들고 있는 전자화폐를 전자화폐발행인에게 전달하거나, 은행에 전달하거나, 은행은 그 계좌에 해당 금액을 차변에 기입하고, 은행은 청산기관을 통해 발행인과 결산한다. 전체 과정은 종이가 없는 것이다. 종이없는 소위 것은 청구서, 신용 카드와 비교됩니다. 또한 전자화폐는 각 보유자 간에 직접 화폐가치를 이전할 수 있으며, 제 3 자 은행 개입이 필요하지 않습니다. 이는 전자화폐와 전통적인 인출카드 및 이체카드의 본질적인 차이이기도 합니다. 전자화폐는 이 점에서 실제 화폐의 기능과 매우 비슷하다.

　　4, 전자화폐는 지불이 가능한 준통화이다

　　전자화폐가 통화라고 불릴 수 있을지는 전자화폐가 독립적으로 통화기능을 수행할 수 있느냐가 관건이다. 현재로서는 전자화폐가 지불과 결제의 역할을 할 수 있지만, 전자화폐는 화폐기능을 수행할 수 있는 준통화일 뿐이다. 첫째, 전자화폐는 화폐가격기준이 부족해 상품의 가치와 가격을 단독으로 측정하고 표현할 수 없고, 가치보존수단도 가질 수 없고, 현실화폐가치척도 기능과 가치저장기능에만 의존한다. 둘째, 전자화폐는 특정 전자장비 (스마트 카드와 컴퓨터) 를 전달체로 하기 때문에 유통과 사용에는 일정한 기술시설 조건과 소프트웨어 지원이 있어야 한다. 따라서 유통 수단의 기능은 아직 실제로 집행할 수 없다. 마지막으로, 현재 전자화폐의 가장 기본적인 기능은 지불 수단을 집행하는 것이지만, 기존의 각종 전자화폐 중 대다수는 개인 간 직접 지불에 사용할 수 없으며, 머천트에게 지급할 때, 바이어 측은 전자화폐를 발행한 은행이나 신용카드 회사로부터 실체 통화를 받아야 돈을 회수할 수 있고, 전자화폐는 완전히 독립적으로 지불수단을 집행할 수 없는 기능을 할 수 있다. 현 단계의 전자화폐는 기존 통화를 바탕으로 한 새로운 통화 형태나 지불 방식이라는 것을 알 수 있다.

　　둘째, 전통적인 은행 산업에 대한 전자 화폐의 도전

　　사회의 정보화, 네트워킹과 함께 은행의 주요 기능은 예금, 대출 수에 의존하는 자금 중개 기능으로 고객에게 전자 청산 서비스 및 정보 서비스 기능을 제공하는 데 중점을 두고 있다. 이 변화에서 전통 은행업이 직면한 주요 문제는 세 가지입니다. 하나는 전자화폐의 발행주체, 신용창조 등이 법적으로 어떻게 포지셔닝되는가입니다. 둘째, 전자화폐의 안전을 보장하고 전자청산 시스템의 위험을 피하는 방법 셋째, 은행의 전통적인 경영 관리 모델이 어떻게 정보화 경영으로 전환되는지 금융 전자화 추세에 부합한다.

　　(a) 전자 화폐 발행 주체

　　현재 전자화폐 발행주체라는 금융감독 대상에 대한 국제적 인식은 여전히 큰 차이가 있다. 유럽 대륙 각국은 전자화폐의 발행이 금융기관의 업무에 포함되어야 하고, 발행주체는 금융감독의 대상 중 하나여야 한다는 견해에 동의한다. 1998 년, 유럽연합집행위원회 (EU Council) 이 제출한 지침초안에서 전자화폐를 발행하는 기관이 전통적인’ 신용기관’ 과 같은 시장 접근권과 같은 경쟁 조건을 누리고 있다고 규정하고 있다. 첫째, 전자화폐발행기관이 전통신용기관이 제공하는 모든 금융서비스에 종사할 의향이 없더라도 유럽연합 회원국 전체에서 자유롭게 경영활동을 할 권리가 있다. 제 2 전자통화발행기관은 설립지 회원국 한 나라의 관리와 감독만 받아 경영 조건면에서 전통적인 신용기관과 정확히 동일했다. 미국과 영국에서는 전자화폐 발행주체에 대한 엄격한 규제와 규제가 민간기관의 기술 개발과 창조정신을 손상시킬 수 있다는 점에서 전자화폐 발행을 금융기관으로 제한하는 것은 시기상조다. 증권사, 특수대출회사, 비은행 지급업체, 신용기관도 전자화폐 서비스를 제공할 수 있기 때문이다. 전자화폐의 발행주체를 중앙은행으로 제한하면 날카로운 갈등과 갈등이 존재한다. 화폐는 중앙은행만의 이익이기 때문에, 화폐발행권, 즉 시장 참여자들이 빚을 화폐로 삼을 수 있는 권리에서 비롯된다.이 이익은 이자자산에 대한 화폐발행을 통한 무이자 또는 저리 융자에 대한 보답에 반영된다. 법정 통화가 개인 전자화폐로 대체되면 이 부분의 중앙정부 수입원은 상실되거나 줄어든다. 중앙은행이 어떤 형태로든 전자화폐를 발행한다면, 소비자에게 무위험 전자지급 제품뿐만 아니라 화폐수익의 손실도 바꿀 수 있다. 하지만 그렇게 하는 데는 비용이 많이 든다. 정부의 개입이 시장의 활력을 약화시키고, 민간 부문의 발전을 억제하고, 더 많은 금융 혁신을 방해하고, 고위험의 신흥 비즈니스가 납세자의 돈을 낭비할 수 있기 때문이다. 현재로서는, 각국은 은행이 전자화폐만 발행하는 것을 허용하여 그것의 감독에 유리하다.

　　(b) 은행의 결제 기능

　　소액결제방법의 다양화와 개방형 인터넷 결제서비스 이용자 대열이 확대됨에 따라 결제업무가 은행 고유 업무로서의 지위가 점점 더 큰 위협을 받고 있으며 결제업무 제공자는 이미 은행 범위를 넘어섰다. 예를 들어, 통신, 교통, 관광 등의 업계에서 발행하는 다양하고 가치 있는 마그네틱 카드나 IC 카드는 사실상 새로운 형태의’ 결제계좌’ 가 되었다. 예를 들어, 카드 발행사는 카드를 판매할 때 구매자와 대출 관계를 맺게 되는데, 이 자금은 예금가치 카드가 사용될 때 점진적으로 청산된다. (존 F. 케네디, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드) 이런 자금 청산은 은행 예금이 결제로 사용되는 역할과 비슷하다. 그리고 이들 업계가 더 낮은 가격으로 전화와 인터넷을 통해 고객의 요구에 더 가까운 서비스를 제공할 수 있다면, 결제 업무 분야에서는 은행이 다른 업계에 더 많은 기회를 빼앗길 수 있다.

　　한편, 과거 기업간 교역을 하던 매매 쌍방은 모두 은행 중개를 통해 자금을 받은 것으로, 은행은 그 중 일정 비율의 수수료를 수입할 수 있다. 하지만 금융 EDI 가 적용됨에 따라 상품 대금의 상호 충돌 및 기업 간 차액 결제가 촉진되면서 기업에 대한 수수료 지출을 효과적으로 삭감했다. 동시에, 기업 EDI 응용이 발전함에 따라, 이런 결산 방법은 반드시 기업그룹 내에서 보급될 것이다. 그 결과, 쌍방의 거래 정보는 은행을 통해 서로 교환할 필요가 없고, 대금의 충돌도 은행을 거치지 않아도 된다. 은행은 수수료의 수입을 잃을 뿐만 아니라 기업의 자금 흐름을 파악할 수 없다. 이것은 은행의 결산 기능 및 자금 감독 기능에 또 하나의 도전이다.

　　(c) 결제 네트워크의 국제 경쟁

　　전자화폐, 전자결제발전의 결과는 사용자가 국경을 넘어 외국 경영자가 제공하는 결제서비스를 이용할 수 있는 더 많은 기회를 만들어 줄 것이다. 특히 인터넷의 발전으로 전 세계 통신망이 형성되고, 전자화폐로 진행되는 결제서비스는 무국적화 추세가 나타나고, 국내 금융기관과 외국기관 간에 직접적인 경쟁 환경이 될 것으로 보인다. 결제망의 국적 경쟁력을 어떻게 강화할 것인가는 각국 은행이 반드시 고려해야 할 중요한 문제가 되었다. 동시에, 사용자 이익을 보호하기 위해 1997 년 5 월, 10 개국 재무 장관, 중앙은행 총재회의 (G10) 에 설치된 전자화폐 운영부의 보고서에 따르면 국경을 넘나드는 전자화폐 및 전자결제의 사용에 관한 법률, 행정, 사법 등에 대한 관할권 문제는 복잡하고 어떤 면에서는 불분명할 수 있다. 따라서 외국 주체가 발행한 전자화폐와 제공된 결제 서비스는 현재 그 범위를 한정해야 한다.

　　셋째, 전자화폐가 상업은행 경영에 미치는 영향과 대책

　　우리 나라는 이미 중국 인민은행이 주도하고 있으며, 국가의 주요 상업은행 및 금융기관과 연합하여 중국 금융데이터 통신망과 전국은행 카드 정보 교환센터를 건설하고, 금융시스템 전자화 인프라를 최대한 활용하고, 중앙은행의 지불 청산 기능을 강화하고, 자금 회전 속도를 높였습니다. 점차적으로 우리나라 지불 청산 체제를 확립하고 보완하여 전국적으로 은행 카드 교차, 오프사이트 지불 업무 허가 및 청산 정보 자동 교환을 가속화하다. 현재 우리나라 금융카드 발급량이 10300 만 장을 넘고, 전국 금융카드 정보교환센터와 청산센터가 설립돼 금융위성망은 646 개의 위성역을 보유하고 있으며, 전국 모든 지형급 이상 도시와 700 여개 현을 포괄하고 있으며, 전국 전자연합행은 하루 평균 5 만여 개, 송금액은 하루 평균 800 ~ 1000 억원에 달하며 송금 효율을 크게 높였다 금융카드 발행은 소비단체, 상업 분야, 은행 간에 상호 지원, 편리함, 안전, 발전을 촉진하는 밀접한 관계를 형성하고, 비금융카드 발행량이 1 억 장을 돌파하며 교통, 수력, 가스, 의료위생, 안전보위 등에 광범위하게 적용된다.

　　(a) 상업 은행 운영에 대한 전자 화폐의 영향

　　1, 은행의 생존과 경영에 대한 도전

　　전자화폐의 보편적인 사용은 인터넷 은행의 출현을 필연적으로 만들었다. 현재, 인터넷 은행에는 두 가지 유형이 있다. 하나는 인터넷에 전적으로 의존하는 인터넷 은행이고, 다른 하나는 전통은행이 공공 인터넷을 이용하고, 인터넷 뱅킹을 은행 소매 업무 카운터의 확장으로 삼아 24 시간 중단없는 서비스 목적을 달성하고, 은행의 운영비용을 절약하는 모델이다. 완전한 의미의 인터넷 은행은 첫 번째 유형의 인터넷 은행이다. (알버트 아인슈타인, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행) 미국 BoozAllen 과 Hamilton 이 1996 년 4 월 발표한 조사에 따르면 인터넷은행 운영비용은 경영소득의 15%-20% 에 불과하지만 전통은행의 운영비용은 수입의 60%, 인터넷 은행 개설에 드는 비용은 100 만 달러에 불과하며, 이메일 등의 기술을 통해 새로운 진정한 양방향 교류 방식을 제공할 수 있다고 한다. 이 수치에서 볼 수 있듯이, 인터넷 뱅킹 업무 비용의 우세는 이미 전통 은행의 경영에 위협이 되고 있다.

　　2, 고객 시장 점유율에 미치는 영향

　　전자화폐는 전자인터넷을 통해 발행되고 전 세계적으로 유통될 수 있는 화폐로, 한 나라의 중앙은행이 화폐발행을 독점할 수 있는 권력이 깨졌다. 그래서 세계 선진 기술과 대량의 자본을 보유한 기관과 개인 (예: 소프트웨어 회사, 통신업체, 중개업자 등) 은 상업은행처럼 전자화폐를 발행하고 운영하는 것을 주요 업무로 삼고 있다. 이런 상황은 상업은행의 신용창조의 기초에 심각한 충격을 주었다. 다른 회사가 자신의 브랜드를 대표하는 전자화폐를 발행하는 경우, 이들 회사는 은행을 넘어 고객에게 전자화폐를 제공하는 것을 포함한 금융 서비스를 별도로 제공할 수 있습니다. 통신, 교통, 여행 등 업종에서 발행하는 다양하고 가치 있는 마그네틱 카드나 IC 카드는 사실상 새로운 형태의’ 결제계좌’ 가 되었다. 예를 들어, 예금가치 카드 발행 회사는 카드를 판매할 때 구매자와 대출 관계를 맺고 있는데, 이 자금은 예금가치 카드를 사용할 때 점진적으로 청산된다. 이런 자금 청산은 은행 예금 결제와 비슷한 역할을 하며, 이들 업계가 더 낮은 가격으로 전화나 인터넷을 통해 고객의 요구에 더 가까운 서비스를 제공할 수 있다면 결제 업무 분야에서 은행이 다른 업계에 더 많은 기회를 빼앗길 수 있다.

　　3, 은행 운영 방식에 미치는 영향

　　전통은행의 판매 채널은 분점과 광범위하게 분포된 영업망으로, 규모 경제를 얻는 방법은 끊임없이 투자와 다설망을 추가하는 것이고, 발전의 기초는 자금 이차이다. 전자화폐가 등장하면서 그 경영 방식은 큰 충격을 받을 것이다. 한편 전자화폐의 사용은 컴퓨터 네트워크 시스템에 크게 의존하여 널리 분포된 영업망만 있고 편리한 컴퓨터 서비스 네트워크가 없는 은행 경영을 어렵게 한다. 한편 전자화폐의 다양성은 은행 신용의 규모를 무형적으로 약화시키고 은행의 발전 기반을 흔들어 놓을 것이다. 이에 따라 일부 금융계 식견 인사들은 상업은행이 최근 몇 년 동안 실행 가능한 전자화폐를 내놓지 못하면 다른 전자화폐발행기관이 더 큰 시장을 선점할 것이라고 지적했다. 이것은 의심할 여지없이 전통적인 상업은행 경영 방식에 큰 충격을 주었다.

　　(b) 전자 화폐를 다루는 중국 상업 은행의 전략

　　전자화폐 제품 개발이 은행 업무 발전에 미치는 추진 작용은 분명하다. 현재, 우리나라가 세계무역기구에 가입하는 속도가 빨라지면서 각 상업은행의 경쟁생존의식이 급속히 강화되고, 금융업무 및 도구 혁신을 이용하여 시장 점유율을 확대하는 업무력이 날로 커지고 있으며, 각 상업은행들은 이미 전자화폐시장에 잠재되어 있는 거대한 기회를 인식하고 있으며, 어느 은행이 이 분야에서 한 걸음 앞서면 거대한 발전공간을 얻게 될 것이다.

　　1. 금카드 공사 건설 속도를 높이고 금카드를 핵심으로 하는 표외 업무 품종을 개발한다

　　1993 년 국무부는 전자부의 전자통화공사 (금카드 공사) 실시에 대한 전반적인 방안을 듣고 1994 년 국가금카드 공사 조정 지도부를 설립했다. 우리나라 금카드 공사의 시작을 알렸다. 우리나라 금카드 공사의 응용 목표는 은행 카드 (신용 카드 스마트 카드) 부터 시작하여 현대화된 실용 전자화폐 시스템을 구축하는 것이다. 특히 은행 카드 승인, 결제, 카드 발급, 유통, 서비스 체계를 수립하고 개선하는 것이다. 결국 현금 유통량을 줄이고, 현금 유통을 전자화폐 (신용 카드, 스마트 카드) 로 대체하고, 국제금융과 대체한다. "금카드 공사" 카드 발급 은행을 구현하면 자원 공유, 통폐환, 은행 전자화, 네트워킹을 실현할 수 있다.

　　김카드 공사’ 의 초기 중점은 신용카드 및 기타 은행 카드의 응용을 보급하는 데 있다. 이는 우리나라 인터넷 환경이 유럽과 미국에 비해 비교적 나쁘고, 우리나라의 지불 수단도 상대적으로 뒤처지고, 현금 거래가 거래 총액의 상당 부분을 차지하며, 수표와 신용 카드 사용은 아직 시작 단계에 있기 때문이다. 따라서 먼저 은행 카드를 결제 도구로 개발한 다음 스마트 카드를 개발하는 것이 확정된다. 스마트카드는 카드 개발의 비교적 고급스러운 형태, 특히 스마트 IC 카드입니다. 현재 우리나라 12 개 금카드 공사 시범 도시 카드 정보 교환 시스템이 전면 가동되고 있다. 1999 년 초, 각 상업카드 카드 발행량은 1 억여 장, 은행 IC 카드 300 여만 장에 달했다. 우리나라 IC 카드 산업은 시작은 늦었지만 발전이 빠르다. 중국의 IC 카드 생산, 응용 프로그램 개발은 더욱 빠릅니다. 현재 금융, 무역, 교통, 통신, 의료, 위생, 사회보장, 관광인구 관리, 공공요금 관리 등의 분야에서 광범위하게 응용되어 초보적인 효과를 거두고 있습니다. 2002 년 우리나라 IC 카드 발급 금융기관은 55 개, 카드 발행량은 3 억 8000 만 장에 달했다. 은행 카드를 접수할 수 있는 호텔, 상점, 호텔 등 특약 13 만개, 각 금융기관에 설치된 자동계산대 총 5 만대, 판매점 단말기 34 만대, 전국적으로 은행 카드를 접수하는 전자업무망 13 만개, 2002 년까지 총 거래액은 84532 억원이다. 그 성장률은 세계 평균 성장 수준을 훨씬 능가한다. 우리나라 금융 전자화 시스템 건설은 이미 일정한 규모를 가지고 전자화폐 (은행 카드) 공사를 실시했다.

　　현재 우리나라 상업은행 신용카드 업무 종류가 비교적 많고, 사용 범위가 제한적이며, 사용 비용이 높고, 아직 빠르고 편리하지 않다. 따라서 우리나라 4 대 국유독자은행은 신용카드 협력 개발 속도를 가속화하고, 현재의 4 대 신용카드를 한 카드로 합치고, 신용카드의 서비스 기능을 강화해야 한다. 한편으로는 고객 사용을 용이하게 하고, 다른 한편으로는 상업은행이 비용을 절감하고 경쟁력을 높일 수 있다. 동시에 상업은행의 표외 업무 혁신을 위한 협력 조건을 제공한다. 4 대 국유독자은행은 먼저 표외 업무 혁신의 기준을 통일하고, 신용카드 업무를 핵심으로 하는 각종 신형 서비스 도구를 개발하고, 김카드 공사가 실시됨에 따라 우리나라 전자화폐의 사용을 촉진하면서 동시에 전자화폐혁신의 속도를 가속화하여 인터넷은행이 업무에 미칠 수 있는 충격에 맞서 싸울 수 있다.

　　2, 적극적으로 새로운 도구를 개발하고 비즈니스 혁신을 수행하십시오.

　　한편 상업은행은 카운터 밖에서 예금 인출과 같은 기존 은행 업무를 적극 확대해야 하고, 소비계좌, 투자계좌, 외환거래계좌 등을 개설해 개인소비신용, 교육투자신용, 투자조합 도구 등을 처리하고, 각 대형 쇼핑몰, 슈퍼마켓 등 전자화폐가 자주 사용하는 단위와 적극적으로 연계해, 위 기관에 POS 기 등을 설치해 은행, 은행, 반면에 상업은행은 온라인 뱅킹의 혁신을 적극적으로 진행해야 한다. IP 네트워크 기술을 주도하는 정보혁명이 심화됨에 따라 전통은행이 예금 대출 이체 결산 위주의 자금신용중개인이 점차 약화될 것으로 보인다. 새로운 온라인 전자지불 수단이 끊임없이 갱신됨에 따라 은행이 결제방면에서 화폐유통과 상품유통과정 거래비용의 비교 우위를 약화시킬 수 있기 때문이다. 이에 따라 온라인 업무는 회사와 개인에게 재테크컨설팅과 금융부가 가치 서비스를 제공하는 데 점점 더 중점을 두고 있으며, 인터넷, 전자상거래, 전자화폐는 전통을 만든다. 인터넷을 통해 총분제 상업은행은 인터넷에서 개인화되고 상호 작용이 매우 강한 금융 서비스를 실시간으로 신속하게 제공할 수 있으며, 결제지불은 점점 저렴하고, 심지어 미래에도 무료 무상 금융 서비스가 될 것입니다.이는 온라인 은행이 고객과 온라인 금융 시장 점유율을 놓고 경쟁하는 내생적인 경쟁 메커니즘의 필연적인 결과이기 때문에, 온라인 은행은 온라인 증권 거래, 온라인 보험, 온라인 경매 및 기타 온라인 투자 업무에 점점 더 발전할 것이며, 온라인 은행은 이러한 분야에서 고부가가치 금융 정보 부가 가치 서비스를 제공하고 있으며, 온라인 은행 전자화폐 자금의 상대적 여유와 함께 온라인 투자 재테크 기술은 희소한 정보 자본이 될 것이며, 은행업과 증권업계는 나날이 융합될 것이다.

　　3, 고객 중심의 주요 마케팅 방법 수립

　　전자화폐의 출현으로 상업은행 간 및 기타 금융기업, 비금융기업이 전자화폐유통의 전체 규모에 중요한 영향을 미치므로 상업은행의 기능은 중대한 변화를 해야 하고, 상업은행 간 온라인 전자화폐지불, 결제상의 시장 점유율 쟁탈을 위해 치열한 경쟁을 벌여야 한다. 이를 위해 상업은행은 온라인 전자화폐지불과 결제의 서비스 품질을 지속적으로 높여야 한다. 심지어 이런 사업들이 완전 무료, 상업은행 및 기타 온라인 금융으로 이어지기도 한다. 온라인 상업은행이 온라인 금융정보 흐름을 다투는 통제권은 본질적으로 온라인 고객층을 다투는 것, 즉 온라인 금융시장 점유율을 다투는 것이다. 온라인 뱅킹은 경영비용이 의존하는 경영소득과 자본수신자를 회수하고, 주로 온라인 광고인, 투자재테크컨설팅 서비스 수신인, 유명 브랜드, 상업은행의 유명 포털 포털인 디지털 브랜드에 의존하여 주식시장에 가치를 더한다. 상업은행은 고객의 다양한 요구에 따라 금융 혁신을 진행해야 하며, 그에 적합한 전자화폐류의 금융 서비스를 제공해야 한다. 소비자 신뢰를 강화하기 위해 상업은행은 전자화폐로 피해를 입은 고객에 대한 보상을 고려할 수 있습니다. 상업은행은 고객이 언제 어디서나 은행이 제공하는 보다 안전하고 편리한 서비스를 이용할 수 있도록 고객 중심의 마케팅 모델을 구축해야 하며, 더 많은 고객층을 확보하기 위해 노력해야 합니다.

　　4, 완벽한 전자 통화 지불 시스템 구축

　　보안은 항상 전자 통화 사용 과정에서 가장 큰 관심사였습니다. 전반적으로 인터넷 신용 카드 결제의 보안을 보장하기 위해 VISA, Mastercard, Microsoft, Netscape, GTE 등은 보다 안전한 보안을 위해 인터넷 신용 카드 지불을 위한 보안 전자 거래 계약을 체결했습니다. 현재 실행 중인 무조건적인 익명 전자 지불 시스템과 기록 가능한 익명 전자 현금 지불 시스템은 전자 화폐 지불의 보안을 상당 부분 보장할 수 있습니다. 그러나 사이버 보안 기술의 한계로 인해 은행 전자화폐보안에 대한 우려가 완화되지 않고 있으며 전자은행 업무와 전자화폐업무를 운영하는 어떤 기관도 그들의 계좌관리와 위험관리 시스템이 엄격하게 통제되기를 희망하고 있다. 허위 전자화폐가 시스템에서 거래하는 것을 막을 수 있다. 하지만 사실, 컴퓨터 기술의 발전으로 인해 여러 정보 경로의 사용으로 인해 시스템의 보안이 점점 더 어려워지고 있습니다. 컴퓨터 해커는 어디에서나 인터넷을 통해 전자은행 시스템에 들어갈 수 있다全球排名第一오피스타 공식 홈페이지는 무엇입니까?. 보안 위험 예방이 점점 더 중요해지고 있습니다. 전자화폐 업무의 경우 보안 시스템이 파괴되면 사기 업무가 발생할 수 있다. 다른 형태의 전자은행 업무의 경우 무단 침입은 은행에 직접적인 손실과 다른 문제를 야기할 수 있다. 예를 들어, 컴퓨터 해커는 인터넷을 통해 전자은행 업무 시스템에 침입하여 고객의 기밀 자료를 찾아 고객의 이익을 손상시킵니다.시스템에 대한 엄격한 통제가 부족하고 외부의 제 3 자가 시스템에 침입하여 바이러스를 설치하면 은행에 더 큰 손실을 초래할 수 있다. 전자은행과 전자화폐는 외부인의 침입과 내부 직원의 파괴에 더 취약할 수 있다. 일부 심술궂은 직원들은 은밀히 얻은 데이터를 통해 고객의 계좌로 들어가 자금을 훔칠 수 있고, 다른 직원들의 부주의한 실수는 은행 컴퓨터 시스템의 운영에 해를 끼칠 수 있다. 이를 위해서는 상업은행이 전자 화폐 사업의 발전을 촉진하기 위해 진정으로 완벽하고 안전한 전자 화폐 결제 시스템을 구축하기 위해 계속 노력해야 합니다.

　　결론

　　우리나라 금융전자화는 늦게 시작되면서 국제 선진 수준과는 거리가 멀지만 최근 몇 년 동안 은행들은 각종 전자화폐와 관련된 서비스를 잇달아 내놓아 주로 소매업 분야에 집중했다. 예를 들어 신용 카드로 지불하는 은행 POS 시스템, 현금 대신 IC 카드를 사용하여 소액 지불을 하는 선불 시스템 등이 있습니다. 경제 발전과 국내 인터넷 사용자의 확대에 따라 전자화폐, 인터넷 은행 업무에 대한 사회의 수요가 급속히 증가할 것이다. 상업은행의 경우 정보기술 진보, 금융 국제화, 전통은행 업무 쇠퇴 등 국제적 추세에 직면하여 은행의 고유 결제, 신용 창조, 자금 중개 등의 기능을 다시 인식하고 은행 업무의 발전 방향을 재검토하고 새로운 경영 전략을 수립하는 것은 경영 관리의 현재 중요한 임무이다. 그 중에서도 현재 진행 중인 전자거래 업무에 대해 경험과 교훈을 총결하는 기초 위에서 어떻게 인터넷과 결합할지 적극적으로 연구하고 제때에 일을 전개해야 한다. 우선, "도메인 이름" 사건의 재발을 막기 위해 인터넷을 할 수 있는 기회를 잡자. (윌리엄 셰익스피어, 도메인 이름, 도메인 이름, 도메인 이름, 도메인 이름, 도메인 이름) 인터넷 뱅킹은 정보, 정보 서비스 제공, 컨설팅 서비스부터 전방위적인 거래 서비스까지 단계적으로 전개될 수 있다. 그렇지 않으면, 발전 기회를 잃게 될 것이며, 그 손실은 헤아릴 수 없을 것이다.

　　참고 문헌:

　　김광화, 전호화살, 왕호, 형림명:’ 전자화폐’, 입신회계출판사 2001 년판, 13-85 면.

　　(저작) 당응무:’ 전자화폐와 법률’, 법률출판사 2001 년판, 69-83 면.

　　(저작) 조립평:’ 전자상거래개론’, 복단대 출판사 2000 년판, 126-167 면.

　　진진:’ 전자상거래 금융과 안전’, 칭화대 출판사 2000 년판, 25-46 면.

　　(저작) 야오립:’ 전자상거래 하의 금융 혁신과 운영’, 중국 시정경제출판사 2000 년판, 93-99 면.

　　(논문) 진영: "전자화폐발전이 중앙은행 통화정책에 미치는 영향에 대한 사고", "광동경제" 2006 년 7 호, 72 페이지.

　　(논문) 공립평:’ 전자화폐가 중앙은행에 미치는 영향과 대책’,’ 쇼핑몰 현대화’ 2004 년 13 호, 56-58 면.

　　키워드: 유동성 의미 측정 방법

　　2007 년 미국 서브프라임 위기가 발발하기 전에 우리나라를 포함한 세계 여러 나라에서 유동성 과잉이 발생했다. 서브 프라임 모기지 위기가 발발 한 후, 세계는 빠르게 유동성 과잉에서 유동성 부족으로 바뀌었고, 중국의 유동성 과잉 상황도 순식간에 전환점 되었습니다.

　　이에 따라 유동성 변화는 이론과 실무계의 광범위한 관심사가 되었으며, 유동성 관련 문헌도 대거 쏟아져 나왔다. 그러나 유동성이 무엇이고, 유동성의 내포와 외연이 어떻게 정의되고, 유동성 변화를 정확하게 측정하는 방법 등 일련의 기본 문제에 대해 현재 연구는 아직 일치된 견해를 형성하지 못하고 있다. 이를 바탕으로 이 글은 이 문제에 대해 종합하여 유동성의 다양한 의미를 분석하고, 유동성의 측정 방법과 지표를 비교하며, 특히 우리나라의 통화 유동성을 측정하는 방법에 대한 문헌 검토를 할 계획이다.

　　유동성 의미 및 측정

　　(a) 유동성의 의미

　　필자가 알고 있는 유동성의 개념에 따르면, 경제학자 케인스의 명작인’ 취업 이자 통화통론’ (이하’ 통론’) 에서 최초로 유래했다. 케인스는 다른 자산과 비교했을 때 화폐는 다른 자산으로 변환할 필요 없이 지불 청산 수단으로 직접 사용할 수 있는 특성을 가지고 있으며, 사람들은 이런 특성을 선호하기 때문에 통화에 대한 수요가 생기기 때문에 케인스는 통화 수요를’ 유동성 선호’ 라고 부른다. "유동성" 이라는 단어는 케인즈의’ 통론’ 에서 볼 때 자산이 지불 수단으로 전환되는 난이도, 또는 자산이 지불 수단으로 빠르게 전환되는 능력을 가리킨다. 이를’ 유동성’ 이라는 단어의 원래 의도라고 할 수 있다. (유동성의 다른 의미와 구별하기 위해 유동성의 원래 의도를’ 시장 유동성’ 이라고 부른다.)

　　모든 자산 중에서 화폐는 의심할 여지 없이 유동성이 가장 강한 자산이며, 케인스는 통화 수요를’ 유동성 선호도’ 라고 부른다. 따라서 사람들은 자연스럽게 화폐와 유동성을 연결시킨다. 예를 들면 화폐 유동성, 유동성 범람 등이다. 자산 중 화폐 유동성이 가장 강한 것 외에 은행의 초과예금 준비금, 단기 국채 등 유동성도 강하기 때문에’ 유동성’ 이라는 단어가 점점 더 널리 사용되고 있다. 여영정 (2007) 에 따르면 유동성은 상업은행이 소유한 언제든지 투자 (대출) 에 사용할 수 있는 자산으로, 특히 상업은행이 가지고 있는 법정 요구 사항을 초과하는 중앙은행에 예치된 준비금과 재고 현금을 포함한다.

　　또한 은행 수락어음, 통화시장기금 등도 유동성이 높기 때문에 중국 인민은행의’ 2006 년 3 분기 통화정책집행보고서’ 는 유동성의 본의에서 시장 유동성과 거시유동성의 두 가지 개념을 도입할 수 있다고 보고 있다. 특정 시장의 유동성은 가격에 거의 영향을 주지 않고 신속하게 거래를 성사시킬 수 있는 능력 (시장 유동성과 동일) 입니다. 거시경제 차원에서 유동성은 종종 서로 다른 통계 구경의 화폐신용총액으로 직접 이해된다. 이 보고서는 또한 은행 인수어음, 단기 국채, 정책적 금융부채, 통화시장기금 등 기타 고유동성 자산이 분석의 필요에 따라 다양한 거시유동성 범주에 포함될 수 있다고 보고 있다.

　　베이징대학교 중국경제연구센터 거시팀 (2008) 은 유동성을 시장유동성, 은행시스템 유동성, 화폐유동성 3 단계로 나누었다. 쇼치 (2009) 는 유동성을 네 가지 차원으로 더 나눕니다. 첫 번째 수준은 시장 유동성입니다. 두 번째 수준은 은행 자금의 유동성입니다. 세 번째 수준은 통화 유동성입니다. 네 번째 수준은 사회 전체의 전반적인 유동성으로, 총량상 사회 대출 자금의 총량과 같다. 금융시장과 금융수단이 발달하면서 통화수준도 M0, M1, M2…… 에서 … 지속적으로 확장되고 있기 때문에 쇼치 (2009) 는’ 유동성’ 이후 두 가지 차원의 의미가 서로 다른 수준의 화폐신용총액으로 요약될 수 있다고 생각하는데, 이는’ 2006 년 3 분기 통화정책집행보고서’ 의 거시유동성과 같다. 앞서 언급한’ 유동성’ 의 다양한 정의와 계층 구분을 살펴보면 유동성을 시장 유동성, 은행 시스템 유동성 및 통화 유동성 (또는 거시 유동성) 의 세 단계로 요약할 수 있다고 합니다. 유동성의 세 가지 수준에서 시장 유동성은 자산의 실현 능력을 측정하는 것이지 직접적인 수량 지표가 아니다. 은행체계 유동성과 화폐유동성은 정확히 각종 유동성 자산을 가리키며 직접적인 수량지표이므로’ 유동성 초과’,’ 유동성 부족’,’ 유동성 부족’ 등은 사실상 유동성 후 두 단계의 의미를 가리킨다.

　　(b) 유동성 측정

　　위의 유동성의 세 가지 의미에서 볼 수 있듯이, 서로 다른 수준의 의미는 서로 다른 의미와 외연을 가지고 있기 때문에 각 유동성 수준에서도 측정 지표가 다르다는 것을 알 수 있다.

　　시장 유동성 측정. Kyle(1985) 은 시장 유동성을 타이트함, 깊이, 탄력성의 세 가지 측면으로 나누어 측정한다. 타이트한 주요 지표는 경매와 경매의 차액 (BID-Ask Spread) 이다. 깊이는 일반적으로 거래량이 경매와 경매 차액에 미치는 영향으로 표현된다. 유연성은 거래 가격의 수렴 속도를 말하며 일반적으로 MEC (Market Efficiency Coefficient) 지표를 사용합니다. 우리나라 금융시장의 주체는 주식시장이기 때문에 시장 유동성에 대한 측정은 주로 주식시장에 집중되어 있다.

　　우리나라 주식시장은 컴퓨터 시스템 촬영 합성교배 방법을 채택하고, 시장상제도는 없고, 단지 고정 비율의 거래커미션만 있기 때문에, 시장 유동성의 측정은 주로 깊이와 탄력지표를 채택하고 있다. 베이징대학교 중국경제연구센터 거시팀 (2008) 이 우리나라 주식시장에 대한 깊이와 탄력성을 측정해 우리나라 주식시장의 유동성 편차를 발견했다. 도희진, 구동녕 (2010) 은 심도 지표에서 유통주 교환률을 사용하여 우리 주식시장의 유동성을 측정할 수 있다고 생각한다.

　　은행 시스템 유동성 측정. 현재 은행 시스템의 유동성을 측정하는 문헌은 주로 초과준비율, 대출비 또는 예금차익, 은행간 시장 대출금리 등을 채택하고 있다.

　　하빈, 여영정 (2007) 은 은행체계의 유동성을 측정하는 지표가 초과준비금이라고 생각한다. 바서송 (2007) 은 초과준비율 하락과 대출비 인상에 따라 2007 년 우리나라 상업은행 시스템 내 유동성이 이미 긴박하다고 판단했다. 왕건 (2007) 은 유동성 과잉이 금융기관의 예금과 대출비의 지속적인 확대와 대출비의 지속적인 하락으로 나타나고 있다고 보고 있다. 베이징대학교 중국경제연구센터 거시팀 (2008) 은 은행대차대조표 확장율이나 예금대출 증속 등을 이용해 은행체계의 유동성을 측정할 수 있다고 판단했다. 또한 우리 은행동업 대출 시장 금리 수준은 이미 1996 년 시장화를 실현했으며, 거래에 참여한 상업은행이 시장 상황에 따라 가격을 정하고 은행체계의 유동성 상황에 매우 민감하기 때문에 동업 대출 금리는 은행체계의 유동성 상태를 반영하는 가장 효과적인 지표가 되었다. 도희진, 구동녕 (2010) 은 하룻밤 가중 평균 금리를 은행체계의 유동성을 반영하는 지표로 사용할 수 있다고 생각한다.

　　통화 유동성 측정. 통화 유동성에 대한 측정 방법 및 지표는 가격 격차법, 통화 격차법, 통화 과잉법, 마샬 K 가치 계수, 초과 통화 증가율 (EM), 통화 유동성 비율 (M1/M2) 등과 같이 많다. 현재 기존 연구는 우리나라 화폐유동성을 측정할 때 위의 다른 지표와 방법을 채택하여 얻은 결론의 차이가 매우 크므로, 아래에 상세히 논술할 계획입니다.

　　중국의 통화 유동성 측정에 관한 문학 검토

　　현재 우리나라 유동성 연구에 관한 문헌은 대부분 통화 유동성 수준에 집중되어 있으며, 기존 연구는 우리나라 통화 유동성 상황을 측정할 때 주로 다음과 같은 몇 가지 방법과 지표를 채택하고 있다.

　　(a) 가격 격차법 (price gap)

　　이 방법은 간단히 말하면 장기 가격 수준 (또는 균형 가격) 과 실제 가격 수준의 차이로 유동성을 측정하는 것이다. 공식은 다음과 같습니다.

　　Pt*-pt=(νt*-νt)-(yt-yt 잠재적 출력) (1)

　　Pt*-pt=βt(yt-yt 잠재적 출력) -γ(it-it*)+εt (2)

　　여기서 pt*, pt 는 각각 균형 가격과 실제 가격이고, yt 잠재 출력, yt 는 각각 잠재 출력, 실제 출력, νt*, νt 는 각각 통화 유통 속도의 장기 추세와 실제 통화 유통 속도이고, it*, it 는 각각 균형 이자율과 실제 이자율, βt, γ는 계수입니다

　　가격 격차 방법을 사용하여 유동성을 측정할 때 균형 가격 획득은 잠재적 산출 수준, 통화 유통 속도의 장기 추세 또는 균형 이자율 등에 대한 엄격한 가정이 필요하며 가격 격차 (pt*-pt) 의 방향과 크기는 이러한 변수의 특정 수치에 매우 민감합니다. 다른 실증 방법 (예: 추세법, H-P 필터 등) 을 사용하여 잠재적 산출, 균형금리 등의 변수를 시뮬레이션한 결과 얻은 수치가 일치하지 않으면 가격 격차법 계산의 결과 차이가 크므로 유동성 상황을 정확하게 판단하기 어렵다.

　　(b) 통화 격차 법 (money gap)

　　화폐 격차 방법은 실제 화폐 재고 수준과 균형 화폐 재고 수준 간의 차이로 유동성 과잉과 부족을 측정하는 것이다. 구체적으로, 통화 격차법은 실제 통화 격차와 명목 통화 격차를 포함한다. 실제 통화 격차는 장기 실제 통화 공급 (또는 균형 실제 통화 공급) 과 실제 실제 실제 통화 공급의 차이로 유동성의 정도를 측정하는 것으로, 가격 격차 방법의 변형일 뿐이다. 명목 통화 격차법은 실제 통화 공급과’ 표준 통화 공급’ 의 차이로 유동성의 정도를 측정하는 것이다. 이 가운데 표준통화공급량은 통화공급량이 예상 증가율에 따라 증가할 것으로 예상되는 통화재고 수준을 말한다.

　　명목 통화 격차는 다음과 같이 계산됩니다.

　　Mt-mt 표준 공급 =mt-(m0+tmt 표준 공급)

　　(3)

　　Mt 표준 공급 =π*+βyyt (4)

　　그 중 m0, mt 는 기일 및 T 기의 화폐 공급량이고, π * 는 예상 인플레이션율이며, yt 의 잠재적 출력은 잠재적 생산량의 변동이다. 명목 통화 격차는 이전에 누적된 실제 인플레이션률과 산출 수준이 장기 균형 수준에서 벗어나는 정도를 반영한다. 이 격차는 전자가 후자보다 높으면 유동성 과잉이 있고, 반대로 유동성 부족이라고 한다. 명목 통화 격차 방법으로 유동성을 측정하는 것도 예상 인플레이션율 * 과 잠재적 산출 수준 yt 의 잠재적 산출에 대한 가설을 포함한다. 이 두 변수 값의 설정이 다르면 최종적으로 계산된 명목 통화 격차 (mt-mt 표준 공급) 의 차이가 커질 수 있습니다.

　　양주연 (2009) 은 우리나라의 통화 격차를 분석할 때 잠재적 산출 증가율을 9%, 균형인플레이션률을 3% 로 설정했으며, 그 결과 우리나라는 2002 년 이후 심각한 통화 유동성 과잉이 발생한 것으로 나타났다. 두효우 등 (2009) 은 우리나라의 명목 통화 격차와 실제 통화 격차를 분석할 때 잠재적 GDP 를 8.5%, 인플레이션 이상치를 2.1% 로 설정했다. 그 결과 명목 통화 격차와 실제 통화 격차는 어느 정도 차이가 있지만 그 변화 추세와 방향은 거의 일치한다는 사실이 밝혀졌다. 구체적으로, 1991-1997 년 우리나라에는 뚜렷한 통화 격차가 있었고, 2003 년 이후 통화 격차는 점차 감소했다.

　　(c) 통화 과잉법 (monetary overhang)

　　통화 현행법 또는 통화 체존법이라고도 합니다. 이 방법은 명목 통화 공급과 균형 통화 공급의 차이로 유동성 상황을 측정하는 것이다 (차이가 음수인 경우 화폐 부족 (monetary shortfall) 이라고 한다. 이 가운데 균형 화폐 공급량은 실제 생산량과 실제 이자율 수준을 기준으로 계산한 것이다.

　　통화 초과 방법은 공식으로 다음과 같이 표현할 수 있습니다.

　　Mt-mt 표준 공급 =mt-(β0+pt+βyYt+γi+εt)(5)

　　여기서 pt, Yt, I 는 각각 T 기의 물가 수준, 산출 수준, 이자율, 0, Y, 텅스텐을 계수로 한다.

　　통화 과잉은 실제로 통화시장의 불균형도를 반영하는 지표로, 이 값이 양수이면 통화공급이 통화수요를 초과한다는 의미이며, 그 차이를 초과통화공급이라고도 합니다. 이 값이 음수이면 통화 공급이 부족하다는 의미입니다. 이 접근법의 장점은 출력과 이자율 수준이 모두 실제 가치이며 잠재적 산출 수준과 균형금리에 대한 추정과 가설이 필요 없고 실증적인 결과가 더욱 객관성이라는 점이다. 통화과잉법의 단점은 통화공급이 외생이라고 가정하고 통화시장 공급과 수요의 상호 작용을 고려하지 않는다는 점이다. 예를 들어 통화공급 증가는 단기간에 생산량 상승으로 이어질 수 있어 통화수요가 증가한다는 점이다.

　　통화 과잉법의 중점은 통화 수요 함수의 추정에 있다. 다른 방법을 사용하고 다른 인수를 선택하여 통화 수요 함수를 추정할 때 실증적인 결과가 크게 다를 수 있습니다. 양주연 (2009) 이 이 방법을 채택해 우리나라 통화 수요 함수를 추정할 때 전통적인 생산량과 금리 변수 외에 환율 변동이 우리나라 통화 수요에 미치는 영향도 고려한 결과 우리나라는 2005 년 이후 뚜렷한 통화 유동성이 부족하다는 것을 알 수 있다. Deng Chuang 등 (2009) 은 중국의 통화 수요 함수를 추정 할 때, 생산량과 금리를 고려할 때, 주가 변동과 통화 대체가 중국의 통화 수요에 미치는 영향을 고려하여 중국의 실제 통화 격차는 긍정적이고 부정적이며 명백한 주기적 변동 특성을 가지고 있음을 발견했다. 송건 (2010) 은 A0(Additive Outlier) 검사법을 사용하여 1978-2007 년 중 1990 년을 구조적 돌연변이점으로 정하고 두 부분으로 나누어 통화수요를 해결함으로써 1979-2007 년 통화공급 M2 에서 결론을 내렸다. 하지만 1990 년대 이후 우리나라의 초과 통화 정도가 크게 하락했다. 위의 문헌에서 볼 때, 통화 수요 함수에 대한 다른 실증 추정은 우리나라 통화 격차에 대한 다른 판단의 주요 원인이다.

　　(d) 마샬 k 값 계수 (M/GDP)

　　M 은 화폐 공급을 가리키며, 일반적으로 광의화폐공급 M2, GDP 를 명목 국내총생산으로 사용합니다. 여기서 M2/GDP 는 마샬 K 값이라고도 합니다. M/GDP 지표는 통화 공급과 엔티티 경제 통화 수요 간의 관계를 반영하며, 이 지표의 변화 추세는 통화 수요와 관련된 통화 공급의 과잉과 부족을 측정할 수 있습니다. 장명 (2007) 은 이 지표를 이용해 유동성 상황을 측정해 2000 년 이후 미국과 일본 등 선진국, 우리 대륙과 대만, 홍콩 지역, 한국, 말레이시아 등 신흥시장에 어느 정도 유동성이 과잉된 것으로 나타났다. 봉단화 (2010) 는 이 지표를 사용하여 우리나라의 1999-2008 년 유동성 상황을 측정했으며, 2003 년까지 이 지표가 계속 상승한 것으로 밝혀졌으며, 2004 년 이후 이 지표는 기본적으로 안정적이고 느리게 하락했다.

　　M/GDP 지표가 우리나라의 유동성 상황을 반영할 수 있을지, 필자는 논의가 필요하다고 생각한다. 실물경제통화수요로 볼 때 개혁개방 이후 우리나라는 화폐화 과정과 실물 분배에서 통화거래로의 전환을 해왔고, 전환경제의 이러한 제도변화는 우리나라 통화수요의 안정성에 큰 영향을 미쳤다. M2/GDP 지표의 안정성과 장기 추세 (맥킨논, 1993) 에 영향을 미쳤다. 가상경제통화수요로 볼 때 우리나라 주식, 채권, 선물, 부동산 시장이 무에서 유무로, 거래 규모는 작은 것에서 큰 것으로, 가상경제거래소가 필요로 하는 통화수요가 끊임없이 상승하고 있으며, 주로 통화공급과 실물경제통화수요의 M2/GDP 지표에 따라 통화수급 과잉과 부족도를 완전히 측정하기 어렵다.

　　(e) 통화 유동성 지표 (M1/M2)

　　국연구망 금융연구부 (2006) 는 화폐유동성 측정을 M1/M2 지표로 대표할 수 있다고 보고 있다. M1 은 통화재고의 중요한 유동성 특징을 반영하고, M2 는 통화재고 총액의 변화 특징을 잘 반영할 수 있기 때문이다. 예를 들어, 화폐유동성 비율 (M1/M2) 이 하락하면 주민과 기업이 정기예금과 저축예금을 보유하려는 의지가 높아지고 통화구성에서 유동성이 강한 부분이 유동성이 약한 부분으로 전환된다는 것을 알 수 있다. 도희진, 구동녕 (2010) 도 M1/M2 로 우리나라의 통화 유동성을 측정할 수 있다고 생각한다. 이효시 등 (2007) 은 준화폐의 변동 상황이 유동성 수준의 높낮이를 대표한다고 생각한다. 준통화 (M2-M1) 가 계속 늘어나면’ 나팔’ 이 존재하고 확대되면 실제 통화 공급이 실물경제의 수요를 넘어’ 정기예금’ 으로 전환되는 것은 유동성 수준이 계속 높아지는 것을 의미한다.

　　M1/M2 지표는 수요가 많고 부의 저장 수요가 많은 통화 간의 비율을 반영한다. 우리나라의 소득분배 구도가 변화함에 따라 국민부는 장부국에서 장부민으로 바뀌며 주민부가 보관하는 통화수요가 그에 따라 증가하고, M1, M2 의 차액이나 비율도 구조적으로 바뀌기 때문에 양자의 차액이나 비율 변화가 반드시 화폐공급 초과를 뜻하는지 여부는 더 분석해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 돈명언)

　　(VI) 채권 배당법 (bond spread)

　　이 방법의 주요 논리는 유동성이 과잉되면 투자자의 위험 회피 정도가 낮아져 정부채권과 민간 부문 채권 간의 수익률 격차가 유동성 과잉도를 측정하는 데 사용될 수 있다는 것이다. 만약 둘 사이의 이자 차이가 낮다면, 이는 어느 정도의 유동성 과잉이 있다는 것을 의미한다. 장설춘 (2007) 은 우리나라 금리가 완전히 풀리지 않았기 때문에 회사채도 소수의 대형 공기업만 정부의 엄격한 통제 하에 발행할 수 있으며, 이차는 우리나라의 유동성이 과잉인지 여부를 측정하는 가장 좋은 기준이 아닐 수 있다고 보고 있다.

　　또한 위의 상위 5 개 지표는 모두 통화 수요나 공급량이 증가함에 따라 증가하거나 감소하는 절대값 지표로, 기간간에 비교할 수 없습니다. 허디룡 등 (2008) 은 또한 주식과 증가의 두 가지 각도에서 유동성 과잉의 측정 지표인 총 유동성 과잉계수와 유동성 증가계수를 설계하여 화폐 수급 상황을 반영했다. 전자는 통화수급관계의 현재 상황을 반영하는 데 초점을 맞추고, 후자는 통화수급관계의 변동 방향을 반영하는 데 초점을 맞추고 있다.

　　중국의 유동성 측정 방법에 대한 고찰

　　기존 문헌을 살펴보면,’ 유동성’ 이라는 단어는 상황에 따라 의미가 다르고, 의미에 따라 측정 내용과 측정 방법 및 지표도 다르므로 유동성 문제를 연구할 때 그 의미와 외연을 명확하게 정의하는 것이 중요하다.

　　우리나라의 화폐유동성을 측정하는 많은 지표와 방법 중에서 우리나라는 아직 금리시장화를 완전히 실시하지 않았기 때문에 가격지표는 우리나라에서의 적용성이 상대적으로 낮다. 각종 수량지표에서 가격격차법과 통화격차법의 결론은 기초선택과 균형산출, 균형금리, 목표인플레이션율의 가정에 달려 있다. 이 두 가지 방법을 사용하여 우리나라 화폐유동성을 측정할 때, 상술한 변수 값의 출처와 선택의 근거를 명확하게 설명할 필요가 있다. 가격 격차와 통화 격차가 상술한 변수 값에 비교적 민감하기 때문에, 이 두 가지 방법의 결론에 근거하여 우리나라의 통화 유동성 상황을 판단할 때 특히 신중해야 한다. 통화 과잉법의 중점은 통화 수요 함수를 정확하게 추정하는 데 있다. 우리나라의 통화 수요 함수를 추정할 때, 전통적인 생산량과 금리 변수를 고려하는 것 외에, 과도기 경제 여건에서 경제 구조 변화가 통화 수요에 미치는 영향을 어떻게 처리해야 하는지가 특히 중요하다. 또 다른 지표를 사용하여 우리나라의 유동성 상태와 변화를 실증적으로 분석할 때 각종 지표의 적용성과 한계에 특별한주의를 기울여야 한다.

　　우리나라는 경제 전환기에 실체와 가상경제구조의 변화, 금융시장 발전, 주민자산조합의 변화 등이 모두 화폐공급과 수요에 복잡한 영향을 미치기 때문에 어떤 측정 방법이나 어떤 지표에 근거하여 우리나라의 유동성 상황을 판단하는 것은 편파적일 수 있다. 우리나라의 유동성 상황을 분석할 때, 각종 측정 방법과 지표를 결합한 실증 결론 외에도 유동성 변화의 원인, 성과 및 결과를 동시에 결합하여 종합적으로 분석하고 판단해야 한다.

　　참고 문헌:

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　　2. 양주연, 화폐유동성 과잉측정 방법: 지표비교와 선택연구 [J]. 금융이론과 실천, 2009(9)

　　3. 조춘핑, 동녕. 유동성 과잉측정 방법 연구 [J]. 통계연구, 2007(9)

　　4. Thorsten polleit and dieter GERD-esmeier.measures of excess liquidity, hfb working paper series, 2006

　　5. 케인즈고용 이자 통화통론 [M]. 비즈니스 인쇄관, 1999

　　6. 여영정유동성과잉이해 [J]. 국제경제평론, 2007

　　7. 중국 통화 정책 집행 보고서 2006 년 3 분기. 중국 인민은행 사이트 PBC. 생략

　　8. 베이징대학교 중국경제연구센터 거시그룹. 유동성 측정과 자산가격과의 관계 [J]. 금융연구, 2008(9)

　　9. 쇼치유동성의 변화 특성과 대응전략 [J]. 재경과학, 2009(10)

　　10. Kyle, a.s. "continuous auctions and insider trading". econometrica, 1985

　　11. 도희진, 피타고닌. 우리나라 유동성의 수준과 전도 메커니즘 연구 [J]. 안후이대학교 학보 (철학사회과학판), 2010(3)

　　12. 하빈, 진도부중국 유동성 보고서 [R]. 상하이 증권보, 2007-7-11

　　13. 바서송. 유동성 과잉을 관찰하는 국제적 시각 [J]. 중국 금융, 2007(10)

　　14. 왕건유동성과잉은 반드시 주식시장 거품 [J] 으로 이어지지는 않는다. 상해증권보, 2007-1-30

　　15. 양주연. 1994-2009 년 우리나라 화폐유동성 과잉측정 [J]. 산서재경대학교 학보, 2009(10)

　　16. 두효우, 이소주, 김민입니다. 우리 나라 통화공급과 통화격차의 실증비교 [J]. 재경문제 연구, 2009(3)

　　17. 덩창, 석주 신선, 손호우리 나라의 실제 통화 격차와 생산량 격차, 인플레이션률의 관계 [J]. 사회과학 전선, 2008(12)

　　18. 송건초과 통화, 경제 성장 및 인플레이션 [J]. 광동 금융학원 학보, 2010(3)

　　19. 장명. 유동성 과잉의 측정, 근원 및 위험의 의미 [J]. 세계경제, 2007(11)

　　중간 분류 번호: TP202 문헌 로고 코드: A 문장 번호: 1006-8228(2013)03-21-02

　　0 소개

　　현재 대부분의 식당은 여전히 전통적인 서면방식 및 지정식 시스템으로 주문을 하고 있으며, 식당이 러시아워를 맞고 있다면, 주문하는 데 더 많은 인력과 시간이 소요되어 서비스 효율성이 떨어진다. 이를 위해’ RFID 터치 스크린 주문 시스템’ 이 구축되어 기존의 서비스 방식 대신 운영 효율성과 서비스 품질을 향상시키고자 합니다. 기존 통화 거래를 RFID 카드로 교체하여 돈을 받는 시간과 절차를 없앴습니다. 인터넷을 통해 고객이 주문한 식사를 주방으로 보내고, 마지막으로 취식장에서 RFID 카드를 통해 신분을 확인한 후 주문한 식사를 받을 수 있습니다. 이 시스템에서 주문측과 주방측은 시스템의 중요한 구성 요소이며, 주요 기능은 시스템의 정보 수집 및 데이터 전송을 담당하는 것입니다. 다음은 하드웨어, 프로그램 및 소프트웨어의 세 가지 측면에서 RFID 터치 스크린 주문 시스템 설계 [2] 를 소개합니다.

　　1 주문 시스템 하드웨어 설계

　　무선 주파수 식별 기술인 RFID 기술은 무선 주파수 통신을 통한 무접촉 자동 식별 기술로, 시스템과 특정 대상 간에 기계적 또는 광학 접촉을 설정하지 않고도 무선 신호를 통해 특정 대상을 식별하고 관련 데이터를 읽고 쓸 수 있습니다. 하드웨어 시스템은 일반적으로 리더, RFID 태그로 구성되며, 센서를 사용하여 전파를 방출하고, 감지 범위 내의 RFID 태그를 건드리며, 전자기 감지에 의해 전류를 생성하여 RFID 태그의 칩을 공급하고 전자파 응답 센서를 방출하는 방식으로 작동합니다.

　　1.1 RFID 태그

　　RFID 태그는 IC 칩과 무선 통신 안테나로 구성되며 식별 데이터를 저장합니다. 내장된 무선 안테나는 리더와 통신하는 데 사용할 수 있습니다 [3]. 이에 따라 태그가 지정된 대상을 식별하는 고유한 식별 코드 세트를 전자적으로 저장할 수 있습니다. RFID 태그는 전원 공급 모드에 따라 액티브 태그, 패시브 태그, 패시브 태그 등 세 가지 범주로 나뉩니다.

　　1.2 리더

　　리더는 읽기 헤드, 카드 리더 등으로도 알려져 있으며, 전자 라벨과의 양방향 통신을 통해 데이터를 읽거나 쓰는 동시에 호스트 시스템의 지시를 받습니다. 고주파 전자파를 이용하여 에너지와 신호를 전달하면 전자 라벨의 식별 속도가 초당 50 개 이상이며, 유선 또는 무선 통신 방식을 이용하여 응용 시스템과 함께 사용할 수 있다. 리더는 일반적으로 무선 주파수 인터페이스, 논리 제어 장치 및 안테나로 구성됩니다.

　　1.3 RFID 카드

　　스마트 카드에는 통신 인터페이스, 보안 제어 장치 및 데이터 저장 장치가 포함된 칩이 있습니다. 통신 인터페이스는 RF 인터페이스, 변조 및 조정 변이기로 구성되며, 주로 카드와 카드 리더 간의 통신과 전압 조정 및 제어 회로를 처리합니다. 제어 단위는 통신 인터페이스에서 에너지와 데이터를 얻어 카드 인증 및 보안 제어를 수행합니다. 데이터 저장 장치는 여러 저장소 및 저장 제어 장치로 구성됩니다.

　　2 주문 시스템 프로그래밍

　　2.1 소켓

　　데이터 전송과 관련하여 Visual Basic 을 포그라운드 개발 도구로 사용하여 소켓으로 TCP 온라인 설정 및 데이터 전송 [1]. 그러면 소켓은 프로세스 통신에서 어떻게 이루어집니까? 네트워크 통신 데이터가 전송되는 프로세스를 설명하는 식별 정보가 필요합니다. TCP/IP 프로토콜은 통신 프로세스를 식별하는 프로토콜 포트의 개념을 제시합니다. TCP 를 사용하여 데이터를 전송하면 오류 없는 데이터 전송 외에도 디버그, 복원 및 정렬 기능이 제공되므로 소켓 응용 프로그램은 데이터가 오류 없이 전달되고 수신 순서가 전송 순서와 동일함을 보장할 수 있습니다.

　　2.2 연결 프로세스

　　접속이 시작된 방식 및 로컬 소켓이 접속할 대상에 따라 소켓 간의 접속 프로세스는 서버 수신, 클라이언트 요청, 접속 확인이라는 세 단계로 나눌 수 있습니다. 서버측과 클라이언트의 소켓 연결 흐름도는 그림 1, 그림 2 에 나와 있습니다. 서버와 클라이언트 간의 통신을 위해서는 서버와 클라이언트 모두 소켓을 만들어야 합니다. 서버가 소켓을 만든 후 클라이언트를 기다리는 수신 포트를 지정해야 하므로 포트 번호를 바인딩하는 작업도 있습니다. 그런 다음 서버는 수신 상태에 있으며 클라이언트가 지정된 포트에 접속할 때까지 기다립니다. 클라이언트로부터 연결 요청을 받으면 서버는 Accept 함수를 호출하여 클라이언트와의 통신을 설정합니다. 통신이 성공적으로 설정되면 Read 함수 또는 Write 함수를 통해 통신할 수 있습니다. 클라이언트는 소켓을 만든 후 Connect 함수를 호출하여 서버가 지정한 포트에 연결하고, 서버가 연결을 수신하면 클라이언트와 서버 간에 Write 함수와 Read 함수를 통해 데이터 통신 [5] 을 수행할 수 있습니다.

　　2.3 프로그래밍

　　서버 클라이언트 모델 프로그램을 설계하여 소켓 통신 원리를 더욱 분석합니다. 서버와 클라이언트는 먼저 IP 주소와 주소록을 설정하고, 서버는 서버 소켓을 사용하여 소켓이 사용하는 로컬 측 IP 주소와 주소록을 설정한 다음 bind 함수를 호출하여 지정된 포트를 소켓과 연결하고, listen 함수를 호출하여 클라이언트의 연결 요청을 기다립니다. 서버가 클라이언트의 파일 설명과 일치하는 IP 설명을 수신하면 서버는 클라이언트의

　　온라인의 경우 주문부터 주방까지 데이터 전송, 주문측은 서버로, 주방측은 클라이언트로 데이터를 전송합니다. 주방의 취식단에 대한 데이터 전송은 주방단을 서버로, 취식단을 클라이언트로 삼는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 템플릿, 음식명언) (윌리엄 셰익스피어, 템플릿, 음식명언) 여기서 주방측에는 두 개의 IP 주소와 주소록이 필요합니다. 첫 번째는 식사할 때 온라인으로 사용하고, 두 번째는 식사할 때 온라인으로 사용하는 것입니다. 따라서 주방측에서 설정한 첫 번째 IP 주소와 주소록은 주문측과 같아야 하고, 식사측에서 설정한 IP 주소와 주소록도 주방측의 두 번째 IP 주소 및 주소록과 일치해야 합니다.

　　3 주문 시스템 소프트웨어 설계

　　우리는 취식장에서 가상화 소프트웨어인 SoftXpand 를 사용했는데, 이를 통해 취식장에 설치된 수를 늘릴 수 있을 뿐 아니라 하드웨어 장비 구입을 생략하고 비용 절감 요구 사항을 충족할 수 있었습니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 음식명언) SoftXpand 는 한 컴퓨터에서 여러 대화형 데스크탑을 동시에 실행할 수 있는 소프트웨어 솔루션의 핵심 기술입니다. SoftXpand 를 설치하여 모든 표준 PC 에 최대 8 개의 대화형 워크스테이션을 설치하여 완전히 독립된 개인 사용 환경을 설정할 수 있습니다. 이 제품은 하드웨어 장비 구입을 절약하고, 하드웨어 배치 공간을 줄이며, 지저분한 케이블 와이어가 없어 환경을 더욱 쉽게 만들 수 있습니다. 호스트가 하나뿐이므로 에너지 절약 효과를 얻을 수 있습니다. 터치 스크린 주문 시스템의 주요 기능은 주문 시스템, 식사 힌트 시스템 및 부가가치 시스템의 세 부분으로 나눌 수 있습니다.

　　3.1 부가 가치 시스템

　　고객이 식당에 가면 우선 부가가치 시스템을 통해 금액을 충전하고, 읽지 않은 카드 앞 화면 오른쪽 위 공백에는 카드 잔액이 표시되지 않으며, 카드를 읽은 후 오른쪽 위 공백에 카드 잔액이 표시됩니다. 잔액이 부족하거나 가산이 필요한 경우 카드를 카드 리더에 배치한 다음 화면의 공백에 저장할 금액을 입력하고 카드 번호 확인이 완료된 후 저장 키를 눌러 가산을 완료하고 화면 오른쪽 위에 가산 성공 후 잔액을 표시하여 가산 절차를 완료합니다.

　　3.2 주문 시스템

　　카드 리더에 RFID 카드 라벨을 넣어 서비스를 공제합니다. 주문하려면 메뉴에서 그림을 직접 클릭하면 수량 선택 창이 튀어나와 수량을 선택하면 잔액 아래에 수량, 금액, 총액이 표시됩니다. 체크리스트의 수량과 금액이 정확한지 확인한 후 확인 버튼을 누르면 선택한 메뉴 데이터가 데이터베이스와 주방측에 저장되고 카드 읽기 기회가 카드에서 공제되며 확인 후 취식번호가 나타납니다. 금액이 부족하면, 차액 금액 시스템이 표시되고, 가산 시스템 가산을 제거하라는 메시지가 표시됩니다.

　　3.3 식사 프롬프트 시스템

　　식사 후 취식장에 가서 취식을 기다릴 수 있습니다. 주방이 고객이 선택한 메뉴를 완성한 후 배달 키를 누르면 자료가 주방구역에서 취식장으로 보내집니다. 이때 취식구역은 정보를 받은 후 화면에 취식번호와 메뉴 아이콘과 수량을 표시하는데, 설정된 LED 등도 켜져 고객에게 알려 줍니다. (윌리엄 셰익스피어, LED, LED, LED, LED, LED, LED, LED 등) 고객은 카드를 카드 리더에 다시 한 번 배치하여 카드 번호를 확인하기만 하면 됩니다. 일치하는 경우 식사측의 메뉴 제거 전등이 꺼지고 고객은 식사를 할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 음식명언) 일치하지 않으면 아무 동작도 하지 않는다.

　　4 끝말

　　이 글은 RFID 기술을 이용해 Visual Basic 언어로 TCP 온라인, 카드 인코드 인식 등을 만들어 저렴하고 실용성이 뛰어난 터치 스크린 주문 시스템을 설계했다. 이 시스템은 테스트를 거쳐 좋은 결과를 얻었고, 화면 터치는 예민하고, 무선 통신은 정확하다. 또한 이 시스템은 비용이 저렴하고 생산이 용이하며 유지 관리 및 업그레이드에도 편리합니다 [2]. 이 시스템은 설계에서 실시간, 신속성, 종이없는 주문 품질에 도달했습니다. 식당 인건비를 낮출 수 있을 뿐만 아니라, 식사할 때 직원이 움직이지 않고 좋은 식사 환경을 조성할 수 있다.

　　RFID 기술은 상상을 초월하는 속도로 우리 생활에 진입하고 있습니다. 효율적이고 편리하며 고급 정보 식별 및 데이터 수집의 장점으로 교통, 물류 관리, 인증 식별, 전자 지불, 의약품, 식품 안전, 자산 추적 관리 등 다양한 분야에 널리 사용되고 있습니다 [4]. 관련 기술이 지속적으로 개선되고 성숙됨에 따라 RFID 산업은 새로운 하이테크 산업군이 되어 경제의 새로운 성장점이 될 것입니다. 이 주문 시스템은 먼저 기본적인 주문 시스템 및 프로세스를 구축하는 것이기 때문에 완료 후에도 약간의 세부 사항을 수정해야 하며, 시스템을 시장에 푸시하려면 절차와 연결도 더욱 보완해야 합니다.

　　참고 문헌:

　　[1] 류시원. Visual Basic 기반 소형 주문 시스템 구현 [J]. 푸젠 컴퓨터, 2010.2:

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　　[2] 양보량, 왕경각. 터치식 무선주문단말기시스템 디자인 [J]. 충칭 문리학원

　　저널 (자연 과학 신문), 2012.1: 76

　　[3] 쿠쿤. RFID 기술의 창고 관리 응용 연구 [D]. 대련 해사대학교 석사학

　　논문, 2010.

　　[4] 류소영, 두에력, 장려연. RFID 기술 도서관에서 사용 현황 분석 [J]. 대학도